互联网+背景下金融产品创新性研究

季　晔（南京师范大学　商学院，江苏　南京　210046）

互联网+背景下金融产品创新性研究

季晔
（南京师范大学商学院，江苏南京210046）

进入21世纪，互联网成为这个时代发展的主流，甚至在我国金融市场的不断发展的过程中，也得到了广泛的应用，对其金融产品包装、生产、研发等项目，都带来了一系列的影响，并且在金融企业不断发展的过程中，对其市场也进行了研发和拓展。本文就对互联网金融下的产品研究进行了分析和阐述，并对其发展的趋势也进行了简单介绍，以此促进我国金融企业的不断发展，推动我国经济的发展。

互联网；金融产品；金融企业

随着我国经济的不断发展，金融产品的创新和研究成为金融市场主要发展的形式，其影响也是多样的。在金融产品不断创新的过程中，其种类也在不断的变化和丰富中。在转变和丰富的过程中，对其包装也要进行一定程度上的研究，构建符合各自企业发展的产品，也只有这样才能促进我国金融市场的不断发展。另外，企业在研发金融产品的过程中，从技术的角度进行分析，一般都是由简单到复杂，并将其业务进行一定程度上的转化，相关的工作人员对相关的数据进行一定程度上研究和分析，也只有这样才能将金融产品的下一步宣传工作发挥的淋漓尽致。那么如何在互联网的背景下，对金融产品进行有效的开发和研究，下面就其进行了简单的阐述。

一、互联网金融产品运作模式分类

1、互联网金融产品的创新性

另随着云技术和大时代的不断发展，并且在互联网技术中得到了广泛的应用，给我国的金融市场也带来的新的挑战机遇。那么金融企业想要不断的发展下去，就要对金融产品进行不断的开发，将其发展的战略进行一系列的改变。尽管在传统的金融产品研发和创新的过程中，对其发展的模式也进行一系列的调整，可以根据我国金融市场的发展形势进行一定的程度上的创新，大胆的对产品进行创新，利用大数据等技术，进行了互联网金融产品的研发。并且在不断的研发过程中，对第三方的支付需求也越来越大。但是，在逐渐的发展过程中，由于缺乏互联网先进技术的支持，这样在新金融产品研发和创新的过程中，对我国金融市场的发展也带来了一定程度上的影响。因此，互联网背景下的金融产品不仅仅给我国的金融市场发展带来了新的挑战机遇，也进一步地推进了我国的经济发展。

2、互联网金融产品的风险性

互联网已经成为我国金融市场发展的主要力量。在传统的金融市场相对来说过于封闭，仅仅存在自己的研发和创新理念中。这样在互联网金融产品发展的过程中，就会存在着一定的风险性。企业也在研发的过程中，利用互联网的技术解决一些金融产品中信息不对称等问题。同时，互联网背景下的金融产品的发展，也是对金融产品研究和创新带来了一系列的挑战，也有效的避免了时间和空间等发展形式，带来了严重的影响。

3、互联网金融产品的收益性

随着人们日常生活水平的不断提高，人们对互联网金融产品的运行也越来越广泛。因此，在这样的情况下，我国的金融企业在对产品进行宣传的过程中，要注重其产品的价值性和收益性，对传统的模式进行一定程度上的改变，根据企业自身的技术和服务能力，要形成以客户为中心，注重其互联网金融产品的收益。另外，在不断发展的过程中，企业要结合自身的特点，在原本的收益上，进行不断的提高的，这样不仅仅促进了我国金融市场的经济发展，也为相关企业在发展的过程中，提供了最大的经济效益。

二、互联网金融产品的运作形式

在互联网金融产品不断发展的过程中，每一个金融企业都有自己的发展形式。但是在不断发展的过程中，都会存在着一些共同点，那就是以网络交易为主，将第三方交易模式的功能，进行不断的展现。例如：我国阿里巴巴在余额宝产品去年发展中，上半年的收益就已经达到130.52亿元，其用户已将达到1.34亿。余额宝产品其实是属于的一种分散的理财形式，然而阿里集团在加上网络平台的销售模式，从而在最大程度上提高了互联网金融产品的经济效益，为了企业的发展，带来了更好的经济效益。

三、互联网金融产品的发展规律

1、互联网背景下金融产品的研发趋势

近几年，随着我国经济的不断发展，我国的一些研究学家逐渐地提出了一些互联网金融模式，利用大数据、移动支付等形式进行了一系列的分析和研究，对金融产品的研发提出了新的理念。随着时代的不断发展，互联网技术已经成为这个时代发展的主题，逐渐发展成网络借贷、第三方支付等形式，并在逐渐的发展过程中，成为人们日常生活中不可缺少的部分，很多的人们在利用一些金融产品进行的经济理财。在传统金融产品发展的过程中，为了更好地宣传金融产品，为金融产品构建了良好的电子商务平台。但是，随着互联网的不断发展，各种金融产品已经可以在网上进行直接的交易和联系，利用第三方支付将传统的金融产品带来一定程度上冲击。另外，在互联网不断发展的过程中，理财也成为一项重点发展的内容，例如：我国的某理财企业，在2015年中，在互联网的带领下取得了优异的成绩，如图一所示。并且利用这样先进的理财模式，导致许多的行业也纷纷的对互联网金融给予了高度的重视

图1：某金融公司在2015年简单的年度余额宝

2、 互联网金融产品的创新形势

根据我国相关部门的统计表明，在我国和一些发达的国家相比，金融行业发展依然是处于落后的状态。目前，一直是处于发展中的阶段。但是，在不断的发展过程中，由于我国是发展中阶段，所以有较大的发展空间，也具有良好市场。根据目前的调查显示，我国已经有21座城市金融发展的主要城市，总共已经有了24692家金融企业，相关的工作人员已经达到了536.1万人。在不断的研发过程中，主要是以IT行业为主，其发展也是较为完善，并且在证券和保险行业也得到了迅速的发展。但是，在快速的发展过程中，有利自然也有弊。由于我国的金融行业一直处于发展中的阶段。因此，在发展的过程中，缺乏一定的高质量、高品质的金融产品，并且在产品研发的过程中缺乏一定程度上的创新能力。因此，在这样的情况下，我国的一些金融公司，要不断聘请具有较高专业水平的人才，不断开发符合企业发展的金融产品，并且我国的相关部门要制定良好的发展机制，也只有这样才能对研发新的金融产品起到关键性的作用，促进了我国金融市场的不断发展。

在经济不断发展的今天，互联网已经成各个行业中主要发展的形式，自然的金融行业更是得到重视。目前我国的互联网金融产品正在不断扩展中，如图2所示。在我国互联网金融不断发展的过程，相应的业务也在逐渐开拓，服务的范围也在不断地扩大。因此，在这样的情况下，互联网金融产品仍具有劳动力等优势。

图2：2015年1月--11月我国互联网金融产品的金额增长情况

3、 对我国金融市场的优化

随着互联网金融产品带来的冲击，我国的金融市场也在不断的变革中。在不断发展的过程中，一直在寻求创新的研发理念，尤其是在互联网金融农产品研发的过程中，体现的尤为明显，这样也加快了我国金融市场变革的脚步。随着互联网技术的不断发展，大数据时代的不断到来，也将我国金融产品推向了另一个的发展领域和高度。同时，在不断的研发过程中，相关的技术人员利用云技术等一些先进的技术，对金融及各个方面都进行了改革，这不仅仅促进我国金融市场的发展，也对我国金融行业的内部结构进行了一定程度上的优化，更是促进了我国经济的发展。

随着人们日常生活水平的不断提高，人们对互联网金融产品的运行也越来越广泛。因此，在这样的情况下，我国的金融企业在对产品进行宣传的过程中，要注重其产品的价值，对传统的模式进行一定程度上的改变，根据企业自身的技术和服务能力，要形成以客户为中心，注重其价值的宣传模式，这样才能在最大程度上保证了企业的经济效益。在互联网的时代，具有一定程度上的前瞻性，可以根据我国金融市场的发展形势进行一定的程度上的创新，大胆的对产品进行创新，利用大数据等技术，进行了互联网金融产品的研发。并且在不断的发展过程中，对第三方的支付的需求也越来越大。因此，金融企业在不断发展的过程中，可以利用这一优势进行创新和研发。另外，在不断发展的过程中，企业要结合自身的特点，制定完善的研发体系，这样不仅仅促进了我国金融市场的经济发展，也为相关企业在发展的过程中，提供了最大的经济效益。

四、结束语

通过以上的综合论述，我们可以知道互联网已经成为这个时代主要的发展形势，对我国金融行业也带来的较大的影响。本文就对互联网下金融产品的研发和发展形势进行简单分析。在不断发展的过程中，金融行业已经成为了我国经济发展的主要力量。因此，只有对产品进行不断地创新和研发，才能更好地发展，进一步的推动了我国经济的发展。

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（责任编辑：刘康）