对农村信用社支持县域经济发展的探讨

陈俊业

近年来，国家出台了一系列的政策，扶持农业发展，并且得到了有效落实，农村信用社是以农民为服务对象，如何充分发挥农村信用社支持县域经济发展的作用，成为亟待解决的课题。

一、农村信用社支持县域经济的重要性

我国总体经济的快速发展离不开县域经济的支撑，在县域经济的发展过程中，农村信用社有着十分重要的作用，是推动县域经济发展的主要力量。在现代市场经济体制下，要求采取有效措施发展县域经济，发展县城经济是社会主义市场经济发展的客观要求。2003年，国务院对农村信用社的发展提出了新的要求。要求以“三农”为宗旨，以“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”为要求，加快其产权体制和管理制度改革的步伐，使农村信用社逐渐成为由农民、农村工商户和各类经济组织入股为主体的金融机构。在农村信用社的储蓄资金中，有80%以上的存款来自农民，在贷款方面，有70%以上的贷款贷给农民，真正实现了资金源于农村，运用农村的良性循环。农村大部分经济活动的开展，都离不开农村信用社的资金支持，因此，农村信用社是支持县域经济发展的主要力量。

农村信用社是最适合支持县域经济发展的金融机构。近年来，县域经济发展整体呈下降趋势。大部分县的发展面临着诸多困境，具体表现在县域中小企业融资困难，发展遇到资金瓶颈，各县级政府存在着不同程度的资金困难，农村信用社建立的目的就是为了解决“三农”问题，为“三农”提供资金支持。新时期下，“三农”问题已经成为我国重要的发展战略之一，因此，农村信用社是现代市场经济发展的必然选择。

二、农村信用社支持县域经济面临的问题

1.县域经济落后，金融需求得不到满足

财政收入的不足决定了县级政府对农业的资金投入力度较弱，直接导致了农民的增收困难，中小企业作为拉动地区经济增长的主力军，得不到政府的资金支持，出现了融资困难，严重威胁着中小企业的发展。对于中小企业来说。对于资金的需求主要具有临时性、季节性等特点，不仅管理成本较高，而且风险较大，中小企业的信用等级普遍较低。目前只有农村信用社和农业银行对农户的贷款负责，给上述金融机构带来了严重的资金压力。

2.管理制度不完善

就目前来看，各地政府并没有完全按照规定管理，反而对于农村信用社干涉的越来越多，逐渐发展为为县级政府服务的金融机构。农村信用社在内部管理制度上，缺乏完善的工作人员管理制度，导致工作人员的业务能力和综合素质参差不齐，因此，在对工作人员进行管理的时候存在难度。

3.服务三农程度有限

虽然农村信用社在服务三农方面取得了瞩目的成就，但是由于其服务范围有限，经营业务较少，因此，在其发展过程中，金融资本数量并不充足，满足不了目前快速发展的三农局面以及农户的需求，与完全实现“服务三农”还存在着较大的差距。

4.农户和企业的融资成本较高

在对贷款利率进行定价时，农村信用社主要以民间借贷利率作为参考，并结合农户或企业的实际情况，对信贷利率进行一定的调整，利率逐渐朝着市场化的方向发展，农村信用社的高利率给农民和企业带来了一定的经济压力，此外，涉及到贷款收费的程序较多，较为复杂，使农户和企业的融资成本增加。

三、农村信用社支持县域经济的有效措施

1.加大对县域经济的扶持力度

首先，农村信用社要树立正确的县域经济支持意识，对涉及到“三农”的贷款最大程度予以支持，保证各项农业活动得以顺利开展，从而促进县域经济的快速增长；其次，放宽对中小企业贷款的条件，为中小企业的健康发展提供强有力的资金支持；第三，加大对县域内教学方面的资金投入，为学生就业提供岗位，为就学困难的学生提供学生贷款等业务。通过资金支持，鼓励妇女创业、务工人员返乡创业等。

2.建立健全完善的支持政策

首先，建立完善的县域信贷资金保护措施，以此保证县域金融信贷总量处于稳定态势；其次，对各项贷款的比重进行明确规定，提高农业方面贷款的比重，确保农在发展的过程中，得到足够的资金支持。

3.加大对“三农”的资金支持

首先，对农村信用社的股权结构进行优化，提高农村信用社资金的实力和使用效率；其次，转变传统的金融服务理念，拓宽金融服务的范围和种类，加大对“三农”的贷款力度；第三，将农村信用社在县域内的网点优势充分发挥出来，拓展中间业务的能力和范围。逐渐将信息化技术引入到农村信用社工作中，为开展各项中间业务提供有效的技术和信息支持。

四、结语

从本文的分析中可以看出，农村信用社的主要任务就是为“三农”服务，由于受到诸多因素的影响，农村信用社支持县域经济遇到了重重阻碍，相关部门要结合县域内的实际情况，探索出一条适合本县域发展的农村信用社支持经济发展的道路，加大对“三农”的贷款力度，为中小企业的发展提供强有力的资金支持，从而充分发挥农村信用社在县域经济发展中的作用，促进县域经济更好更快发展。

参考文献：

[1]郭金玉.农村信用社支持县域经济发展面临的问题及对策[J].内蒙古金融研究，2012，（12）：14-15.

[2]徐宏伟.农村信用社如何支持县域经济发展[J].今日科苑，2010，（8）：74.

（作者单位：郑州市市郊农村信用合作联社）