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想生“二孩”,如何规划保险?

2016-11-10薄志红

家庭百事通 2016年11期
关键词:医疗险意外险二孩

薄志红

张晓辉和爱人同为上班族,只生了一个女儿,已经上了小学。尽管夫妻俩收入不是很高,对生“二孩”的愿望却非常强烈,国家“二孩政策”落地后,他们喜出望外。但面对现状,张晓辉有些退缩:女儿的教育费用,爱人生产的费用……当然,还有其他不可预料的“意外”问题。不过,只要能够做好保险规划,“二孩”家庭生活照样丰富多彩,不会出“问题”。

为“顶梁柱”买保险

如果“二孩”出生后,家庭的支出肯定会更大。一般来说,经济的主要来源靠的是男方,而如果男方出现意外,无疑会为家庭经济造成困难。所以,应先为家里的“顶梁柱”购买长期的意外险,因为长期的意外险保的时间长,而保险费缴纳相对较低。同时也应购买大病医疗险。大病医疗险可以选择终身的,也可以选择定期的,即使真出现这两种“意外”,家庭也会得到应有保障,保额最少应在20万元以上。

为“一孩”买保险

能生“二孩”的家庭,“一孩”一般年龄不会太大,要不就没上学,要不刚上小学。对“一孩”来说,教育是最重要的,所以,为保证孩子能够圆满完成学业,教育保险必不可少,可以选择期缴的,每年缴费。当孩子正好上高中、大学,学费较多时正好能够到期,一次性能够提取10万~15万元为宜。由于“一孩”还小,身体抵抗力相对较弱,为此还应为“一孩”适当购买意外险和医疗险。而买这两种险应优先考虑教育险,做到“一孩”若出意外,住院、教育有保障。值得一提的是,孩子意外险保障,一般保险公司规定最高为10万元,超出部分无效。因此,“保障”不要过高,否则就是花冤枉钱。

为产妇买保险

在怀孕期间、生产期间及产后,产妇会面临一些不可预料的风险。如果是高龄产妇,风险更高,所以,产妇的保险必不可少。一是购买女性保险。它虽以女性特定癌症和常见手术为主,但也具备妊娠期和新生儿的保障功能。被保险人如在孕期患上相关疾病,可按条款规定的比例获得一定赔付。新生儿作为附带被保险人,如确诊患先天性疾病也可获得相应的保险金赔付。二是购买母婴保险。它的主要保障范围是妊娠疾病(如羊水栓塞、胎盘早期剥离等孕期高发疾病)和新生儿先天畸形(如先天性心脏病、唇腭裂等新生儿病症)。假如产妇属于高龄,则应提前买保险,因为高龄产妇在怀孕时投保多数保险公司会有很多限制。

在“二孩”生产过程中

买保险

一些保险公司推出“二孩险”,投保金额不高,但保障不低。某保险公司推出的“二孩险”就很不错,投保条件是生育一孩后备孕且身体健康的女性,投保年龄最高可至45岁。该保险共有四款,对应保费分为200元、450元、600元和1000元,基本涵盖了孕妇的生育风险及新生儿疾病。

以600元保费的险种为例,包括妊娠并发症住院医疗、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形等保障。其中,妊娠并发症住院医疗可理赔1万元,新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元。

“二孩”出生之后,家庭成员保险的购买会有所变化。当然,“一孩”的保险和“顶梁柱”的保险需要继续购买,继续交费。而产妇的保险变化最大,不用再购买与生产有关系的保险,而应增加一些医疗和意外方面的保险。对于“二孩”则应主要考虑医疗方面的保险,甚至开始规划购买教育险,并适当购买收益型保险,为家里增加积蓄做准备。

编辑/木非木

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