“小而美”的平台将成行业主流

金梦媛

不同于其他互联网行业，未来互联网保险市场基本不会存在寡头垄断，更大的可能将是呈现百花齐放的局面，各家保险公司在不同细分领域具有自身的优势和特色。

随着互联网与不同领域传统行业的陆续接轨，一场场爆发式的革命相继展开，“互联网+”所带来的改变悄然影响着每个人的生活。如今，这场迅猛有力的东风已然吹向保险行业，互联网保险“一夜成名”，其发展速度之快为人震惊。数据显示，2011—2015年，经营互联网保险的业务主体从28家上升至110家；截至2016年上半年，市场中的互联网保险创业企业超过110家。

随着规模的迅速扩张及业绩的持续飙升，互联网保险不仅被广大投资者看好，也成为资本市场炙手可热的投资风口。2015年，互联网保险公司共发生融资事件23起，融资总额超过70亿元。对互联网保险企业来说，顺势而为实现业务扩张无疑是当务之急；对各路资本来说，抓住互联网保险这只“潜力股”则是眼下重中之重的战略布局。

一旦与互联网嫁接，任何行业的发展脚步都会相应加快，市场动向也更为多变。未来互联网保险将向何方？资本对于互联网保险的迫切追逐是否仍将继续？本刊记者专访了曲速资本创始合伙人杨轩，请他对互联网保险行业的发展趋势加以解读。

市场热度飙升

自兴起之初，互联网金融就是一个话题不断的行业，不仅吸引了大批创业者和投资者闯入，也搅动了传统金融发展的步调。作为一家专注于互联网金融领域的风投机构，曲速资本时刻关注着行业发展的每一个进程，杨轩认为，互联网金融之所以能够吸引众多目光，是因为这个行业“离钱很近”，具有非常好的盈利模式。而互联网保险是互联网金融领域一个非常重要的组成部分，之所以实现快速发展，主要基于以下几方面原因。

第一，近几年互联网保险的保费及增长速度飞快。2015年，通过互联网渠道销售的保险收入达2223亿元，较2011年增长69倍。曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》预测，今年互联网保险的保费规模将翻一番。数据显示，今年上半年，互联网保险实现保费收入1431.1亿元，这无疑是一个增长速度快且规模巨大的市场。

第二，保险行业本身的互联网程度较低，空间很大。相比同属金融行业的银行业，保险业的互联网化程度相对较低。保险行业是个相当传统、长久未发生变化的行业，在互联网时代，保险业的IT水平偏低，在用户的基础服务层面比较落后，但同时这也意味着其极大创新和改进。

第三，互联网对保险行业效率提升和成本下降有较强实际意义。传统保险公司机构庞大、人员众多，决策链条较长，战略传导不畅，导致整体运营效率低下。而当大量用户通过互联网渠道满足需求，高频次的用户交互得以建立时，传统保险公司的效率将得到大幅提升。此外，互联网去中介化趋势也将对效率的提高、成本的降低发挥积极意义。

第四，市场原有的投资不多。此前，关注互联网保险领域的人并不多，但自2015年开始，越来越多的资本及互联网巨头开始在这一行业布局，总体而言，互联网保险仍是一个非常新的事物，格局尚未形成，存在较大机会。

任何成长形式都是一种探索

随着市场的持续升温，互联网保险行业的模式不断丰富并衍生出众多产品类型。《2016互联网保险行业研究报告》从产品、营销、服务3个层面将互联网保险的主流模式进行了分类，如右图所示。

在杨轩看来，目前，相互保险及网络互助是市场中的一大热门。此外，在ToB的互联网行业险定制这一方向，不少创业公司得到资本的关注。“当前，互联网保险尚处于早期阶段，任何成长形式都是一种摸索，从这种意义上讲，只要对行业有所改进和创新的企业，我们都很看好。”他说。

曲速资本投资的互联网保险企业有3家，分别是超级圆桌、全民小保镖和保险袋袋。超级圆桌是一个服务于保险代理人群体的移动展业工具，从保险代理人日常的场景营销需求出发，推出了四大功能模块：资讯聚合、移动CRM、客户质量测评和随手记。全民小保镖是一个智能化保险顾问，通过智能顾问的模式切入人身险领域，将人工智能技术与保险行业深度结合，增强与用户的在线互动沟通，降低行业成本。保险袋袋则是一款保单管理工具，从工具化切入，提供保单管理等基础服务。“目前，市场上针对个人提供基础服务的平台相对较少，这种模式本身就是一种创新。将在很大程度上提升用户体验。”杨轩表示。

百花齐放的市场格局

任何行业都面临兴衰成败和优胜劣汰，互联网保险行业也不例外。而只有经过筛选，行业的发展才能更加健康和完善。作为一个受关注程度颇高的行业，市场各界对互联网保险未来的发展之路做出了诸多展望。杨轩表示：“互联网保险市场整体的规模很大，天花板很高，可以养活很多家公司。但创业是有风险的，一定会有一大批不适合这个行业的公司被淘汰。”

而对于互联网保险行业未来可能呈现的格局，杨轩认为，市场中出现垄断地位的超级平台的机会不大，“小而美”的平台或许将是行业未来的主流。“不同于其他互联网行业，未来互联网保险市场基本不会存在寡头垄断，更大的可能将是呈现百花齐放的局面，各家保险公司在不同细分领域具有自身的优势和特色。”他说。