关于当前我国银行业操作风险及对策探析

【摘要】随着社会金融体系的不断改革和发展，我国建设银行近年来也采取了相应的体制改革，获得了一定的发展。但是，建设银行在发展过程中所面临的操作风险却在不断加剧，这对建设银行的发展十分不利。本文就当前我国银行业面临的操作风险进行了简要的分析，然后就应该如何避免这些操作风险提出了若干建议。

【关键词】建设银行 操作风险 对策

一、引言

操作风险包括两方面的含义，一方面指的是银行在经营和发展过程中因为运营失误而造成的风险。这些风险主要出现在银行的运营系统和控制过程中，属于可控风险因素，银行可以通过合理的措施来规避或者减小操作风险[1]。而另一方面，操作风险包括一些不可控制的风险，如自然灾害风险或者人员风险等。巴塞尔银行监管委员认为，银行业的操作风险与人员、银行运营系统等多方面因素有关，要防范银行业的操作风险需要从多方面着手。以下文章就当前我国银行业操作风险和对策进行了简要分析。

二、银行业操作风险的原因和表现

（一）银行工作人员对操作风险的重视程度不足

操作风险是隐藏于银行业运营和系统中的，要避免按银行也出现较大的操作风险或者加强对银行业操作风险的防范首先要求银行的管理人员能够具有较强的风险防范意识，能够对银行业操作风险有一定的了解。但是，从目前我国银行管理人员及其管理现状来看，我国部分银行人员的风险防范意识并不强，对银行业操作风险的认识也存在较多不足。首先，不少人认为所谓的银行业操作风险只是偶然事件，工作人员想要防范也无从下手。因此，这些管理人员和工作人员在操作和经营过程中并不会特别重视银行业操作风险防范的问题。但事实上，银行业操作风险发生的概率是较大的，近年来我国也曾经出现了多次银行客户资金被盗的案件[2]；其次，管理人员认为，银行业操作风险主要来自于操作人员的操作问题。虽然我们将银行的风险称之为操作风险，但是操作风险的来源却十分广泛，要求企业的管理人员和基层工作人员要共同做好银行业操作风险防范措施，加强银行业操作风险防范意识；最后，部分工作人员认为银行业操作风险主要来源于操作过程中，因此只要内部审计部门能够加强审计即可。这种做法事实上是错误的，内部审计部门只能够解决一部分的风险问题，风险管理和防范还需要从多个部门和运营环节着手，切实加强银行业操作风险的防范。

（二）银行业操作风险的管理体制仍然有待完善

银行业操作风险的管理体制不够完善主要表现在以下几个方面：第一，银行对于历史数据的风险分析能力较差，不能够对银行的操作风险进行准确的定位和控制。但钱银行对于风险的防范和管理主要以将风险量化的方式为主，这就要求银行的工作人员必须要具有较强的数据分析能力[3]；第二，缺乏独立的风险管理部门和完善组织结构。部分银行在经营管理过程中没有建立独立的风险管理部门，少数银行虽然建立了相关的风险管理部门，但是组织结构不够完善，因此导致部门管理人员根本没有办法认清自己的职责，导致风险防范问题更加严重；第三，银行的监管工作有待提高，稽核工作不到位。部分银行面临的操作风险中，作案人员的作案手法十分简单，但是银行却没有将其抓获，给了作案人员继续作案的机会。这主要是由于银行的监督工作和稽核工作没有做到位，力度还有待提高。

（三）银行业操作风险的规章制度落实力度不足

虽然我国不少银行对于如何防范操作风险进行了相关的制度规定，但是这些制度在执行和落实方面却存在不少问题。银行内部经常出现违反制度规定操作的现象和行为，工作人员在具体操作时经常跳过部分程序甚至更改某些操作程序，导致规章制度成为摆设。

三、银行业操作风险的防范对策分析

（一）提高工作人员的综合素质

首先，银行在对员工进行招聘过程中应该要更加重视员工的综合素质，要任人唯才，将应聘人员的综合素质摆在首位。随着时代的不断发展，银行对人才招聘的要求也在不断提高，而要如何保证招聘人员的综合素质则需要银行以科学的方法和策略来对员工进行综合测评。外，对于银行内部的工作人员，管理人员需要制定严格的人才培训计划，对工作人员进行专业培训，提高工作人员的专业素质。对于新进的员工，银行需要培训员工的工作实践能力，将新进员工的理论基础知识转换为实践，提高员工的操作能力和实践能力。同时，管理人员需要根据新进员工的培训结果对新进员工进行岗位的合理分配，以期发挥出新进员工的最大价值，促进新进员工的自身发展和银行的发展[4]。而对于老员工，企业则需要为员工普及更多的新知识，提高老员工的新技能，提高员工的综合素质。当然，对于员工的综合素质来说，银行工作人员的职业操作与银行的操作风险也存在着密切的联系。为此，银行也必须要培养员工正确的价值观和思想观，提高员工的职业道德素质，增强员工的风险防范意识。

（二）健全风险管理体系

银行需要完善公司的治理结构，发挥各级领导应有的职能，并根据当期银行的实际经营状况和问题建立更加完善的风险管理制度和策略。此外，银行还需要建立完善的风险管理组织结构，对银行操作风险进行分段管理，从银行的各个运营环节加强对银行业操作风险的控制。最后，银行还需要加强对全体成员的风险防范意识的提高，加强风险管理文化的建设，提高银行的整体风险管理实力。

（三）加大稽核和监管的力度

要加强银行业操作风险的防范力度需要银行认识到监督和稽核的重要作用，并建立有效的规章制度来加强对银行运营的稽核和监管。首先，银行要建立健全的惩罚机制，明确各部门和人员的工作任务和责任，对于违反操作或者出现责任缺失的工作人员要进行严厉的惩处，使稽核工作更加制度化和力度化[5]；其次，要加强稽核队伍建设，提高稽核工作人员的综合素质。此外，银行还需要加大对稽核和监管工作的资金和技术投入，帮助完善稽核工作的基础建设；最后，银行必须要加大稽核监管的力度，将稽核监管的频率进行适当的调整。过去银行的稽核监管频率较低，一般为一年一次或者不定期进行稽核检查。新时期要求银行每半年要进行一次全面的稽核，并严格稽核的程序和结果，将稽核结果详细上报，以便及时发现银行内可能存在的操作风险，并采取措施予以防范。

四、结语

综上所述，目前我国银行工作人员对操作风险的重视程度不足，银行业操作风险的管理体制仍然有待完善，银行业操作风险的规章制度落实力度也严重不足，导致我国银行业面临的操作风险不断加大。要改变这种现状必须要求银行采取有效措施，提高工作人员的综合素质，健全风险管理体系，并加大稽核和监管的力度。

参考文献

[1]李娟.浅谈商业银行防范操作风险的对策——建设银行股份有限公司重庆北碚支行[J].商业文化，2015，12：91-92.

[2]张小兵.浅论当前商业银行操作风险管理[J].工程经济，2015，05：114-117.

[3]南彦，顾文琴.浅谈银行防范操作风险产生的原因及对策[J].延安职业技术学院学报，2015，04：22-23.

[4]李大勇，刘晓丽.银行业加强内控建设防范操作风险[J].现代经济信息，2012，06：169.

[5]贺萌珂.农村信用社操作风险的形成及防范对策[J].现代经济信息，2014，20：321.

作者简介：李艳（1982-），女，江苏南京人，经济师，本科，研究方向：银行业风险、防控。