贫困村互助资金发展路径分析

张燕

【摘 要】近年来，在经济全球化的形势下，科技的进步直接推动了经济的快速发展。但是这种发展是不全面的、不平衡的，尤其是对于内部地区来说，经济的滞后已经影响到全面建设小康社会的进度，所以消除内部地区的贫困以及提高他们的生活水平已经成为当前亟待解决的问题之一。

【关键词】贫困村互助资金；问题；解决方案

宁夏作为全国第一批贫困村互助资金试点省区，自2006年开展贫困村互助资金试点以来，在项目开展的过程中，发现了很多问题，本文从这些问题出发，找到他们解决的方案。

一、贫困村互助资金项目目前存在的问题

在互助资金运行的过程中存在着很多的问题，可以称之为先天不足。

一是资金互助社的资金融通本质上是一种金融性很强的工作，但是在实际的工作中，负责这些工作的人员往往是村委干部。基本没有受到过专业的培训，这对于实现工作的专业化和规范化带来了困难。

二是互助资金的所有权名不副实。根据相关文件规定，村民缴纳的互助资金归其本人所有，其他资金，诸如财政扶贫资金、捐赠资金和增值部分资金归全体互助社社员所有。这种权属关系的安排对于贫困户来说是不公平的，因为他们该享有的收益额、没有得到保障，很可能被一些村干部将属于他们的收益划分到集体所有中。

三是互助社在法律上处于一个比较尴尬的地位，据统计，尽管有82%的互助社在民政部门登记为“民办非企业法人组织”或者“民办非企业单位”，但是至今还是有18% 的互助社仍然是没有办理任何登记手续。

以上种种原因造成的直接后果就是：

1.互助资金运行的风险较大。由于资金运行有很强的金融属性，而负责这些工作的人大都是对金融毫无概念的村委干部，无法有效的保障工作的质量与水平。

2.资金的使用效率低下，没有发挥应该有的效率。经过调研发现，一方面是贫困户缺乏启动资金；另一方面是账户内还有资金剩余，这不仅造成了资金的浪费，而且还在一定程度上限制了经济的发展速度。

3.部门地区使用互助资金的使用成本过高。资金互助社本是为了帮助当地发展经济，消除贫困的一种非盈利性质组织，但是根据实际的调查结果来看，发现有些互助资金占用费率要高于金融机构一年期贷款利率。此外，为了保障资金的安全，贫困户需要3到5户联保，这样贫困户从申请到贷款的时间就需要7天以上的时间，手续繁杂而且时间成本太高，对于贫困户借贷来说是一种很大的障碍。

4.资金的使用对象精确程度不够。资金互助社的资金使用对象应该是贫困人群，但是为了保障资金的安全性，种种程序阻碍了贫困人群贷款的积极性。使得贫困人群的使用比率减小，这样就无法从根本上消除当地的贫困人群。

二、针对贫困村互助资金项目问题的解决方案

1.将村民缴纳的那一部分资金退还给原来的持有者，而政府及其他组织配套给贫困村互助社的那一部分使用资金是集体所有的。这个方案适用于那些发展较为成熟、基础性设施已经完善的互助社，能够充分的让资金回归民享、民有、以及民受益的本质，最大程度的避免资金的过于集中的贪污腐败的问题，但是这个方案的缺点就在于由于资金的总体量减少，所以在避免相对风险的同时也造成收益的减少，缺点就是资金无法保值增长，这样就会造成基础设施的欠账大以及欠账快的特点。

2.将互助资金转化为风险补偿金，按照一定比例使得银行向贫困户贷款

由于这个方案能够在短时间募集到大量的资金，提高经济发展的速度，所以目前已经在广大地区开展实施了。他的优点也比较显而易见，就是利用有限的互助资金能够贷到更多的资金，贫困户可以有更多资金发展生产。缺点就是引入了银行贷款手续的这个环节，加大了贷款手续的繁琐性，不如互助资金贷款来的方便、简洁。

3.以县为单位将村级扶贫资金互助社组建为扶贫资金互助社联合社

这种由于没有得到相关法规的认可，所以至今没有实行，但是这个方案对于提高资金的使用率具有重要的意义。将资金实行集中式的管理，不仅增加了资金的总量，而且能够将本来闲置的资金进行有效的使用，这样就能够提高资金的使用效率以及实际收获的效益。他的缺点也是显而易见的，就是容易造成贫困互助社团体太大，这样就与《关于进一步做好贫困村互助资金试点工作的指导意见》有些规定相违背，而且扶贫资金互助社的扩大只能够将资金进行集合管理，但是并不能够提高资金的管理水平。

4.将具备条件的互助资金改组为具有农村合作金融性质的农村资金互助社

这个方案可以在有条件的贫困村实施，依托国家扶贫资金组建符合《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》的扶贫互助社，面向全村建档立卡贫困户提供便利服务。这个方案既可以解决由于没有专业人员造成的资金使用不规范、不科学的问题，而且能够使得扶贫互助社有一个正统的法律地位，可以在银行开设公众账户以保证资金的安全性，杜绝了贪污腐败的根源。但是他的缺点在于农村由于地方小，缺乏相应的管理人员，而对于村委会干部来说，他们缺乏管理的经验，而且也没有经受过专业的培训，所以很难胜任这个工作。而如果聘请专业人才的话，就会增加其运用的成本。

三、结语

我国为全面建设小康社会奋斗了数十年，已经取得了令人瞩目的业绩，尤其是对于沿海开放城市来说，改革开放的30年是经济快速发展的30年，但是对于内部地区来说，他们仅仅是解决了吃穿的问题，所以消除贫困无论是从去全局战略还是从区域经济上来看都是具有重要意义的。

参考文献：

[1]王雪青，陈媛，刘炳胜.中国区域房地产经济发展水平空间统计分析[J].数理统计与管理，2014（1）.

[2]廖媛红.农村资金互助社的社会资本作用机理研究[J].农村金融研究，2012（05）.