互联网金融监管问题探讨

苏娟

【摘要】不管是在货币支付还是货币融通领域之中，互联网和金融两者之间的融合日趋的深入，这表明了互联网金融的时代已经到来。然而互联网金融发展所带来的监管问题也暴露出来。在文中分析了当前互联网金融监管所存在的问题，并在此基础上提出了完善互联网金融监管的措施。

【关键词】互联网金融 监管 完善措施

近年来互联网金融加速了金融创新，促进了民间金融的发展，开辟出了一个全新的领域，同时也创造出了很多的发展“奇迹”。当前，正规金融与非正规金融势力分别从自己的优势领域出发，从多方切入，让互联网金融业务模式发展呈现出一种多元化的态势。但是从实质上来看，当前的互联网金融其主要是金融对互联网信息技术的工具性应用。然而，毕竟其属于一种新生事物，因为认识与经验上存在不足，在规范与监管上缺失，进而暴露出了诸多的问题。

一、当前互联网金融监管暴露出的问题

（一）互联网金融行业中部分金融机构未取得金融牌照

互联网金融行业在金融界之中属于新兴市场，有很多的金融机构是趁着这一股旺盛的势头加入这个行业中的。从一定意义上来讲，互联网金融行业的快速发展有助于推动我国金融市场创新机制的逐步完善，让我国经济能够有更多的新鲜血液注入[1]。但是从各种网贷平台倒闭的事实之中能够发现在互联网金融行业之中鱼龙混杂的情况较为严重，有部分金融机构甚至是没有获得相关部门所批准的金融牌照，难以有效地应对与化解风险，其内部人员更是不缺以获得“私利”为目的的情况，信息不对称的情况相当突出。

（二）现有的金融监管手段难以满足互联网金融快速发展的需要

因为互联网金融是建立在传统金融与信息网络两者基础上的，不再受限于时空的限制，这就让市场上资金的流动变得很难预测。我国当前所采用的监管组织形式以及现场检查手段更加适用于传统金融业，而对于互联网金融的监管却显得明显不适用。因此，互联网金融业务迫切的需要更加完善的检查手段与监管形式。

（三）监管机制尚不明确，在监管上存在空白

和传统金融业相比，互联网金融中的服务业务以及产品形式更加的多样，同时互联网金融行业的限制标准较低，这在一定程度上推动了我国金融行业的经营模式的发展。但是却与我国当前的金融监管体制存在有冲突。我国当前所实行的金融监管体制已经使得互联网金融的发展受到了制约。同时，我国当前所实行的金融监管协调制度不能够从根本上解决互联网金融跨市场、跨业务、跨区域所带来的各种监管难题。

二、强化互联网金融监管的措施

（一）强化行业自律

行业自律组织可以对金融监管体系进行有效地补充，发挥着相当重要的自律管理作用，是金融监管部门与互联网金融机构之间的一个良好的缓冲。互联网金融行业具有开放性、虚拟性等特点，其产品和业务经常会涉及到不同的行业，如果金融监管机构仍然是根据分页监管的原则来进行监管在有时是很难取得良好效果的。而随着互联网金融行业的发展所建立起来的行业自律组织，则能够在监管之中更加的灵活，更具有针对性，其自觉性也更强，监管的范围也相当的宽广。并且行业自律组织利用行业内的自我归来进行监管，利用协商的手段来对一些非紧急的问题进行解决，可以有效降低监管开支。

（二）对监管理念进行创新，逐步转变成功能性监管

从国际金融业的发展来看，混业经营是大趋势，互联网金融则能够推动我国金融业快速的转向混业经营，推动我国金融机构快速实现多元化经营，在风险控制的原则之下实现资源的共享。因此，需要积极的创新监管理念，要逐步的从机构监管转向成诶功能监管，并根据经营业务性质来对监管对象进行合理的划分。当落实到对具体的互联网金融业务的监管上时，就可以在一定程度上让交易过程之中的风险达到最小化，进而使得监管的成本得到降低，改善监管效率[2]。

（三）明确监管主体，完善监管机制

对于我国当前互联网金融监管机制不明，亟需要构建起完善的监管体系，对互联网金融监管机构的监管职责进行明确。为此要做好以下几点：首先，我国监管互联网金融的专业监管人员还较为缺乏，因此需要大力培养一批具有较高素质的监管人员，专门负责针对互联网金融进行监管。其次，从我国互联网金融发展的实际情况出发，对金融监管法律体系进行合理地修订与晚上，通过制定出专门针对互联网金融具体业态的专门法律，设立其专门的监管职能部门，对监管主体与监管职责进明确。最后，则是需要积极的打造出互联网金融监管网络监管平台，积极运用各种先进的网络非现场监管手段，更好地对互联网金融进行监管。

三、结语

互联网时代，金融创新快速发展，特别是互联网金融所带来的各种新问题与新风险对监管机构带来了巨大的挑战。为此，必须要针对互联网金融的实际情况，加强监管，促进互联网金融的有序健康发展，让互联网金融在金融领域中的作用得以有效发挥。

参考文献

[1]谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融监管的必要性与核心原则[J].国际金融研究，2014，（08）：3-9.

[2]孙楠.中国互联网金融监管研究[D].辽宁大学，2015.