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基金定投,谨防五种误区

2016-09-08薄志红

家庭百事通 2016年9期
关键词:行家支招存款

薄志红

选择基金定投是投资的不错方式,但很多投资者在选择基金定投方式时走进了误区。那么,应该避免哪些误区,才能实现获得基金投资平均收益的愿望?

只要是基金都适合做定投?

张小辉想用基金定投的方式实现降低投资风险,又能赚取更多收益的目的,但该买哪种类别的基金作为定投基金更合适呢?他认为,选择哪一种类基金都无所谓,选择哪一类收益都是一样的。

行家支招:如投资者要选择基金定投方式投资,假如选择的是保本型或债券型基金,收益都相对稳定,这对于投资者而言无疑失去了意义。应该选择那些波动比较大的基金,而股票型基金或混合型基金相对来说都具备这一特点,因此,这两类基金才是选择定投的最佳类型。

基金定投不可做短期投资?

陈雅婷进行基金定投时,毫不犹豫选择了定投5年。她觉得,基金定投便于控制风险,如果做长期投资,只要贵在坚持,一定会带来不错的收益。

行家支招:基金定投即使按自己的原计划坚持下去,也不一定能获得不错的收益,因为投资环境也可能变坏。在后市不良的情况下,无论选择怎样的方式投资基金都需要谨慎对待,并注意规避风险。所以,投资者一旦发现与自己预想的投资情况有出入,市场投资环境不佳,则应该先考虑获利。想要基金定投则应再另选时机,不可再坚持。

漏存或少存协议都会失效?

赵慧岚选择了基金定投后,有一个月因工作太忙,她忘记了往定投基金的账户中存款,使基金定投无法进行正常的扣款。当她想起往账户存款时,已经过了当月的扣款日期。她想,因自己违约,基金定投肯定失效了。

行家支招:就基金定投而言,一些银行和基金公司对投资者漏存或少存都有“宽限期”。一般来说,如果银行不能连续3个月扣款才会终止协议。所以,投资者如果当月和次月忘了往基金账户存款,或存款数额不足,只要尽快赶在第三个月扣款前存入,基金定投协议会继续生效。

定投基金只允许一次性赎回?

赵青松基金定投多年了,账户上定投的基金有5万多元。最近行情还不错,且他需要急用2万元,所以,他准备赎回基金以救急,且只想赎回2万元,3万元还暂不想赎回。可定投的基金,是否必须一次性全部赎回呢?

行家支招:对于投资者而言,基金定投是允许投资者想赎多少就赎回多少的,比如,赵青松用钱的数额只有2万元,他按自己需要的数额赎回就可,而剩余的份额不需要赎回,投资者可以继续持有。

基金全部赎回协议自动终止?

乔峰凯原本做的是3年的基金定投,可刚到1年他就不想再继续投资。于是,他赎回定投累计的全部基金份额。他想,只要全部赎回,基金定投的协议肯定跟着终止。

行家支招:定投基金的账户中,只要满足扣款的条件,依然会扣款。因此,如果投资者不想再定投基金,那在赎回全部基金份额后,还要到银行代理网点办理终止手续。或者可以变通,即3个月不要满足基金定投的扣款要求,同样可以终止定投业务。

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