关于互联网企业的主要风险隐患及针对性产品分析

王敏

摘要：现阶段中国互联网整体结构已全面搭建，运行管理日渐成熟，但互联网运营风险还时有发生，这正是互联网保障保险的产生的重要依据。但随着经济的发展，互联网风险也随之而来，硬件设备故障、网络线路中断、黑客公司、程序错误等风险纷至沓来，为企业正常经营和经济发展带来巨大的风险隐患。国务院2014年颁布的保险业新“国十条”，鼓励保险业积极为新兴产业和经济大局保驾护航，而互联网保障保险正是基于互联网这一新兴产业，充分保障互联网营运所带来的各类风险，是服务互联网经济发展的一项重要手段。

关键词：互联网；经济；保障；风险；保险

中图分类号：F832.4；F713.36 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）08-0000-01

一、互联网媒介的主要风险隐患

互联网是由众多的网络和计算机通过电话线、光纤、电缆等技术手段互联而成的超大型计算机网络，互联网企业的主要业务和日常经营活动也都是通过互联网这个公共平台实现的。其最大的特点便是开放性。所以互联网客观存在着网络基础设施故障、软件漏洞、链路中断等系统风险，甚至还不排除网络恶意攻击引起整个网络瘫痪的可能性。因此，互联网特有的系统风险也作用于互联网的各个企业。具体来说，一是目前许多金融机构采用UNIX系统主机终端模式，而UNIX系统未提供主机与终端之间的通讯加密，它本身是一个开放的系统，并且其源代码已经公开，因而存在安全漏洞。二是TCP/IP协议安全性差。三是防火墙安全性不高。虽然互联网企业都已采取了相关的安全措施，但互联网系统风险一旦发生，如出现了设备故障、软件漏洞、黑客攻击等问题，则可能导致企业的产品不能正常使用，如一段时间内不能访问企业的网站等情况，从而给企业的声誉以及正常经营带来不利影响。四是广域网络整体硬件稳定性及安全性不高，如出现广域网络故障，则会造成大面积的网络灾难。

二、互联网经济的主要风险事件

互联网保障保险目前还是市场空白，但是目前互联网的风险隐患成为制约互联网企业营业利润的重要风险，存在巨大的市场空间。网络是企业的战略性业务资源，负责承载日常消息和关键任务数据，实现用户与业务流程之间的通信。对公司内部的许多用户来说，网络都是像水电一样无法看到的耗用型共用设施，一旦出现故障或中断，瞬间便会凸显出来。网络故障会对公司形象及客户产生严重影响。员工无法接入电子邮件、电话或关键业务应用，业务流程无法更新，客户可能到别处去查找信息或者投入其他供应商的怀抱。据Infonetics Research早期开展的调查统计，网络故障每年使大型企业损失3.6%的年收入。但互联网风险复杂多变，风险来源、风险类型多样，风险来源方面企业本身、网络运营商、第三者、黑客均有可能成为风险来源，自然灾害、人为破坏、设备故障、黑客攻击、程序错误等均属风险类型，进而酿成互联网事故。

自然灾害方面，2009年8 月12 日，中国联通发布消息称，受“莫拉克”台风影响，FNAL/RNAL 海缆从香港至台湾方向发生中断，但因为保护路由未中断，所以对通信没有影响。17 日14 时20 分左右，该海缆的保护路由在韩国釜山附近的一段受到损害，造成中国通往北美、欧洲等方向的国际通信服务受到不同程度的影响。以网络运行情况、司法环境良好的欧洲为例，2012年10月11日，欧洲网络与信息安全局（ENISA）发布报告称，11个欧盟成员国在2011年就本国的通讯网络和服务上报了51次严重中断事故。报告指出，60%的事故影响到了蜂窝网络或移动互联网，其余事故则波及到固定电话、因特网、短信和邮件等服务。

运营商风险方面，2009年6月25日17时46分，中国电信广东公司互联网路由器集群中的两台路由器出现运行异常，50%的出省网络受到影响，导致广东电信用户访问省外互联网不畅，故障还导致腾讯公司的部分互联网服务受到影响。2014年1月21日下午3点10分左右，国内通用顶级域的根服务器忽然出现异常，导致众多知名网站出现DNS解析故障，用户无法正常访问。虽然国内访问根服务器很快恢复，但由于DNS缓存问题，部分地区用户“断网”现象仍持续了数个小时，至少有2/3的国内网站受到影响。微博调查显示，“1·21全国DNS大劫难”影响空前。事故发生期间，超过85%的用户遭遇了DNS故障，引发网速变慢和打不开网站的情况。

服务器风险方面，2011年4月22日，用于数以千计企业客户发布网页和存储数据的互联网计算服务（Web Services），当日上午在全美大面积宕机。亚马逊称，其位于弗吉尼亚州北部的Web Services服务器从上午5点开始死机，影响了部分美国客户。

三、互联网保障保险设计原理及说明

互联网已成为很多企业尤其是互联网企业的重要工具和手段，网络一旦出现故障，则将直接影响其正常营业，造成维持费用增加或营业利润减少。为充分保证被保险人利益，确保企业营业利润和经营成本不随事故发生而减少，互联网保障保险基于被保险人与网络直接相关的经营毛利润，对网络事故发生时造成的网络相关营业利润减少和维持费用增加进行全方位的保险保障。

当前互联网事故主要集中为三个方面，网络线路故障、硬件设备故障和网络攻击。互联网保障保险的保险责任主要分为两部分，网络线路部分和网络设备部分。网络线路部分主要承保因网络物理性故障造成的营业利润损失，明确了保险责任，有效规避了网络故障、网络攻击这一性质难判断、损失难估计的风险因素；网络设备部分依据网络设备机器损坏保险的保险责任为依据，针对约定网络设备意外事故或操作故障造成的网络故障进行风险保障。

四、结论

现阶段中国互联网整体结构已全面搭建，运行管理日渐成熟，但互联网运营风险还时有发生，这正是互联网保障保险产生的重要依据。相对于其他互联网产品，线下产品线上销售，承保网上支付、退换货等无形风险，对于互联网本身的运营风险仍缺乏相对应的保险保障，互联网保障保险隶属于传统财产保险范畴，正是现阶段各互联网企业的风险需求，随着互联网经济的不断发展，互联网保障保险将伴随着经济发展的潮流应运而生。

参考文献：

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