整治进行时，互金协会担何重任

郑晓东

互金协会将成立相应的专业委员会，辅之现已成立的自律惩戒委员会，对不正当竞争行为进行惩处，推动行业自律意识，防止劣币驱逐良币。

近年来，金融系统内部以及金融与科技的跨界融合不断加速，加之我国监管体制尚处于分业监管和从业机构混业经营二者并存的环境下，使得中国互联网金融协会（下称“互金协会”）作为综合整个互联网金融业态的全国性自律组织应运而生。

互金协会将自身定位于服务监管、服务行业、服务社会三大目标。

在服务监管上，中国人民银行调查统计司近期授权互金协会进行统计工作，为监管提供数据支撑。这些数据涵盖了各个从业机构的月度、季度、年度相应报告。

在服务行业与社会上，互金协会主要承担着两方面责任。

一方面，互金协会承担着举报不正当竞争的责任。例如，10月13日国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中强调，自然人和企业单位均可在互联网金融协会设立的举报平台进行举报，举报的业态包含网络借贷、支付、互联网保险等多个互联网金融业态，随后互金协会负责收集、汇总、处理、转发相关信息至相应部委，并且进行跟踪处理。

如今，一些互联网金融企业过多地注重互联网思维和客户的体验及数量，持续高成本运营，期望下一轮融资能够解决现在的困境，进而忽视了互联网金融本身的金融本质，由此形成的不正当竞争现象层出不穷。

值得注意的是，监管和自律是相互促进、相互补充的关系，互金协会在履行服务监管责任的同时，也承担着推动整个行业走向自律的重要使命。

鉴于此，互金协会未来会成立相应的专业委员会，辅之现已成立的自律惩戒委员会，对相应的不正当竞争行为进行惩处，旨在推动行业内各主体的自律意识，防止劣币驱逐良币现象的出现。

另一方面，互金协会还会为各机构提供信用信息共享服务。

各大从业机构都希望有一个全国性的组织，能够将借款人的违约信息实现共享。如此一来，对每一个从业机构尤其网贷和消费金融机构，将给予风控方面的极大帮助。

因此，互金协会正在建设信息集中披露平台。

8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》），规定同一自然人在同一网贷平台的借款余额不超过人民币20万元，在不同网贷平台借款总额不超过人民币100万元;同一法人在同一网贷平台的借款余额不超过人民币100万元，在不同网贷平台的借款余额不超过人民币500万元。

监管层出台此《办法》的出发点，是要网贷机构回归小额分散，回归服务小微企业、个体工商户的定位，在多层次融资体系中找准自己的位置。

但是，即使一个平台可以控制某自然人在其平台20万的限额，却无法获知该借款人在其他平台的借贷情况，这就需要互金协会建立信息披露平台进行穿透式披露，细化至借款人姓名，身份证号等详细信息，便于借贷平台了解借款人的跨平台借款情况，从而保证该项政策顺利落地。

除此之外，互金协会还成立了区块链研究工作组，举行了风控相关的培训教育，并部署了投资者教育和投资者保护等相关工作。

本文由实习生王亭亭根据作者在2016中国新金融论坛上发言整理