简单成就用户口碑

张科+王姗姗

公司从居民保障的痛点出发，将产品化繁为简，安全、透明、便捷的客户体验让公司赢得了良好的市场口碑。

根深“简单”，花开“非凡”。弘康人寿秉承“简单造就非凡”的文化理念，致力于向客户提供简单、透明、高性价比、便捷的保险产品。凭借轻资本、无代理人的特点搭建扁平化的企业架构，形成成本优势让利于客户，推动了客户的口碑传播和高频次购买。

在中保协对上半年互联网人身保险累积规模保费的统计中，弘康人寿以256.2亿元位列首位，承保386万件位居行业前十，成为新型互联网化险企学习的典范。本刊记者带着好奇专访了弘康人寿总裁张科。

互联网重构弘康商业模式

张科介绍，2012年，筹备期的弘康开始了模式探索。当时，公司组织全员辩论赛，讨论客户究竟需要怎样的寿险公司，如何走出一条发展之路。同年，互联网变革气息迎面而来，“双11”互联网平台投保过亿元的新闻在业内发酵，坚定了弘康建立一个没有个险渠道，以互联网为核心战略的企业模式的决心。

不做个险渠道，是“弘康模式”的重要一笔。张科解释，互联网轻资产、低成本属性降低了保险经营环节成本;大数据、动态调整的定价模型取代了传统保险经验数据以及精算模型，使得差异化、个性化定价成为可能。

互联网时代需要组织扁平、小而精的企业架构。广设机构、招兵增员的粗放式发展已经不适应创业期的险企。天下武功，唯快不破。轻型、简单的模式节约了成本，提升了企业运行效率。弘康人寿以“最小”的寿险公司架构，获得了价值增长。

2014年，弘康人寿人均服务保费居同期开业第一，互联网渠道保费规模位列寿险公司前十强。2016年上半年，弘康人寿总保费281亿元，互联网平台合作伙伴覆盖京东、小米等：银行保险合作伙伴覆盖工行、农行、建行、交行、邮政、邮储及农商行等;经代合作渠道除了与明亚、大童、华康等数十家传统保险专业中介机构合作外，还顺应经代业务电商化趋势，与慧择网、聚米网、华康、快保等线上保险业务平台开展多样化合作。

打破常规始于产品

张科，弘康人寿总裁

产品是保险公司的生存命脉。弘康人寿执着于极致的产品，联合著名咨询公司罗兰贝格共同调研、发布了《中国居民寿险保障充足度调研报告》，将居民保障的“痛点”作为经营策略引导，将产品化繁为简，在产品定价和产品形态上突破常规，以客户利益为导向，使保险产品实现简单化、低价化、透明化。“低价产品势必会引发市场的质疑声，但我们坚持低管理成本路线，最大化客户利益，降低业务及管理成本，在同样保额的情况下，力求保费低于行业平均水平，真正做到让利于客户。”张科说。

通过调查，记者了解到：“弘康小白重大疾病保险”是业内最早的低费率消费型重疾险，这款10万元保额的产品仅百元左右的保费，相比行业同样获得10万元保额，付出的保费可能减少了一个数量级。在受到市场关注与追逐的同时，很多同业伙伴正是通过这款产品成为弘康的客户。

弘康人寿在产品设计上一直坚持以创新为核心竞争力。能做到全产品线理财、保障分离设计的，弘康是第一家，也是目前唯一一家。其中，保障类产品涵盖寿险、重疾险、意外险等险种，费率低、平均保额却达到业内类似产品保额的3?5倍。“弘康小白重大疾病保险”“弘康健康人生重大疾病保险C款”等产品均称成业内口碑产品。未来，弘康人寿还将继续加强保障类保险产品的研发与设计，开发符合客户实际需求的产品，推进“保险姓保”。

人脸识别开启“互联网+服务”

“不见面，只刷脸，立案赔”是弘康人寿2016年的互联网保险新标准。

依托现代化的技术，弘康人寿脚踏实地的从客户需求、体验及感受出发，做客户的“大管家”，改良契约服务（白名单）、创新咨询回访、颠覆传统保全、优化理赔服务，做到了简单而又接地气的未来保险服务。

弘康人寿在业内率先将“人脸识别”技术引入投保和保全办理，客户足不出户就可安全、便捷地体验全流程保险服务。“人脸识别”创新性地为客户免去了自助服务时，烦琐的手工输入和冗长的号码记忆，客户只需关注“弘康人寿”服务号，选择“我的服务”，按提示“拍一拍，点一点”，完善个人信息，上传自拍照完成最后的验证，就可随时查看名下的保单与收益、修改基础信息或银行卡等敏感信息、进行咨询投诉或保障型产品退保。多次登录也不会被要求重复输入保单号、身份证及密码。

张科介绍，弘康人寿的验证后台与公安部下的身份证认证中心相连，其安全性与权威性有着绝对的保障。此外，弘康人寿还推出有“保险理赔我上门”“健康咨询不出门”“就医通道有人陪”等多项客户增值服务。

未来，弘康人寿还将依托“互联网+”思维，在已有良好的行业口碑基础上，立足客户，创新服务，对接市场多元化的保险服务需求。