对金融创新条件下的金融风险管理的探讨

胡亚敏

【摘要】改革开放以来，我国的经济体制不断得到完善，与此同时越来越多的外企相继进入我国的经济市场，这些外企的进入不断的冲击着我国的金融结构，金融经济也在不断的改革创新，大大进了金融产品朝着多元化的方向发展，对此，我们除了要正确看待金融的创新和管理，还要对风险进行有效的预测和防范。文章将从当前中国金融创新活动的特点、金融创新与金融风险管理的关系、正确认识和评价金融创新带来的风险、提高金融风险管理的整体水平，积极推进金融创新四个角度展开论述。

【关键词】金融创新 风险管理 策略

一、我国金融创新活动的特点

随着改革开放程度的不断提高，我国的金融市场日益完善，就目前而言，我国的的金融市场处在一个比较活跃的阶段，其主要特点如下：

（一）理财业务成创新亮点

随着我国居民的收入水平不断提高，人们的理财观念也不再是简单的储蓄，而是朝着受益更加明显的新的理财方转变，目前各个银行相继推出种类繁多的理财项目，彼此之间展开激烈的竞争，再加上外资银行的推波助澜，整个理财行业发展的如火如荼。

（二）金融机构同质化

目前我国存在着几种典型的金融机构，如保险公司，基金，信托公司，租赁公司，财务公司，信用合作社，政策性金融机构，在过去这些业务相互之间业务划分相当明确，各负责不同的领域，但是随着金融创新的发展，新产品不断被推出，使原本清楚的界限逐渐模糊，各个机构的业务相互交叉，每个机构的业务都在朝着综合性的方向发展。

（三）努力克服同质化问题

尽管现在金融行业做的风声水起，但是我们不能忽视，我们在深度上和广度上做的还远远不够，各个机构之间常常相互模仿简单复制，导致我们的市场尽管在量上相当充足，但是产品种类相对较少。

二、金融创新与金融风险管理的关系

金融市场上的大量的不确定因素导致了很多不可预见的风险，这些风险一旦发生对企业的危害将是不可估计的，为了有效的防止风险的发生或尽可能的降低风险，就需要对金融风险进行管理，对可能引起风险的相关因素进行评估和预测，根据评估的结果采取相应的防范措施。

（一）金融创新的发展带来新的金融风险

金融行业风险较高，人们为了获得较大的利润往往需要承受较大的风险，在金融市场上，得失是相对于不同的主题而言的，风险的总量是固定的，一方收益必定会带来另一方的损失，金融创新在某种程度上只是将风险转移到了风险的偏好这身上。

（二）风险管理与金融创新相互促进

风险管理很大程度上保障了金融创新的蓬勃发展，反过来金融创新的发展又不断带动金融风险的管理朝着更加完善的方向发展，二者相互促进。金融市场越是繁荣发展，它带来的金融风险也就越多越复杂，所以采取相应的风险管理来确保市场的安全是十分必要的。一些金融机构采用推出新产品的方法来逃避监管，而监管也随着金融创新不断的完善发展，此时金融机构会再次推出新的产品来逃避监管。

三、正确认识和评价金融创新带来的风险

（一）金融创新带来的资产证券化加剧了金融风险

证券化是资产的流动性得到提高，促进了金融商品的标准化，与此同时还为投资者预防风险提供了有效的手段。尽管如此，证券化带来的弊端也不容忽视，以银行为例，良好的资产被证券化，并利用时间差将不良的资产置换出去，但它必须承担对应的信誉风险。

（二）投机市场的存在加大了风险破坏性

尽管金融创新可以一定程度上帮助金融市场规避风险，但是也存在大量的投机行为。投机者可以帮助规避者转移风险，高流动性的衍生产品市场具有一定的杠杆作用，对金融市场具有一定的破坏性和波动性。因为如果出现投机失败，不仅起不到规避风险的作用，甚至会给金融市场带来巨大的破环。

（三）金融创新增加了金融业的经营风险

金融创新加剧了金融机构彼此之间的竞争，传统的存贷利差缩小，面对如此激烈的竞争市场，金融机构不得不通过从事高风险的业务来盈利，而由此又会导致金融机构的风险增加，信用等级下降。经济全球化使得外资大量流入，使得本国的经营范围内的风险被输出，从而影响到全球的资本市场，使得金融体系变得脆弱。例如美国的次贷危机对全球经济的影响就是如此。

四、提高金融风险管理水平推进金融创新的对策

（一）加强金融创新主体内部的自我风险管理

金融创新在很大程度上影响着整个金融市场，作为金融主体，当金融危机爆发后它们是难以估计其将要产生的影响的。金融危机严重影响金融创新，在开展金融创新时，首先要对金融风险有一个合理的预估，做到将风险意识与金融创新相结合，并且要依据实际情况制定一套合理有序的的防范措施。需要注意的是，金融产品的创新开发，需要严格遵守市场发展的规律，建立在对市场充分全面的调查的基础上，从而达到促进市场发展的目标。

（二）加强国际间的合作

在经济全球化的市场背景下，任何一个国家都不可能关起门来发展，我们必须融入到世界经济的大潮中。因此一旦一个国家的经济不能稳定的发展并且对金融风险不能有效防范时，各个有关国家都要在防范、遏制经济、金融风险方面进行国际合作。比如中国可以与国外政府签订相关合作监管的协议，还可以参与国际监管组织并且参照其标准制定中国开展金融衍生业务的相关规则，从而达到全面有效监管的目的。

（三）在金融创新的路径上设好防火墙

金融创新大致包括金融产品、机构和制度创新三个方面。要防止金融风险向危机的过渡还须做到以优质资产来衍生出新产品，不良资产始终只能作为补充。结合我国国情，不要过分追求复杂的金融技术，集中精力创新出种债权和股权类基础产品，不要好高骛远。

五、结束语

金融业是影响国际发展的重要行业，目前我国已经对金融业进行了不断地创新，并取得了一定的成就，我国的金融市场正在朝着更加健康，更有竞争力的方向发展，但金融市场仍然不断给我们带来新的挑战。做好风险的规避工作和防范工作是金融风险管理的重要内容，因此政府应当予以相当程度的重视，在市场需要的时候做好协调工作，企业滋生也应该加大力度改革，不断增强自己抵御风险的能力，确保可以获得一个高速、稳定的发展。只有加强创新条件下的金融风险管理，才能不断的提高自身的竞争力，增加自身的活力，加强金融风险管理，加强国际间的合作，才能不断推动我国金融业的发展。

参考文献

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