如何管理家庭财政

Paul+Sullivan

马克·格林（Mark Greene）和佩内洛普·格林（Penelope Greene）采用了一套老办法来经营他们的婚姻。有孩子之前，他们两个人都在外工作。有孩子之后，佩内洛普开始在家经营一家小型咨询公司，一边照顾孩子，马克则继续干着经济师的工作。

几十年后，他成为信用评分机构Fair Isaac Corp.的首席执行官，之后又成为OpenLink Financial软件公司的首席执行官。虽然是佩内洛普在打点一家人的生活，家庭财务却由马克来掌管。

然而最近，马克开始考虑给他们的个人财务带来一些变化。他表示，家里的财务状况，不应只是他一人来负责，妻子应该更多地参与进来。

格林夫妇表示，这一点是他们过去5年来保持家庭财务沟通的最大动力。两人已经六十多岁，住在明尼苏达州明尼阿波利斯，现在佩内洛普已经能够一人管理家庭财务。

“我过去都不用管钱，还为此感到高兴呢。”她说。

“如果你已经准备好了要退休，该怎么处理股票期权，同时还能把别的事做好呢？你又该如何应对接下来的固定收入呢？任何人都应该清醒地认识这个问题。”

教育孩子和年轻人打理财务的文章著作数不胜数，还有不少人写过财务透明对婚姻的重要性。

但许多夫妇只不过是敷衍了事地在和对方分享财务信息。有时候，这是故意的。也有时候，因为生活被孩子和事业搅得一团糟，把责任分清楚，相信对方能做好自己的事，要更容易些。

这样做可能会出现什么问题，再明显不过了。掌管财务的一方如果生老病死，或者两人离婚，另一方就会陷入绝望。然而在结婚几十年后，夫妻双方要改变两人谈论金钱的方式，并非很容易。不过，至少有一个模式是行得通的，而且现在，面临着其中一人可能先离世的悲痛事实，改变也是势在必行的了。

资产管理公司Evercore Wealth Manament明尼阿波利斯办公室的合伙人、投资组合经理玛莎·博美兰兹（Martha Pomerantz）表示：“理想的状况是，女方愿意坐下来好好谈谈财务问题，有一些七八十岁的老年女性，她们丝毫不想打理财务。然而她们往往活得比老伴时间长，结果只能面对一团乱麻。”

财务顾问当然可以帮助夫妻展开对话。博美兰兹称，她的公司会召开座谈会，帮助夫妇理解财务，其中这样的一个座谈会名叫“睿智女性”（Wise Women），主要是帮助那些想要了解更多财务知识的妻子。

博美兰兹还称，无论是丈夫还是妻子，只要是不太了解财务知识的一方，都是她着力交谈的对象。

“我还会保证另一方也能感觉到自己被包含在内，我们用一种简单的方式来呈现教学材料—所有的信息都放在一页纸上，并不是长篇大论地讲现在的投资方向，更多地是讲一些关及家庭切身利益的问题。”

佩内洛普表示，他们家也有一位顾问，让她感觉自己从未被排除在外。

格林一家是在看到了朋友的惨痛遭遇后才做了这样的决定。

“我见过许多遭遇这种事情的女性，她们总是说‘噢不，凡事都是一团糟，我真不明白她们为什么要这样。”佩内洛普说。

然而这些对话并非都展开得很顺利。

“在谈论钱的时候，如果双方都不参与进来的话，事情就变得很糟糕了。”克里斯蒂·阿秋丽塔（Kristy Archuleta）说。她是哈特福特基金会（Hartford Funds）“人本洞见小组”（Human-Centric Insights Panel）的咨询师和堪萨斯州立大学个人金融规划学的副教授。

讨论投资很重要，夫妇俩花多少钱、捐多少钱、要把多少钱留给子女都将对家庭经济产生不小影响，并且随着夫妇年纪越大，就越是如此。

她表示，如果一步一步地应对这一任务，大部分人都会觉得好过一些。

“首先，他们应该找到会计师，问问他们‘我们通常是怎么付账单的？夫妻二人应该多做几次这样的咨询，不然从来不管财务的人会被弄得一头雾水，丧失信心。”她如是说。

也有这种情况，如果夫妻当中挣钱养家的一方执意要做一家之主，那请一位专业顾问也是有必要的。

在提到夫妇中不了解财务知识的一方时，阿秋丽塔表示：“他们也许不知道该怎么替自己说话，怎么才能参与到这些事务中来。”

苏珊·惠勒（Suzanne Wheeler）是奥克拉荷马州塔尔萨Mariner Wealth Advisors财务咨询公司的合伙人兼资深财务顾问，她表示，即便夫妇两个想要分享信息，他们的交流方式也有可能完全不同，这时候就需要咨询师在中间调解。

她表示：“有些和我来往的夫妇真的很想把所有的细节都摸透，但有些人就只注重结果，如果把这样的夫妻拉到一起谈事情，双方都会感到沮丧。”

她表示，自己通常都要把话题往回拉，找找两人最关心的问题。然后再从那里深入讨论家庭财务。

佩内洛普表示，她现在能从容面对家里的财务情况，但确实为一件事感到后悔。那就是“直到马克退休的时候”他们才开始做这件事。