“借贷宝”人脉变巨债，120万疯狂了都市小白领

王玉霞

如果有这样一款理财APP：只需注册自己真实的身份信息，低息找人借钱，再高息借给别人，通过扩展人脉利用信息不对称赚利差，体验没钱赚钱，有钱赚更多钱的乐趣，就能让一名普通老百姓做理财圈里的巴菲特，成为财富方面的赢家，你会心动吗？

河北廊坊男子孙明动心了，他原本有车有房，但他嫌自己的车子掉价，房子不够大，一心想换好车住大房子。然而，当他下载了这款神奇的手机应用后，却陷入了“连环借贷”黑洞……

渴望发财，

小白领染指网上借贷

2013年2月的一天，在房地产中介公司上班的孙明特意来恭贺好哥们许伟乔迁新居，许伟的新家180平米，很大很气派！孙明羡慕不已，同时在心里哀叹：按自己眼下的收入情况，只怕这辈子都没希望住上这么大的房子！

时年34岁的孙明是河北永清县人，大学毕业后，孙明回到老家，在县城一家房地产中介公司上班，2003年，孙明和比他小两岁、在私立幼儿园上班的本地姑娘易雪梅结婚，次年生下儿子孙威。嫌在县城没啥发展前途，2011年2月，孙明一家三口来到廊坊市，也把儿子从县城转到市里一所小学。之后，孙明应聘到一家房地产中介公司，妻子则进入一家双语幼儿园上班。工作稳定下来后，夫妻俩按揭买了一套60平米的学区房。

2013年，孙明添置了一辆不到5万元的小车。自从见识过许伟的大房子，孙明开始嫌弃自己的房子不够大，车子也很掉价……

为了攒钱换大房子，孙明想方设法挣钱。到2015年3月，孙明攒了10万元，本想差不多能把那套小户型卖了买套大房子，然而，到楼市一打听，房价涨到了均价9000每平米，他手里攒的那点钱根本不够换大房子的，孙明郁闷地想：看来靠挣死工资换大房子是没戏了。

2015年6月的一天，有个叫李晓波的朋友告诉孙明有一款名叫借贷宝的理财APP在搞活动，只要注册就能得20元奖励，如果推荐身边的朋友安装还能继续获得20元奖励，谁的人脉广，挣得就越多。孙明一听有这样的赚钱好事，立马用手机下载并成功注册了借贷宝。李晓波还告诉孙明可以用借贷宝搞借贷生意赚钱，他自己就用借贷宝做借贷生意，才一个多月就赚到了4000多元。

通过李晓波的讲解，孙明了解到，借贷宝是一款基于熟人之间的借贷平台，平台用户的好友是基于真实的朋友关系，并由借贷宝平台进行实名认证，保障好友身份的真实可靠性；其次，借贷宝构建了熟人关系的借贷圈，只有用户双方在平台上成为好友后才能看到对方的借款标或者向朋友发起借款标，此外，在信用风险防范和反欺诈方面，借贷宝也构建了壁垒。出借人通过对借款人的信用评估，将钱借给自己认为靠谱的人，风险大大降低，并具有一键借贷和专业催收等特点，在借款人和出借人之间搭建起一个安全、快速、便捷的平台，致力于实现人人都是金融家的普惠梦想，玩法也很简单：低息找人借钱，再高息借给别人，自己扩展人脉利用信息不对称赚利差。这个平台有两个主要特色功能，一个是熟人间单向匿名借贷功能，即能看到借款人的相关信息，却看不到出借人的信息；一个是赚利差功能，赚利差功能实际上就是一个投资赚钱的功能，通过赚利差，用户可以实现零成本投资，没钱也能赚到钱！

正为找不到挣钱门路的孙明动心了，决定利用借贷宝赚钱。

欲望膨胀，

陷入“连环借贷”黑洞

最初，孙明登录账户后发现，自己并没有好友在使用借贷宝借钱和放贷，心想这个钱也没那么好赚，不过页面上推荐了一些“可能认识的人”，并标注“关注即可增加投资机会”。孙明和一个名叫徐林的男子互粉之后，通过聊天，孙明了解到徐林是个资深玩家，于是，虚心向他请教怎样才能利用借贷宝赚到钱。徐林告诉他，首先平台里需要有源源不断的优质资源，有好友才会有借款大标，就像银行要吸引存款和贷款的高端客户。借贷宝是一款基于熟人间借贷的产品，好友数越多，借款额度越高，借到钱、借出钱的成功几率也越大。通过低息“收米”、高息“放米”（“米”是玩家对“钱”的隐晦代称），就能实现“空手套白狼，一本万利”。

想到借贷宝主要就是利用人脉变钱脉，自己手里又掌握着很多土豪客户的手机号码，孙明便在借贷宝的“好友”栏顶部的搜索框添加了这些土豪客户为好友。

接着，孙明又在徐林的指导下在淘宝上查找“借贷宝好友”，花10块钱买了200好友，并加了50多个借贷群。在这些聚集上千人的群里，充斥着“放米”、“收米”的吆喝声，仿佛是在集市上当街叫卖：“放款起步3000，利率低、下款快、审核快，要的私聊”“本人大学生，借贷宝借500，利息100，只借3天，求放米。”

在这些群里，这样的借款、放款信息以每秒2到3次的频率弹出，不过用户需要借款时，金额、利率、还款日期、借款理由都是自主定义的，虽然借款人可以自行定义借款金额，但是借贷宝会设定一个最大借款金额作为限制，最大可借额度=（好友数×2000）-已借入净额，并且最大不能超过100万。徐林告诉孙明，大部分在里面借“快钱”不是急用，而是用来放高利贷，也就是“中介”，其他投资者将这种人形容为“二道贩子。”

意识到这是个令人心动的商机，孙明不仅把自己攒下的10万元全部豁出去发标，还用借贷宝的“悬赏”功能请求多位好友放期限为10天、日息1%的款给他，然后他在群里再以1.5%-2%的日息把借来的钱放出去。玩了不到一个月，孙明就赚了6000多元。最初，孙明还算小心谨慎，只借给知根知底的好友，而对于其他不熟悉的好友一般选择不借或是少借。

2015年9月的一天，孙明在借贷宝看到一个名叫陈翔的发标信息：“本人建材店老板，需要50万资金周转，月息10%，30天期限。”陈翔是孙明的客户，曾在他手里全款买过两套房子。因为对陈翔知根知底，孙明决定把钱借给他。于是，他赶紧在群里以月息2%向大家借钱，结果这笔生意让孙明轻松赚到4万元的利差。

之后，孙明抓住好时机又大赚了几笔，到2015年11月，短短5个多月，孙明就赚到了20多万。

一个周末，孙明特意带妻子到一个楼盘看房子。在样品房里感受了一番后，易雪梅感叹道：“这房子又大又气派，我好喜欢，可惜我们买不起哦！”孙明突然攥住妻子的手，说：“老婆，你知道吗？想拥有这样的房子，根本不难！”原来孙明怕思想保守、胆小的妻子不同意自己在网上做借贷生意，一直瞒着她。见妻子不信自己说的话，孙明便将自己做借贷生意的事情一五一十抖搂出来。易雪梅听后欣喜不已。看着老婆欢呼雀跃的样子，孙明信心满满地向妻子承诺：“不过，现在我们还不能买房子，我还得用这些钱继续赚钱，到时候说不定还能全款买套大房子呢！”

虽然借给知根知底的熟人相对来说能降低风险，却也限制了“财富”的增长，如果没有熟人借钱，就没有钞票进账，有了妻子的同意，再加上换大房子的目标，孙明开始大着胆子放给一些并不熟悉的“熟人”。这时的孙明丝毫没有意识到风险正在放大。因为连环借贷的模式风险就在于，如果链条最底端的最后一个借款方不能还上高利贷，链条将出现多米诺骨牌式崩塌，身陷其中的所有“玩家”都存在逾期风险。

2015年年底，孙明所在的QQ群里陆续有人说“有人赖账，我被动逾期了”。很快，孙明的噩梦也来临了。

2016年年初，有个叫吴敏的借贷宝好友想跟群里好友借100万来放给她认识的一个企业主，并给出了月息10%的高额利息，吴敏自称是北京一家知名外企的高管，孙明查看了吴敏的资料，决定参与借钱，并借给吴敏70万，其中40万是孙明以3%的利息向借贷宝好友借的。结果到了还款期限，孙明惊骇地发现，吴敏竟然退群了。意识到大事不妙，孙明和其他两个借款人当天坐动车赶到北京。结果，吴敏的公司表示她数天前已经离职，无奈，孙明只好和同伴去公安局报案，却被告知警方不受理这种民事纠纷，由借贷双方自己协调。

雪上加霜的是孙明的其他几个借款方也开始出现逾期，打电话过去催，结果不是关机就是空号。

巨债压顶，

绑架富豪面临牢狱之灾

眼看着自己的借款要到期了却没钱还上，孙明决定继续悬赏“求放米”，希望能挺过这次难关。因为之前没有违约记录，很多借贷宝好友主动借钱给他，他用来“拆东墙补西墙”。因为借新还旧的利息成本惊人的高，一个月后，孙明名下，本金、利息和各种手续费像滚雪球一样越滚越大，欠款总额很快达到60万。而孙明之所以会选择这种“借新还旧”的办法，是因为他太惧怕借贷宝平台高昂的逾期管理费了，按照借贷宝平台的规定，在没有发生逾期的情况下，借贷宝只在借款人累计借款金额到达100万的时候收取0.3%管理费。但平台与借贷双方也签订了电子合同，一旦发生逾期，平台会收取逾期管理费。根据借贷宝与孙明的协议，逾期次日起按“截止当日未偿还本息总额×0.1%/天的标准支付给借贷宝基础逾期管理费之和×20%”算法支付。此外，罚息跟平台上约定的利息一致，而且就算借款人最终还钱了，这个逾期管理费也不会落到出借方手上，而是借贷宝收，用途是支付给第三方的催收机构。

到2016年3月10日，孙明的借款已逾期了一个多月，60万变成了80多万。

看着越滚越大的雪球，想到短短几个月，自己就从最初盈利20多万变成负债80多万，还把之前辛苦挣的积蓄全部搭了进去，孙明懊悔不已！担心妻子知道欠了这么多巨债会受不了，孙明一直瞒着她。

2016年4月中旬，巨额欠款逾期多日的孙明接连不断收到催款电话，他越来越感到惶恐不安，这时他的债务大概滚到了120多万，并且根据借贷宝平台对逾期借贷宝用户采取的催收措施，如果逾期76天，借款人违约记录就会上传到全国个人征信平台，并对借款人提起诉讼，到时法院将会拍卖他名下所有值钱的东西，比如他目前居住的这套房子，并申请法院强制执行。孙明的户籍不在本市，儿子又即将面临小升初，到时候把他们这套房子拍卖了，也就意味着儿子没办法上他所在区域的那所有名的重点初中了。自己已经害得好好的家背上高达百万的巨额债务，如果再害儿子失去重点初中读书的资格，那就太罪大恶极了。

2016年5月初，眼看诉讼的日子迫在眉睫，感觉走投无路的孙明决定绑架一个有钱人，搞一大笔钱来偿还欠下的巨债。想到手里有很多富豪级别的客户，孙明查看了以前买房客户留下的资料，发现两个月前一个叫赵磊的客户买下瑞河兰乔一幢豪宅，赵磊来看房时开着一辆价值200多万的宝马7系轿车，还透露每天吃完晚饭都要去人民公园锻炼几小时。于是决定就将绑架目标定为赵磊。

打定主意后，孙明开始物色合适的帮手，并跑到老家找到了打零工的康荣。39岁的康荣曾因犯抢劫罪被判刑3年，2016年2月才被释放，孙明与他是邻居，听说绑架富豪可以分到一大笔钱，康荣当即答应了。

2016年5月8日傍晚，孙明开着奥拓来到瑞河兰乔社区门口踩点。他坐在车里左顾右盼，看到一个40多岁的中年男人走向停在小区路边的一辆白色宝马7系轿车，正是赵磊！赵磊将车开向小区门口，孙明连忙开车紧随其后。一会，宝马车开进物美超市地下停车场。停好车，赵磊走进了附近的人民公园。踩好点后，孙明在安居花园租了一套房子，准备等绑架赵磊以后，作为关押之地。

准备好相关作案工具后，5月11日晚上，孙明驾车和康荣悄悄潜伏到物美超市地下停车场静候赵磊。当晚10点多，锻炼完毕的赵磊来到地下停车场，准备驾车离去，两人携带事先准备好的电击棍、塑料胶带等作案工具，一起扑向赵磊，赵磊感觉不对劲与对方搏斗起来，让孙明万万没想到的是，赵磊曾在部队当过兵，练就了一副好身手，没几下便把孙明和康荣打得鼻青脸肿，跪地求饶。随后，赵磊拨打了报警电话。很快，廊坊市广阳区派出所民警赶到现场将孙明和康荣抓捕归案。目前，此案正在进一步审理中。

孙明做梦也没想到，一年前自己还是有房有车的都市白领，而如今面临的不光是欠下的巨额债务，还有牢狱之灾！ 编辑/贺长虹