推进行业信用评价促进产权市场信用体系建设

◎ 李云清 温玲（中国企业国有产权交易机构协会，北京100011；北京国富泰信用管理有限公司，北京100176）

推进行业信用评价促进产权市场信用体系建设

◎ 李云清 温玲
（中国企业国有产权交易机构协会，北京100011；北京国富泰信用管理有限公司，北京100176）

8月25日，中国企业国有产权交易机构协会（以下简称“协会”）在山西省太原市召开了三届二次常务理事会，会上审议通过了有关开展产权交易行业信用评价工作的议题。9月1日，《关于开展产权交易行业信用评价工作的通知》等文件印发到各会员单位，产权交易行业信用评价申报工作启动。

为便于读者对行业信用评价有进一步的了解，本文就相关问题进行解答。

问：什么是行业信用评价

答：社会信用体系包括公共信用体系、企业信用体系和个人信用体系。

信用评价是由专门机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观公正的立场，对各类市场的参与者（企业、金融机构和社会组织）及各类金融工具的发行主体履行各类经济承诺的能力及可信任程度进行综合评价，并以一定的符号表示其信用等级的活动，是建立在定量基础上的定性判断。

行业信用评价是由商协会在会员企业自愿的基础上，依据有关法律、法规和行规行约，通过各种方式征集会员企业的信用信息，结合日常管理中积累的行业信用信息和行业特点，从企业基础信用、经营能力、管理能力、财务实力和社会责任履行及信用记录等方面对企业的信用状况进行综合评定，通过对指标体系中的各评价指标进行评分，确定信用等级的信用评价活动。

行业信用评价活动是国务院批准商务部和国务院国资委有关部门施行的。从2007年开始试点以来，已相继批准14批，共212家“3A”以上全国性商协会开展行业信用评价，涵盖了机械、电子、石化、电力、水利、服务业等一些经济贸易领域的突出行业。

问：开展行业信用评价工作有哪些政策依据

答：2003年10月，党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，对建立健全社会信用体系的内容和意义作了经典的表述。对各级党委、政府、企事业和个人提出了实质性的要求，对信用服务体系建设的方向做出了明确性的规定。

2007年3月，国务院办公厅下发的《关于社会信用体系建设的若干意见》指出，行业信用体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分，对于促进企业和个人自律，形成有效的市场约束具有重要作用。同时强调，要发挥商会、协会的作用，促进行业信用建设和行业守信自律。

2014年6月，国务院印发《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》提出“要推进社会组织诚信建设，发挥行业协会在行业信用建设中的作用，加强会员诚信宣传教育和培训”，对我国的社会信用体系建设做出了全面部署，为各行业开展信用体系建设指明了方向。

2014年10月，民政部等8部门颁布了《关于推进行业协会商会诚信自律建设工作的意见》要求大力支持行业协会商会参与行业信用建设，积极开展会员企业信用评价。同时要求支持行业协会商会根据各自行业特点，加强与有资质的第三方信用服务机构合作，依法开展行业信用评价工作。

2015年12月，商务部和国务院国资委有关部门联合印发《关于进一步做好行业信用评价工作的意见》，明确了以行业组织为主体，第三方机构为支撑、会员企业广泛参与、政府指导规范、社会监督保障的“五位一体”行业信用体系。

问：协会开展行业信用评价的意义有哪些

答：首先是落实国务院关于社会信用体系建设的有关要求，推进产权交易行业信用体系建设，进一步规范产权交易市场秩序，增强广大会员的市场开拓能力，加强产权交易资本市场的影响力。其次是由行业协会主导的行业信用评价能够更有权威的推动行业形成守信践诺的长效机制，有效地约束会员企业的道德风险和机会主义行为，有助于提高行业协会的服务能力，对促进行业信用建设和行业守信自律，保障行业健康发展发挥重要作用。它既不同于政府部门基于监管需要而实施的资质管理，也有别商业机构基于市场需求提供的信用评级。它突出了自愿性、专业性、自律性和服务性，更多反映的是企业自身资产情况、开发经营行为和履行社会责任所获得的社会信誉，是企业参与市场经济活动的一张脸面、一个标签，由协会组织推进这项工作更具有行业的权威性和公正性。再者，信用评价不是表彰，不单纯是为了颁牌，颁牌只是手段，其目的一是为了加强行业信用建设，促进行业守信自律，规范产权交易市场秩序，促进行业健康发展。从长远来看，在市场经济条件下，对企业的资质管理必将逐步向资信管理转变，大力推动信用信息在全国范围的互联互通，发挥信用信息对失信行为在更大范围的监督和约束已成为市场经济良性持久发展的必要条件。

问：协会什么时候取得参与行业信用评价工作资质的

答：协会为申请参与行业信用评价做了大量的准备工作。2015年8月，协会根据《关于进一步做好行业信用评价工作的意见》（以下简称“ 《意见》 ”）要求，向商务部和国务院国资委有关部门提出申请参与行业信用评价工作申请报告，经信用、法律、经济等方面的专家对协会申报的行业信用评价方案进行论证通过。同年12月，商务部和国务院国资委的有关部门联合发布《关于公布第十四批行业信用评价参与单位名单的通知》，批准了协会取得合法信用评价资质（第十四批，第209家），可在商务部和国务院国资委有关部门的监督指导下全面开展产权交易行业会员信用等级评价工作。

问：产权交易行业信用评价指标和等级是如何确定的

答：信用评价的实施办法和评价指标是资质申请时重点审核内容。实施办法是根据《意见》要求制定的。评价指标是依据国家标准，再结合产权交易行业特点设计的。信用等级则按照相关规定分为“三等九级”，即分A、B、C三等，AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九级。每10分区分为一个级差，并采取四舍五入进行归类，高于90分（含90分）为最高级，对应等级为AAA级。

实施办法和评价指标是信用评价工作的关键环节，资质申报前，协会征求了国务院国资委产权管理局的意见，经二届十四次会长办公会讨论通过，最终报商务部和国务院国资委有关部门审批通过。取得资质后，为慎重起见，我们又要求第三方评价机构，根据评级工作实际对实施办法进行非原则性完善，同时也结合产权交易业务特点，适当调整三级评价指标内容。

问：产权交易行业信用评价指标有哪些主要内容

答：依照《企业信用评价指标》，评价指标共分为基础能力、财务指标、管理能力、市场能力、社会责任五部分。基础能力要素主要体现在价值观念、制度规范等方面；财务指标要素主要体现在成长能力、盈利能力和偿债能力等方面；管理能力要素主要体现人力资源、风险管理等方面；市场能力要素主要体现基础交易额、发展基础、经营稳定性等方面；社会责任要素主要涵盖了社会影响力、社会信用、行业认可等方面 。

问：行业信用评价结果是怎样确定的

答：根据《意见》“以行业组织为主体，第三方机构为支撑、企业广泛参与、政府指导规范、社会监督保障的‘五位一体’行业信用体系建设”要求，协会开展行业信用评价工作须聘请第三方评价机构，进行信用评价的等级评价工作，使评价结果公平公正，具有权威性。我们通过咨询商务部有关部门，分别联系了北京国富泰信用管理有限公司等三家信用评价服务机构进行全面咨询。通过比较三家机构的公司隶属、从业经验以及收费报价等多方面情况，经秘书处办公会讨论，决定聘请北京国富泰信用管理有限公司为第三方评级机构。该公司将根据协议，参考国际通行的信用评级原则和基础模型，按照商务部关于行业信用评价工作指标体系建立的要求，与产权交易行业专家共同研发了产权交易行业信用评价模型，从基础能力指标、财务指标、管理能力指标、市场能力指标、社会责任指标等5个方面对企业进行综合评价。在评价中，重点突出对商业履约记录、社会信用记录等内容的征信和评估。

问：行业信用评价有哪些程序

答：根据《意见》要求，信用评价按照“申报、初审、初评、公示、终评、备案、授牌”的程序进行。申报就是向会员发放信用评价通知，组织会员报名，指导会员填写参评申报材料。初评是由第三方信用评价机构根据参评会员提供的资料和征信结果，在定性和定量分析的基础上，初步确定参评会员的信用级别。公示是将初评结果（A级以上）在中国产权网、中国市场秩序网公示十天，接受会员和社会公众的监督。终评是在公示期结束后，由专家委员会对初评报告及公示反馈意见进行审核。2/3以上专家委员认可的评价结果为最终结果。备案是将最终评价结果和评价报告样本分别报送商务部和国务院国资委有关部门备案。评价结果同时提交中国反商业欺诈网（中国市场秩序网）公布。授牌是按商务部和国务院国资委有关部门要求，向A级以上信用会员颁发证书和标牌。

问：行业信用评价等级的作用和应用主要体现在哪些方面

答：作用主要体现为：一是企业在市场经济活动中的“身份证”，帮助企业提高知名度。良好的信用等级可以提升企业形象，提高竞争能力，是企业在市场活动中的“金名片”，使客户和投资者能更放心地与之合作。在当前信用体系不完善的大环境下，率先拥有信用评价等级的企业，将提前占领信用制高点，在市场竞争中赢得主动，获得商机，实现较快发展。二是有利于企业扩大融资范围，拓展融资渠道。信用评价为信用良好的企业提供客观、公正的资信状况，使企业较容易取得金融机构的支持，得到投资者的信任，能扩大融资规模，相对一个没有信用等级可参考的企业，必然占有较强的优势。三是有助于企业识别风险，改善经营管理。信用评价是对一个企业的经营管理水平全方位的综合评价。企业并不一定完全了解自身的信用状况，通过评价，让企业明白自身存在的问题和风险，以满足企业对其自身管理的要求。

行业信用评价结果的应用主要有：商务部和国务院国资委有关部门将在全国诚信宣传教育活动中，对行业信用评价工作及评价结果进行宣传推广；将行业信用评价工作纳入行业协会商会管理制度改革指导培训中；在中国市场秩序网、《国际商报》、《中国商务年鉴》上发布行业信用评价结果；印制《中国行业信用评价A级以上企业名录》，向驻外经商机构、驻华使领馆、相关政府部门及金融机构广泛推送，提升A级以上企业的社会知名度。同时，积极推动行业信用评价结果在行政许可、资质认定、政府采购、招标投标、政策扶持等领域的实际应用，充分体现评价结果的市场价值和社会价值。

问：产权交易行业信用评价如何收费

答：根据经商务部和国务院国资委有关部门审核通过的《全国产权交易行业信用评价实施方案》中有关“收费及费用管理”明确的标准，对每个参评单位的统一收费标准为15，000元人民币，评级结果有效期为3年，有效期内每年一次的复查不再收取费用。评价费用包括聘请第三方评价机构、评审、公示、证书、铜牌、信用评价结果的推广应用以及必要的管理费等。

问：信用评价结果是一劳永逸吗

答：信用等级3年有效，每年度复评一次。有效期内出现重大违法违规失信行为，即宣布原信用等级无效，并收回相应的证书、标牌。有效期内若想信用等级升级的，可提出评价申请。信用状况发生变化，及时调整信用等级并及时向社会公布，同时书面报商务部和国务院国资委有关部门备案。有效期满参评会员须重新申报复评，自愿放弃复评的，原备案信息将自动失效。

商务部和国务院国资委有关部门对参评商协会资质的考察以及会员企业信用评价结果的核查有着严格的标准和流程。一旦发现存在违规失信行为的商协会，将注销其参评资质；发现存在违规失信行为的A级以上备案企业，将责令商协会撤销其信用等级。相关商协会及企业信息还将被录入“商务部商务领域企业信用信息数据库”黑名单。

问：会员机构如何参加行业信用评价

答：首先是主营业务是产权交易的会员，自愿申报；并且成立已满3个会计年度，近3年均有主营业务收入，处于持续经营状态；近3年内未受到过政府部门通报批评等；近3年内未受到过工商、税务、金融等部门处罚；未参加过商务部和国务院国资委有关部门授权的其他行业协会、商会组织的信用评价活动，或虽参加过但证书已过有效期。

拟申报会员将填好并加盖本单位公章的《产权交易行业信用评价申请表》，传真或扫描后发送邮件至协会信用评价办公室。协会信用评价办公室收到申请表后进行初步审核。审核通过向申请会员发送《受理通知函》电子邮件。收到《受理通知函》后，5个工作日内交纳评审费至第三方评价机构账户。交费后按照通知要求，进入信用评价填报系统，按填报要求在线填写申报书，填写完成后在线打印申报书加盖本单位公章。申报书及相关材料用A4纸装订成册，一式两份邮寄至协会信用评价办公室。

问：协会是如何组织行业信用评价工作的

答：协会为实施行业信用评价工作设立了信用评价领导小组。领导小组下设信用评价专家委员会和信用评价办公室。协会已经印发了《关于开展产权交易行业信用评价工作的通知》，开始信用评价申报工作。我们将认真组织实施，总结经验，做好行业信用评价工作。我们期望与会员单位共同努力，以行业信用评价为抓手，提高自身管理水平和企业信誉，增强产权交易资本市场的影响力。

最后需要补充说明的是，许多会员单位对参加行业信用评价的热情很高，纷纷来电询问参评事项。但是，目前接受报名的对象是产权交易机构，今后我们会在其他会员中开展信用评价工作。

问：北京国富泰信用管理有限公司开展行业信用评价服务的情况

答：我公司是商务部和国务院国资委联合推荐的行业信用评价第三方机构，2007年参与试点工作至今，已服务80多家行业商协会。我们针对不同行业特点，制定了120多个行业信用评价指标体系，完成4000余家会员企业的信用评价，积累了丰富的行业信用评价工作经验；发挥政府资源、信用技术、信息化优势，为行业商协会提供包括资质申请、信用申报系统研发、企业信用评价、备案、宣传推广等全流程服务；为商协会提供信用评价申报方案撰写，会同行业专家共同研讨、制定企业信用评价指标；发挥信用平台建设优势，为商协会开发信用数据申报系统，搭建行业信用管理平台，建立企业诚信档案；为会员企业提供专业的第三方信用评价评审，出具企业信用评价报告。此外，根据实际开展工作的需要，协助商协会优化评价操作流程，完善信用评价指标体系，提升行业信用评价工作的专业性、科学性。我们可协助商协会进行备案工作，企业信用信息收录至商务部“商务领域企业信用信息数据库”和《中国行业信用评价A级以上企业名录》。获得信用等级的企业将享有国富泰研发的信用服务二维码，通过移动终端可随地查询企业信用信息；利用中国商务信用平台发布企业信用信息并提供查询服务，利用“行业信用评价结果应用与推广研讨会”等渠道，对信用企业进行宣传推广；利用自身媒体资源，根据企业需要在《国际商报》、《中国经贸》等全国性平面媒体及网络媒体进行报道。在京交会、中国电子商务博览会等展会进行推广。

问：请问《申报书》怎么填写？如有不真实填写的情况怎么办

答：拟申报会员在填写申报书或提交资料时，需要严格按照实际情况填写，一旦发现企业在申报书或资料方面有作假嫌疑，轻者建议由协会进行处理，重大资料造假情况则视为严重失信情况，不予参评。

问：初评结果是怎样产生的

答：我们进行评价坚守四个原则。一是客观性。所有的评定活动都应以第一手资料为基础，运用科学的分析方法对企业信用等级进行客观评价。二是公正性。信用评级指标体系符合客观事实，能正确反映评级对象资信等级的真实面貌，评级机构和评级人员必须态度公正，评价客观，以事实为依据，决不能根据个人爱好，任意改变指标项目、计算方法和评价标准。三是独立性。内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象及其他外来因素的影响。四是科学性。建立信用评级的指标体系，各项指标有机配合，形成体系，相互之间既不重复，又无矛盾；同时，指标的计算和评价方法必须科学，有一定的依据。

问：评价的方法是什么

答：我们负责考核企业的综合素质，财务实力，信用管理及社会信用记录4个层次。通过综合考察企业宏观与微观、动态与静态、定量与定性、历史与未来的方法，综合分析和评价。

突出企业治理机构及高层素质的特点。围绕本企业治理机构的特点，关注企业高层的素质和信用状况，使评价指标体现企业的经营者在商业行为中的对于信用的重视程度。

重点考核企业的财务实力。通过分析整理企业过去三年的财务，对企业的偿债，盈利，运转，成长能力等进行评估，同时根据中国宏观经济环境的发展趋势，对企业的财务各项指标进行分析，使评价指标有根据，公平及公正性。

注重社会信用。行业信用评价的目的在于推动企业自主立信，规范市场竞争秩序。因此，在评级模型的制定上关注对企业社会信用、企业社会责任履行等方面的考量。

问：评价的流程有哪些

答：收到企业参评资料后，运用网络信息搜集、电话调查、信息交叉验证、侧面渠道调查等手段，对参评企业提报资料的真实性、一致性和准确性进行审核。对于企业提供资料有疑问的，我公司将与企业联系，要求提供相关补充资料。

依据企业提交的参评资料，根据《协会信用评价指标》，采用定量分析和定性分析的方法，从企业基本素质、管理能力、竞争力、财务实力、信用记录等几方面对企业信用等级进行综合分析。初评结果提交协会，由协会对审核参评企业评级状况，对评价指标体系中行业自律部分进行评价打分。综合以上两部分评价结果（得分），确定企业初评结果。由协会组织专家委员会对初评结果进行终评。

（本文第一作者为中国企业产权交易机构协会信用评价工作办公室主任；第二作者为北京国富泰信用管理有限公司信用合作部副总经理）