“闲钱”遇到“假期”，如何打理更合适？

劳新颖

任何假日对于国人而言都是难得的“盛宴”，终于可以卸下疲惫“玩玩玩”或者“买买买”了。然而，有投资需求的人难免会在假期“落空”，尤其是在国庆和春节这类时间稍长的假期中，股市停市，活期放银行利息又微乎其微，如何能打理好假期中的闲钱成为了不少投资者们的“心事”。事实上，不少流动性强的理财产品都可供投资者考虑，只要打好“算盘”，可以实现收益和消费的“一箭双雕”。

货币基金：流动性占优

虽然时至今日，货币基金不断下跌的收益率成为了不少投资者们的吐槽点，但是作为低风险、高流动性的的投资产品，货币基金仍然可以成为假期理财的法宝之一。如果投资者有一大笔闲钱需要假期打理，不妨选择高流动性且快捷的货币基金，比如“宝宝类”理财产品。

那么，短期假期中又该如何选择货币基金？各类货币基金和“宝宝类”产品的收益和手续费、申购期限又是如何呢？

融360近日发布报告显示，目前互联网“宝宝类”理财产品平均收益率为2.47%左右，货币基金的收益率平均约为2%。货币基金和互联网“宝宝类”理财产品的流向基本相同，主要投资于短期的货币工具，国库券、商业票据等，因此各个产品在收益上没有明显差别。除此之外，在申购费方面，投资者购买货币基金不需要支付申购费，只需要小额的管理费和托管费等。需要注意的是，虽然货币基金和互联网“宝宝类”产品的本质没有太大区别，但是在赎回后到账时间等细节处，还是存在不同。货币基金，投资者在任何交易日内均可进行申购，T+0日快速赎回，T+1日实现到账。而互联网宝宝类产品则大部分可以实现实时申赎，只有少部分，如余额宝、微信理财通等受制于银行转账，2个小时内到账。相比较而言，互联网宝宝类产品更快捷。

投资者在选择宝宝类货币基金的过程中，不妨以7日年化收益率和基金公司的最近业绩作为参考指标。7日年化收益率反映的是最近7天的平均收益年化后的水平，收益波动不大。而基金公司的业绩同样不能忽视。通常，大的基金公司在总体规模和管理水平上都具备一定的优势，业绩也因此靠前。

短期银行理财产品：收益比存款高多了

对于不少投资者来说，投资期望都围绕着较高的收益和一定的流动性展开，而在假期中选择短期投资的话，不妨考虑相关的短期银行理财产品。2016年3季度以来，银行理财产品的收益率不断出现下滑，目前银行理财产品的平均年化收益为3.81%，4.5%的产品就能成为争抢的对象了，以至于不少投资者都会疑惑，这个时候购买银行理财产品合适吗？事实上，如果短期理财，银行理财产品完全可以成为选项之一，与其他种类投资相比，银行理财产品的性价比仍然存在。

根据wind数据显示，2016年8月19日～9月19日间，全国共有53家银行发行1个月期限的理财产品，总发行数量为1002只，共占所有期限类型产品的4.25%。1～3个月期限的产品数量最多，占比达到53.74%。由此可见，在银行理财市场上，1～3个月的产品占据了“大半江山”。而有1个月以内短期理财需求的投资者，仍具备“淘金”的空间。

记者通过查询融360发现，从全国范围内看，1个月以内的银行理财产品的期限为3、7、6、14、29天不等，不保本的占据大部分，不过起投金额普遍居高，最低的起投点为5万元。预期收益排在首位的是海口农商银行推出的一款产品，期限为29天，同样属于不保本的类型，起投金额为5万元，预期收益为3.8%。由此可见，如果投资者手中的现金流宽松达到5万～10万元，那么选择类似的银行理财产品，一个月内收益可期。

通知存款：循环理财之选

一直以来，银行定期存款对于不少投资者而言都是最安全的投资利器，直接把钱放到银行，基本上能实现一劳永逸，定期存款也因此受到很多老年人的青睐。然而，对于短期理财而言，定期存款显然不适合，毕竟高于活期的收益率是储户牺牲一定的流动性实现的。事实上，就短期理财而言，通知存款有资格入投资者们的“法眼”。

相比银行定期存款而言，通知存款最大的优势在于流动性和循环性，兼具了银行定期存款和活期存款的优点。

通知存款按照期限分为1天通知存款和7天通知存款两种类型，储户的最低起投金额和支取均为5万元。投资者们需要注意的是，无论选择哪种类型，都要提前1天或7天向银行申请，提前支取的话，利率只能按照活期利率计算。投资者如果有投资的意愿，可以通过银行柜台、电话银行、网上银行、自动查询终端等渠道进行购置。

目前，全国7天通知存款利率平均为1.35%，1天通知存款利率平均为0.8%。几大国有商业银行通知存款利率均为1.1%。以一笔10万元的资金为例，如果选择活期存款，在年利率只有0.35%的情况下，收益微乎其微。存7天，活期的利息只有6.71元；如果选择7天通知存款，在利率1.10%的基础上，7天利息可达26.25元。由此可见，如果投资者手中有大额闲钱，可选择通知存款来进行循环理财。