瑞波币与瑞波系统的运行机制

【摘要】瑞波（Ripple）是一个基于互联网的全球开放的支付网络，人们可以通过这个支付网络转账任意一种货币，交易确认只需要几秒钟就能完成，既简便又快捷，交易费用接近于零。这是互联网金融提供的、有别于SWIFT的、全新的支付模式。

【关键词】瑞波（Ripple）  分布式总账  共识机制

一、引言

瑞波（Ripple）系统是位于美国旧金山的瑞波实验室于2013年推出的一种互联网金融交易协议。这种协议可以实现全球各种货币及各种有价值的物品（包括虚拟货币）之间可以自由、实时、免费的汇兑与转换。瑞波（Ripple）是一个全球开放的支付网络，人们可以通过这个支付网络转账任意一种货币，例如美元、人民币、欧元、日元，甚至比特币或其它虚拟货币也都可以，交易确认只需要几秒钟就能完成，既简便又快捷，交易费用接近于零，完全省去了所谓的异地跨行以及跨境支付费用。与火爆走红的比特币不同，瑞波（Ripple）是一个基于互联网交易协议的支付系统，也就是说瑞波强调的不是“货币属性”而是“支付属性”。瑞波（Ripple）是源码开放的、点对点支付系统，它可以让人们低廉、轻松的把任何币种的资金转账到全球任何地方、任何人，只要有互联网联通就可以进行。

与比特币一直陷于洗钱、贩毒的丑闻泥潭中不同的是，瑞波积极与监管机构、银行、外汇交易商等机构合作。瑞波公司并不推广瑞波币，其真正的价值是互联网金融交易协议，所以它无需人们接受瑞波币支付。基于互联网的瑞波协议，让不同货币的资金转账就如发送电子邮件一样，不但方便快捷，而且成本极低。交易的零延时和近乎零成本的支付模式，几乎秒杀环球同业银行金融电信系统（SWIFT），甚至被称为SWIFT的加强版。

二、什么是瑞波系统与瑞波币

2004年，瑞波（Ripple）的早期版本就已经推出，但该版本不太成功，主要原因是，该早期版本只能在相互信任的人之间通过瑞波（Ripple）进行转账，没有信任链就无法拓展。从2012年开始，OpenCoin公司开始接手瑞波（Ripple）项目，并于2013年推出新版本，新版本增加了两个新举措：

第一是引入“网关”。网关是资金进出瑞波（Ripple）系统的进出口。它像一个中介，人们可以通过这个中介将各类货币（不论是各国法币，还是比特币等虚拟货币）注入或抽离瑞波（Ripple）系统。这样的话，人们不需要再像以前那样（以前的瑞波系统只能让两个熟人之间转账），即使两个人互相是无信任的陌生人，只要他们两个人同时都信任同一个网关，这两人之间的转账就可以进行。如果“网关”是由大银行或大金融机构充任，那么这个信任链是很容易建立起来的。“网关”的引入解决了用户之间的转账不再局限于熟人之间，陌生人之间也可以进行。

第二是推出瑞波币（XRP）。瑞波币（XRP）是瑞波（Ripple）系统内的流动性工具，是一个桥梁货币，是各类货币之间兑换的中间品。在瑞波（Ripple）系统内，不兑换成瑞波币（XRP）的话，就很难跨网关转账或提现;而瑞波币则可以在任意网关之间自由流通。瑞波币（XRP）的另外一个功能是阻止垃圾请求攻击，保障系统安全运行。

三、瑞波系统的工作原理

如图1，瑞波（Ripple）系统的工作流程为：以网关或瑞波币XRP为桥梁，用户甲将任意类别的货币或虚拟货币兑换为瑞波币XRP，然后发送给其它任何地区的用户乙，用户乙可将收到的资金兑换成自己需要的任意货币币种;还有另一种模式，用户甲将在资金存放在乙信任的网关，经过网关转给乙。瑞波（Ripple）系统还允许用户在本系统内发行“私人货币”。假如某个瑞波（Ripple）用户甲信誉很好，甲就可以拿自己发行的“私人货币”与信任他（用户甲）并愿意接受的另一个用户（用户乙）兑换成美元或比特币等其它币种;用户乙可根据需要赎回兑换给甲的货币。这实际上是个借贷过程，用户甲具有了向其他人借贷的融资权力。

就瑞波（Ripple）系统整体结构来说，该体系采用的是一个“去中心化”的架构。虽然局部似乎表现为“弱中心化”（比如网关与用户），但整体架构是“去中心化”。概括而言，这是一个去中心化的、覆盖全货币币种的互联网金融交易系统。

瑞波（Ripple）协议维护着一个全网络公共的分布式总账本。该协议有“共识机制”与“验证机制”，通过这两个机制将交易记录及时添加进入总账本中。瑞波（Ripple）系统每几秒钟会生成一个新的分账实例，在这几秒钟的时间内产生的新交易记录，根据共识和验证机制迅速被验证。这样的一个个分账按照时间顺序排列并链接起来就构成了瑞波系统的总账本。瑞波的“共识机制”让系统中所有节点在几秒钟内，自动接收对总账本交易记录的更新，这个过程不需要经过中央数据处理中心。这个极速的处理方式是瑞波系统的重大突破。

与比特币的数据记录打包方式和交易确认方式相比，瑞波系统有两个不同：一是交易记录（区块）的打包速度更快（比特币约十分钟，而瑞波只有几秒钟），二是交易记录（区块）的确认方式更快（比特币要多个节点逐个确认，而瑞波是所有节点一起同时确认，即为瑞波的“共识机制”）。所以瑞波系统的新交易记录的确认时间仅仅只需要3至5秒钟，而比特币一般需要40至50分钟。

四、瑞波与SWIFT的对比

环球同业银行金融电信系统（SWIFT）成立于1973年，是一个非盈利性的、全球银行间国际合作组织，职能是在该组织成员之间进行国际清算、支付等金融信息的传输。SWIFT是当前全球支付领域的主流方式，尽管SWIFT在费用标准和资金转账速度等方面有所进步，但仍然无法实现免费、实时，而这恰恰是如今以虚拟货币为代表的互联网金融的主攻方向之一。瑞波与SWIFT的对比分析如下：

（一）瑞波系统是去中心化的架构，而SWIFT是中心化的架构

集中化的体系维护成本偏高，比如员工工资、服务器等设备成本、再加上必要的盈利，这些都导致集中化的体系不可能做到互联网金融所要求的“免费”。而如今风靡全球的去中心化的架构却没有这些问题，去中心化架构的核心理念就是“共享”和“免费”。

（二）瑞波系统的交易成本比SWIFT低的多

SWIFT是中心化的架构，其运营成本高是必然的，尤其是跨币种、跨国、跨地区运营成本和收费标准比较高。瑞波系统中任意币种均可几乎零成本自由兑换，跨币种转账十分方便。而且瑞波系统中压根没有异地、跨行、跨国支付的区别，全部都一样，都是接近零成本。

（三）瑞波系统结算速度比SWIFT快的多

瑞波系统的转账就如发电子邮件一样迅速，5秒钟就到帐。而SWIFT跨国汇款要一至两天。

（四）瑞波系统是交易匿名，而SWIFT的交易需要确认双方的身份

这一条是有点还是缺点难以评价。匿名也可能导致毒品、枪支等非法交易。

（五）瑞波系统可适用于任意币种（包括虚拟货币）

而SWIFT只适用于各国法定货币。只要有兑换汇率，任何币种都能在瑞波系统中自由兑换。但SWIFT至少目前是不认可虚拟货币的。

五、瑞波系统的风险和缺陷

瑞波系统虽然有很多优点和创新，但它不是完美无缺的。

（一）瑞波币（XRP）是中心化的造币和分配方式

也就是说，瑞波系统中流通的1000亿个瑞波币（XRP）从一开始就已经造好了，而且全部掌握在其创始人和大股东手中。而且瑞波币（XRP）分配方式由大股东决定，而不是像其它虚拟货币那样高度分散，没有特定机构能决定分配方式。过度集中的持币模式和分配模式是瑞波系统的缺陷。三个创始人就持有20%（1000亿中的200亿），另有50%左右将被OpenCoin赠送给特定人群和特定机构。这些人持有的瑞波币（XRP）没有成本，是完全免费获得的，他们当然也会有更强烈的抛售意愿。如果这样的话，当人们都不太愿意持有瑞波币（XRP），那么也会影响瑞波系统的推广使用。

（二）网关可能破产

瑞波系统中，网关是用户资金进出瑞波体系的大门，当用户把资金存到网关之后，换来的实际上只是虚拟货币，实际资金是在网关老板手中，如果网关老板卷款逃跑，这些虚拟货币根本无法变现。

（三）虚假网关

虚假网关是指该网关一开始就是为了诈骗，通过各种宣传，吸收大量资金后再卷款逃跑。

从以上分析可看出，瑞波系统中网关需要强监管。

六、结束语

互联网的基本理念是：实时、共享、免费、互联。去中心化的核心理念是“共享”和“免费”，所以“去中心化”理念是一个伟大的创举。而瑞波（Ripple）系统的特征，是允许任何货币币种在任何人之间流通，这正好契合了互联网的基本理念和“去中心化”的核心理念，零延时、人人免费、共享给大家而不专属于任何人，把全球价值联通在同一个网络。这些伟大的理念和伟大的创新，让这个时代更美好。

参考文献

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作者简介：何洪亮，硕士，南京大学商学院在职研究生，苏州工业园区服务外包职业学院讲师，主要研究方向：资本市场、虚拟货币。