NFC技术在移动支付中的应用

2016-10-11欧阳秉炎

广东通信技术 2016年6期

关键词：读卡器设备

［欧阳秉炎］

NFC技术在移动支付中的应用

［欧阳秉炎］

首先介绍了移动支付的概念，全球移动支付的发展情况，以及我国移动支付运营模式，然后对近场支付技术NFC工作原理进行分析，并和其他近场支付技术进行了简要比较，最后对NFC技术应用前景进行了总结。

NFC 移动支付近场支付 Apple Pay 红外蓝牙

欧阳秉炎

广州杰赛科技股份有限公司。

1　引言

在我国，基于NFC（近距离无线通信）移动支付标准已经确定为银联标准（13.56MHz）。NFC移动支付对于消费者有很大的实用价值，只需要带上手机，就能方便、快捷完成支付。市场分析公司 Juniper Research 预计，到2017年，全球NFC支付的市场规模将超过1800亿美元。

今年2月18日，Apple Pay（苹果支付）正式上线，首批合作银行共有19家，包括五大行，浦发、招行等10家股份行，以及北京银行、上海银行等4家城商行。Apple Pay的兴起预示着一股移动支付潮流的来临。NFC也重新被带动进了这股热潮。市场上，配备NFC功能的设备开始逐渐增多，尤其是在移动支付领域，NFC以它的安全性和便捷性赢得了青睐。

2　移动支付

2.1移动支付的概念和分类

移动支付，是指通过移动设备利用无线通信技术转移货币价值以清偿债务债权关系的一种支付方式。移动支付分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，是指消费者在购买商品或服务时，即时通过移动设备向商家进行支付，支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用近距离通信技术： NFC、红外和蓝牙等，实现与自动售货机以及POS机的本地通信。远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式。

2.2全球移动支付发展情况

从国外移动支付的发展情况来看，亚洲的日本、韩国、新加坡和中国的香港地区移动支付产业发展较为成熟，主要为近场支付，其中日本和韩国手机支付渗透率均达到55%以上。欧美国家的移动支付以远程支付为主，因为其信用卡服务发展成熟。非洲的南非、肯尼亚、刚果等国家的移动支付业务发展较好。在非洲一些没有银行分支机构的区域，移动支付业务对传统银行业务起到了很好的补充作用。

2.3我国移动支付运营模式

我国移动电子支付产业链中的主要环节：银行、移动运营商和第三方服务提供商都无法独立开展手机支付业务，是银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持的整合商业模式；中国移动和中国银联共同投资创办联动优势科技有限公司，共同推出移动电子支付业务并参与经营，实现优势互补。

以第三方支付服务提供商为主导的模式，第三方支付服务提供商指独立于银行和移动运营商，利用移动通信网络和银行的支付结算资源进行支付的身份认证和支付确认的机构；

第三方支付服务提供商需要构建移动支付平台，并与银行相连完成支付，同时充当信用中介，为交易承担部分担保责任，货款通过第三方提供的移动支付账户进行划转。

3　NFC技术

3.1NFC技术介绍

NFC是Near Field Communication缩写，即近距离无线通信技术。由飞利浦和索尼公司共同开发。为了推动NFC 的发展和普及，飞利浦、索尼和诺基亚创建了一个非赢利性的行业协会—FC 论坛，促进 NFC 技术的实施和标准化，确保设备和服务之间协同合作。

NFC技术基于其技术标准，能够在距离为十厘米左右的多个电子设备之间实现简单而安全的双向通信。由于通信距离短，整个认证识别过程大大简化，设备间通信的安全性能更好的得到保障。通过NFC，手机等多个电子设备之间可以方便快捷地进行双向通信。将NFC芯片装在手机上，可以实现小额电子支付和读取其它NFC设备或标签的信息。

3.2NFC工作模式

NFC支持卡模式、点对点模式和读卡器模式3种工作模式。这3种工作模式适用于不同的应用场景。

近场支付采用的是卡模式。在卡模式下，具有NFC功能的设备相当于一张非接触卡，如借记卡等。用户将手机靠近读卡器，输入交易密码或接收交易，即可完成支付和收款。卡片通过非接触读卡器的RF域来供电，即使NFC设备没电也可以正常工作。在该应用模式中，NF识读设备从具备TAG能力的NFC手机中采集数据，然后将数据传送到应用处理系统进行处理。工作示意图见如图1所示。基于该模式的典型应用包括近场支付、门禁等。

图1　NFC卡模式工作示意图

读卡器模式作为非接触读卡器使用。有些应用可以直接在本地完成，而有些应用需通过与网络交互才能完成。应用场景主要有买车票、电影票、读取电子广告、读取车站站点信息和电子地图等。

点对点模式，即将两个具备NFC功能的设备链接，实现点对点数据传输。在该模式下，多个具有NFC功能的电子设备之间，都可以同时进行无线连接。该模式的典型应用有协助快速建立蓝牙连接、交换手机名片和数据通信等。

3.3NFC技术与其他近距离通信技术比较

与其它近距离通信技术相比，NFC更安全；能耗更低，即使NFC设备没电也可以工作；与现有的非接触智能卡技术兼容。NFC组网设备简单，仅需要一个芯片，天线和运行软件。NFC比红外更快、更可靠而且要简单得多。相比蓝牙技术， NFC克服了蓝牙技术协同工作能力差的缺陷。NFC因其具有安全、简单、兼容和低能耗等诸多优点，非常适合近场支付场景。

3.4NFC与二维码支付比较

在腾讯和阿里巴巴两大公司的强力推动下，大家对微信、支付宝二维码支付渐渐熟悉，使用频繁。相较于NFC技术，二维码容易被复制，存在安全性问题。而NFC安全技术有保障，第三方无法获取用户的私人信息。基于身份标识的NFC支付在读取速度、支付方式等各方面更为安全，应用场景更丰富。从支付体验上来看，NFC也比二维码更加便捷。但是，随着微信、支付宝的普及，目前用户对二维码支付的接受度高，并且已经初具规模。而NFC支付的普及尚待时日，还需要一段较长的发展过程。

4　总结

总的来说，NFC技术有安全、简单、兼容和低能耗等优点，特别是安全性高。随着NFC手机的增多，将会在移动支付领域给更多的人带来更多方便快捷的体验。但是目前NFC技术的应用范围较小，人们的认知率和使用率都很低，普通人群很少有人了解这个技术，真正普及起来还尚需时日，也因此需要产业内的各行各业共同努力来推动NFC的发展，让NFC走进大众的生活中。

NFC产业发展的路还很长，银行、运营商、手机设备生厂商、软件开发商、线下商家等各方利益的分配，产业链的整合，生态链的建设，用户习惯的养成都需要时间来沉淀。

1 张湘东，张文安，李庆艳.NFC应用开发技术体系详解. 电信技术，2013

2 崔乐. 全球手机支付业务发展及跨行业清算前景分析.电信技术，2009

3 佘云峰. 以数据看发展趋势 NFC的现状和发展分析. NFC产业网，2015

4冯一萌. 请让开，移动支付技术来了. IT经理世界，2012

5 李杰. 移动支付的应用现状及前景困局剖析. 网络安全技术与应用，2014

6 韩雪萌. 移动支付倒逼银行转变经营理念. 金融时报，2014

7 庄之蝶. 刷机，让消费更轻松. 时代金融， 2013

8 杨靖，陈军. 国外移动支付业务运作模式及其对我国的启示.经营管理者，2011

9 韩刚，张皓，吕廷杰. 手机支付商业模式剖析. 中国新通信，2007

10 师群昌，帅青红. 移动支付及其在中国发展探析. 电子商务，2009

11别坤. NFC：近距离无线通讯的新宠. 互联网周刊，2011