互联网保险方兴未艾

夏淑媛

保险一直跟随着文明发展的脚步，随着科技发展，保险产品互联网化、简单化是大势所在，而在“互联网+”的浪潮下，这一切才刚刚开始……

今年以来，“互联网+”概念继续“乘风破浪”，互联网支付、互联网货币基金、互联网信贷、互联网保险、互联网投资理财和互联网征信等六大互联网金融业务也顺势发展，其中互联网保险在这股热潮中格外引人注目。从政府发布政策规范，到BAT巨头纷纷布局，再到中小创业者想方设法涌入，互联网保险表现出前所未有的生机与活力。

互联网保险市场规模

今年上半年，互联网保险市场规模发展迅猛，累计实现保费收入1431.1亿元，是2015年同期的1.75倍，其中，互联网人身保险成为保费的重要增长点，今年1—6月累计实现规模保费1133.9亿元，是2015年同期的2.5倍，保费规模远超互联网财产保险（见图1）。

市场主体现状

截至2016年6月末，互联网人身保险市场经营主体稳步增加，共有61家人身险公司开展互联网保险业务，较2015年同期增5家，增幅为8.9%。占人身险会员公司总数的8成，其中中资公司39家，外资公司22家（见图2）。在经营互联网人身保险业务的61家人身险公司中，45家公司通过自建在线商城（官网）展开经营，53家公司与第三方电子商务平台进行深度合作，其中37家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。

互联网保险创业公司现状

2015年，互联网保险公司出现井喷式增长，除车险比价和代理人平台持续增长外，也出现了针对行业险、企业团险、健康险的公司，也有公司以保单管理、保单后服务、理赔赔付为方向。此外，2014年开始，互助保险平台也频频出现在大家的视野，目前，互联网保险创业公司已经超过了110家。

互联网巨头纷至沓来

2015年以来，互联网巨头频频向保险领域出击，保险也成了巨头们的兵家必争之地。目前，国内除了众安保险、安心、易安、泰康在线接连拿到互联网保险牌照，百度、京东、乐视等巨头也纷纷布局互联网保险，银之杰、奥马电器、银江股份等各类机构都加入了互联网保险企业的建设之中。可以预见的是在2016年，除了传统险企的积极“触网”之外，完全市场化的互联网保险企业亦会井喷（见图3）。

2016年上半年互联网保险融资情况

根据媒体已经披露的投融资数据，截至6月末，共有10家互联网保险公司获得融资。10起融资事件中，亿元级别融资占3起，其中慧择、悟空保跻身亿元俱乐部。截至目前，单轮融资亿级的公司包括众安、车车车险、大特保、意时网、慧择网、悟空保。在10起融资中，网络互助领域有3起融资事件，均为天使轮。一时间网络互助成为热议焦点，新的互助平台不断出现。

虽然互联网保险公司数量在不断上升，但就上半年的融资情况而言，形势并不乐观。从融资阶段看，上半年10起融资事件中3家获得天使轮，其余均偏向中后期阶段。可见，早期互联网保险项目获得融资趋于困难。互联网保险可想象的创新空间正在逐步减小而且各个赛道均有选手布局成为主要的原因。无论是保险电商、比价平台、场景定制保险，还是代理人升级或者最近火热异常的互助，这些切入口均已有玩家在线，而且竞争日趋激烈。所以对于新玩家来说，除非团队具有较强的背景或者选择的赛道足够吸引人，否则将很难获得资本的青睐。

百年以后，人类文明会发展到什么阶段，我们无法预测；百年以后，保险业和保险产品会呈现何种形态，亦无法预料。但是，文明进步、社会发展，保险产品更互联网化、更简单化，是大势所在，而在“互联网+”的浪潮下，这一切才刚刚开始……