劳动学视阈下的消费金融发展策略

禄俊杰

【摘要】在我国经济迅速发展的背景下，消费金融发展受到当今社会的高度关注。它既影响着不同阶层的消费情况，又直接决定着国家经济发展。市场供需关系与市场需求关系密切，且影响着金融资金流向。所以，从劳动学角度，探究消费金融发展策略显得极为重要。现就劳动学与消费金融概念进行阐述，分析劳动学与消费金融发展间的关系，提出了劳动学视阈下的消费金融发展策略。

【关键词】消费金融；发展策略；劳动学

所谓的劳动学，即劳动经济学，它是一门科学性科学，主要研究劳动关系发展及形成规律。劳动经济学涉及内容十分广泛，包括劳动关系学、政治经济学、人口学、社会学和心理学等。在社会主义经济的引导下，只有把握劳动经济学含义，基于劳动经济学视角下探究消费金融发展策略，才能确保消费金融持续稳定发展。

一、劳动学与消费金融

1. 劳动学

劳动学，即劳动经济学，作为经济学一个部分，主要研究劳动关系发展及规律。劳动经济学既与经济学理论有着密切联系，又涉及社会科学领域。所以，在社会经济系统发展中，劳动经济学起到决定性作用。目前，我国劳动经济学研究内容包括人口基础，影响劳动效率因素，劳动力结构，劳动者消费能力、工资报酬，培训和就业类型等。

劳动经济学的不断发展，丰富了经济学理论体系，又带动了经济学理论的创新与发展。劳动经济学研究内容广泛，且研究成果具备较强的实用性。另外，劳动学作为交叉学科，它的进步与发展推进了其它学科发展。可见，劳动学能够促进我国社会经济发展。在我国经济学发展进程中，劳动学起到十分重要作用。因此，我们应该不断深入研究，以缩短与发达国家间的差距，进而保障劳动学在我国经济发展中，起到更好的服务作用。

2. 消费金融

从本质上来说，消费金融是一种金融服务方式，指的是金融机构为消费者提供消费贷款。目前，我国内部需求急需扩大，消费金融能够很好地扩充内需。消费金融的发展，可推动我国消费需求，升级产业结构及消费结构。消费金融研究内容十分广泛，包括居民投资、消费和收入等。

市场主体结构简单是消费金融的一个主要特征，它有消费者个人及金融信贷机构两部分组成，我国的消费金融发展较晚，各项制度体系完善性缺乏。我国消费金融机构以大型商业银行为主，其他机构相对较少。在管理体系缺乏的背景下，导致消费金融服务水平较差。我国消费金融起步于20世纪80年代中期，商业银行可以办理住房贷款业务。业务单一，发展缓慢，是当时消费金融主要问题。直至21世纪初期，出现了新的业务形式，如助学贷款和购车贷款等。可是，消费金融市场环境仍面临诸多问题，如缺少个人信用制度，信贷担保制度等。正因为各种制度不完善，给消费金融发展造成负面影响，下面就劳动学与消费金融发展内在联系进行分析。

二、劳动学与消费金融发展内在联系

在不同国家政体下，对劳动学的解读方式存在差异。就我国市场经济发展来看，劳动经济学重点关注劳动力资源配置与劳动力扩大生产间的关系。因我国人口众多，深入研究劳动经济学，不仅能够规范市场关系，还可形成劳动力规范，推动我国就业关系的发展。劳动学与劳动效率、市场供需状况、劳动关系及劳动力有着密切联系，只有把握各个因素间的联系，才能实现劳动经济效益与生产要素投入处于稳定状态。因劳动经济学涉及内容十分广泛，故在劳动视阈下研究经济学，能够牢牢把握经济学问题，进而推进金融体系发展。

在经济发展的背景下，消费金融被赋予了更深的内涵，它不再是单纯的向个人或企业提供贷款业务，更注重的是为个人、企业提供便利的消费和投资环境，实现借贷共同盈利。现阶段，股权融资和债券融资是消费金融的主要方式。两种方式，可促进信贷发展，又可实现赚钱目标。通过指导劳动经济学，实现其与消费金融的融合，促进信贷业发展，平衡供需关系，可提供对比参考资源，以深入了解消费者的消費水平及生命周期。

三、劳动学视阈下的消费金融发展策略

消费金融发展在很大程度上受到劳动学的影响，在劳动经济学正确的指导下，能够促进消费金融发展，现基于劳动学视角，分别从国家和企业两个角度，总结阐述消费金融发展策略。

1. 国家角度

首先，健全消费金融制度。就我国金融业发展而言，起步较晚，各项体制完善性缺乏。在我国传统理念及消费观念的影响下，消费金融发展受到限制。这些因素给我国消费金融体系发展造成严重影响，如果该现状不能及时解决，直接影响我国经济的发展。要想实现消费金融持续稳定发展，就需要健全消费金融体系。例如构建担保制度、个人信用制度等。国家立法部门应建立健全立法，尽可能地降低金融机构信用风险。此外，还应开发不同层次的消费金融产品，如农民信贷业务等，以满足各个层次消费者的实际需求。

然后，国家制定相关政策，利用市场发展方向及政策引导，提升居民消费水平。金融发展的基础是提升消费水平，在劳动学的引导下，只有不断提高居民消费水平，才能推进消费金融发展。所以，国家要制定相应政策予以引导，并规范市场发展方向，以推动消费发展。通过将发展外部需求与扩充内部需求结合，提升金融市场活跃度。如国家制定积极调整相应的税收政策，鼓励更多的中小型企业办理信贷业务，这样，既能带动中小型企业发展，又能增加消费范围，促进我国经济增长。

最后，实施改革，制定科学、合理的消费金融制度，以为消费金融发展提供良好的消费环境。与部分西方国家相比，我国的消费金融体系仍不健全。我国始终坚持走特色社会主义道路，在社会主义道路引导下，建立经济体制时，需要改进和磨合我国特殊的经济环境及人文环境。劳动学中明确指出，实施改革和扶持过程中，既强调要掌握和了解如银行业等大型金融企业，对其实施改革，促进发展，又重视乡镇银行等小型金融企业的发展。只有把我国实践环境与劳动学中的重点内容相互融合，才能保证改革科学、合理。就不断完善消费环境而言，劳动经济学指出需要改革和补充国家现行的经济法律制度，在经济学发展迅速发展的背景下，要积极改革，以满足经济学迅速发展的内在需求，实现市场规范化。在这种情况下，国家需要不断完善各项法律法规，促进消费金融市场透明度及公开度的提升，进而确保广大消费者在赚取利润、信贷时，处于规范的环境，从而促进国家消费金融业的发展。

2. 企业角度

企业要通过自身努力，不断完善风险机制，开扩市场。消费金融业发展，不仅仅是受到国家的改革的影响，企业自身在此过程中，起到十分重要的作用。企业在大规模市场环境中，要结合国家制定的相关扶持政策，建立健全企业风险规避机制，确保其在消费金融市场中，进一步开发新的业务领域。从劳动学的含义中可以看出，在大的市场环境下，深化改革消费金融发展，是很难做到全面的。要想改变此现状，需要共同发展社会中的每个消费金融企业，这样才能提高消费金融业的活跃度。就完善企业风险机制来看，企业要对自身企业结构类型进行合理分析，全面划分客户需求，另外，在签订相关凭证过程中，要约束涉及危险范围条款。从新市场开拓方面来看，要以维持企业自身市场环境稳定发展为前提，制定科学、合理的规划内容，通过利用市场环境规律，运用政府制定的相关政策，不断发展和壮大企业。这样，才能实现国家消费金融的持续稳定发展。

总结：

深入研究我国消费金融，既推动了国家经济结构深化改革，又掌握了现阶段金融市场环境。劳动学作为一门涉及领域十分广泛的学科，与消费金融发展存在一定联系，从劳动学视角出发，研究消费金融发展策略，对我国金融消费市场发展具有重要作用。国家要完善相应法律法规，构建合理的消费金融制度，企业要根据自身发展，制定风险机制，从而全面推动消费金融发展。

参考文献：

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