互联网金融监管的必要性和核心原则

李欣然

[摘 要]随着经济的发展，科技的不断进步，我们的生活已经离不开对互联网的使用。互联网是一种非常先进的技术，互联网金融业逐渐兴起。互联网金融是一种比较先进的金融模式，这种模式主要是利用互联网技术和信息通讯技术实现资金流动，可以使用户在网上进行各种交易。随着互联网金融的不断发展，目前，我国的互联网金融模式越来越多，不仅有众筹融资，同时还出现了互联网支付、购物销售等手段。互联网金融的发展对传统的金融经营方式发展有了很大的突破，现金金融发展也越来越显得不灵活。本文首先对互联网金融监管的必要性进行了阐述，随后对其核心的原则进行了分析研究，希望能够给人们提供更加便利的互联网金融服务。

[关键词]互联网；金融监管；必要性；核心原则；分析研究

随着互联网技术的发展，我国的金融行业发展模式也由过去的单一化变成多样化，促进了金融业的快速发展。互联网金融能够让我们的生活更加便利，我们可以利用互联网进行交易、购物或者转账等等，虽然有时具有一定的风险，并且在对其进行宣传时夸大了互联网金融的效率，但是不得不承认其优势所在。目前，我国的互联网金融发展也越来越迅速，为人民的生活提供了更大的便利。本文首先对互联网金融监管的必要性以及核心原则进行了分析研究，希望给人们提供更大的便利。

一、互联网金融监管的必要性

金融市场上的参与者在市场中，如果市场情景比较理想化，那么他们的行为也是非常理性的。目前，金融市场之所以会向着均衡化发展，是因为个体自利行为导致的，市场价格的均衡化使得所有信息都完全与正确的反映了出来。这样一来，进行金融监管的时候就可以让其自由发展，使其充分发挥出自身的优势，同时减少金融监管力度，并且鼓励其进行创新，当然，这是一个非常理想化的状态，要想完全实现，还需要我们不断的努力。所以目前还不能够放弃金融监管，不能够使其自由发展：

1.市场纪律对有害风险承担行为控制力不强

我国的金融行业在发展的同时，也是存在一定风险的，所以出现了很多的担保投资风险，并且有显性、隐性两类。举例来说，在银行当中，柜台对将一些理财产品对外进行销售的时候，都是一些隐性的承诺，有的还通过保险的形式对顾客进行承诺，与此同时，购买理财产品的顾客也习惯了这种保险方式，但是对有害凤霞承担行为的控制力度却不是很强。

2.大规模状态下难以解决问题

现代是一个大发展的时代，互联网给人们带来了诸多的便利，其中，互联网金融机构也备受欢迎，其涉及到的用户有很多。但是问题也就随之而来，当互联网金融机构资金数量达到一定程度时，如果出现故障，那么就会很难解决。比如说，如果金融机构涉及到一些比较基础的进入业务，并且得不到及时的解决，那么就会导致一些基础设施受到严重的损害，这不利于金融机构的发展，形成比较系统的风险。

3.存在欺诈行为与非理性行为

在金融机构对一些理财产品进行销售的时候，有些工作人员会抓住顾客的心理，开发或者推销一些风险较高的理财产品，同时顾客对这些理财产品也不够了解，那么对于理财者来说是非常不利的。举例来说，目前，有许多理财产品销售行为，并且销售方式各有不同，有的是人工销售，有的是互联网销售，他们在销售的时候只是简单的说明投资的收益情况，却不会对投资者说明存在的风险问题，存在一部分消费者因为习惯了“刚性兑付”同时又缺乏相应的金融知识，对P2P 网络贷款同银行理财产品或是存款之间的差异并不一定清楚。由此来看，互联网监管是至关重要的，不能因为互联网金融发展快速就能够使其放任自由。

二、对互联网金融进行监管的核心原则

1.对互联网金融进行审慎监管

互联网金融在发展的过程中存在着一定的安全风险，所以必须要对其进行合理有效的控制和审慎监管，这也是保护金融投资消费者合法权益的有效措施。另外，当监督管理者对金融机构的安全风险进行识别时，一旦发现互联网金融具有不安全因素，那么就应该及时采取有效措施加强管理和控制，尽自己最大的力量对互联网金融进行审慎监管。根据目前的情况来看，互联网金融存在外部风险，并且具有很大的流动性，要想有效的对其进行监管，可以根据以往的监管经验，科学合理的进行，将安全风险降到最低。

2.对互联网进行行为监管

所谓的互联网行为监管，主要指两个方面的内容，一个是监管人员的行为，另一个是监管金融机构所使用的基础设施。行为监管的主要目标就是保证互联网金融的安全，并且促进互联网金融交易达到公平，提高安全性。与此同时，监管人员还要具有全局性眼光，对金融机构经营者和投资消费者之间的交易进行了解，保证两者交易过程中的公平，保证双方的利益不受侵害。另外，金融机构管理者还要不断的完善行为管理和解决安全风险的措施，建立健全金融管理机制，保证金融机构能够安全稳定运行。

3.对互联网金融的消费者进行保护

金融投资具有一定的风险，如果一旦出现安全风险问题，那么损失最多的就是消费者，所以互联网金融监管者要采取有效的措施对消费者的合法权益进行保护。这种监管保护行为也属于行为监管的范畴，在金融机构发展的同时，金融信息一旦出现问题，消费者的财产就会受到一定的损失，其主权就会受到严重的影响。因此，找到合理的监管方式对消费者的主权进行保护，尽量使其财产损失降到最低，让消费者能够安全购买理财产品。

三、结语

随着联网技术的发展，我国的金融行业发展模式也由过去的单一化变成多样化，促进了金融业的快速发展。互联网金融能够让我们的生活更加便利，我们可以利用互联网进行交易、购物或者转账等等，但是互联网金融机构也存在着很大的安全风险，这就需要加强对互联网金融进行有效的监督管理，保证消费者的合法权益，促进金融机构的发展。为此，本文主要围绕互联网金融监管的必要性和核心原则两个主要的方面进行了分析研究，希望能够为人们提供更好的服务。

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