交通银行：交行私人财富管理再升级

吴娇是交通银行云南省分行的一名资深财富管理顾问，这位毕业于北京工商大学并从业10年的财富管理顾问，对自己的职业定位与交通银行沃德财富品牌（高净值客户品牌）“丰沃共享，厚德载富”定位不谋而合。“财富的最终目的是为了满足客户的生活需求，是通过提供个性化的金融服务和投资理财规划帮助客户资产保值增值，以实现其在生活、教育、工作、娱乐、养老、置业等各种需求。也就是说好的财富管理一定是为客户提供个性化金融服务和专业性指导建议”吴娇这样说。

随着互联网金融的冲击，银行的垄断地位确实今非昔比，越来越多的客户选择了互联网金融产品，即便如此，在吴娇看来银行不但不会被边缘化，甚至由于其领域的专业化以及金融产品难以模仿，银行的财富管理优势会日益凸显，尤其是对银行高净值客户而言更是如此。从省交行来看，在各类“宝宝”以及P2P风靡一时之际，该行80%沃德财富品牌客户都未盲目追求这些高收益互联网金融产品，更多地选择了交行为其提供的金字塔结构式理财产品。

用十年时间培育客户对银行忠诚度

众所周知，在众多商业银行中，交通银行是率先提出向财富管理银行转型的银行。2006年，作为中资金融机构高端个人财富的领跑者，交通银行推出针对高端个人客户的财富管理品牌——沃德财富，当时提出的专享财富账户、专享优惠价格、专属客户经理、专属服务渠道、专享理财产品、专享增值服务的六大专享服务开启了国内银行高端个人财富管理新时代。但六大专享服务很快也被各家银行进行了创新性模仿，尤其是高收益理财产品更是掀起了各大银行高端个人客户的争夺大战，很明显交行在这场大战中基本属于“不作为”。

“不作为”的背后是交行看到对银行而言，产品的创新、渠道的创新很容易做到，但也很容易被模仿。只有给客户带来的服务体验才是难以被模仿的，也是银行获取客户的关键。在吴娇看来，10年来，省交行沃德财富品牌也是这么做的，说白了就是交行并不倡导客户去跟风追逐高收益理财产品，倡导的是客户要学会通过银行客户经理的专业理财规划方案科学合理配置金融资产。十年磨一剑，十年的深根培育，也促使省交行沃德财富品牌客户从无到有发展到现在8万。更难能可贵的是这些客户在经历了诸多事件后仍能一如既往的选择交行沃德财富品牌。

“金融+非金融”享唯一服务体验

2016年恰逢“沃德十周年”，吴娇感慨地说：“下一个十年交行云南省分行该做的另一件事就是让高净值客户享受‘唯一’金融服务体验。”

据悉，除了提供传统金融服务外，交行云南省分行从今年开始，将为每一位有需求的沃德财富品牌客户提供财富人生理财规划，一对一为该品牌客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等服务，并会对该客户下一阶段资产优化提出指导性建议，用“唯一性”提升客户金融服务体验。

另一方面，省交行还提供非金融“唯一性”服务，今年开始将以医疗健康管理为抓手，开展非金融增值服务。通过高品质免费体检、全国300多家三甲医院专家门诊免费预约、中医养生非药物自然疗法个性化健康调理方案都将陆续送达到沃德财富品牌客户手中。