金融危机中的中国

张雅君+王国平

摘 要 2008年美国次贷危机引发了肆虐全球的金融危机，其直接原因是美国国内的产业、金融政策错误，以及华尔街的贪婪与金融监管失误所导致的美国经济失衡，而深层次原因是生产社会化和生产资料占有制的局部性之间的矛盾。由美国次贷危机引发的全球性金融危机，给全球金融市场带来巨大冲击，并逐渐影响到实体经济，中国也受到波及。本文主要基于对金融危机的一般理论与2008 年全球金融危机的原因以及对我国影响的分析，探索了全球金融危机对美国的影响以及美国应对金融危机的有效措施，并借鉴美国的有益做法，提出了我国有效应对金融危机的措施。

关键词 金融危机 影响 国际成功经验 有效对策

中图分类号：F123 文献标识码：A

1金融危机及其分类

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。“危机”指既有危险又有机会的时刻，危险和机遇同在，就是所谓危机。金融危机是货币危机、信用危机、银行危机、债务危机和股市危机等的总称，一般指一国金融领域中出现的异常剧烈动荡和混乱，并对经济运行产生破坏性影响的一种经济现象。

金融危机分为货币危机、外债危机、银行业危机和系统性金融危机。2008年金融危机就属于系统性金融危机。

2金融危机对我国的主要影响

金融危机爆发的根本原因就在于生产社会化和生产资料占有制的局部性之间的矛盾。这一基本矛盾，在资本主义条件下，表现为生产的社会性与占有制的私人性的矛盾；在社会主义市场经济条件下，表现为生产的社会性与占有制的多样性的矛盾。生产的社会化就是把分散而相对封闭的局部生产转变为社会规模的大生产，把分散的市场联成统一的大市场。生产的社会化有着庞大的资本需求，必然要拓宽融资渠道，货币金融制度应运而生。为减少市场的不确定性，降低交易成本，人们创造了种类繁多的信用工具如银行券、期票、汇票、债券、股票等和一系列金融商品。这些信用工具和金融商品可在市场上买卖，它们为各市场主体履行融资职能，完成各项融资任务。而占有制的局部性（私人性或多样性）又使有独立经济利益的商品生产者在利润的驱使下，把各种信用工具和金融商品当作投机对象。这种投机迅速增长和膨胀，从而使这些信用工具和金融商品的名义价值与其所代表的现实经济价值相背离，由此虚拟经济与现实经济的矛盾便形成了，并不断深化日趋尖锐化。当虚拟经济的膨胀使现实经济不堪重负时，现实经济就会崩塌，虚拟经济的气泡就会破裂，金融危机就会发生。

从这一点看，我国也有可能发生金融危机。我国金融体制仍有许多不完备之处，如：金融监管体系仍不健全；金融决策主体多元化，缺乏必要的协调和统一；金融法规还不完善，缺乏有效的金融保护制度，对金融犯罪的惩治制度，对重大金融决策失误的责任追究制度等。还有“为了与国际接轨，引入了大量外资，使我国金融体系门户大开，给我国金融领域带来了极大风险和不确定性”。我国所处的外部环境客观上也增加了金融危机的可能性。经济全球化条件下，国际经济金融化程度加深，各国金融运作联系密切，国际金融体系日益形成一个整体，金融风暴“连锁反应”的几率比任何时候都大，这种情况下，中国也难免受到影响。

金融危机给我国带来了重大影响，对于我国来说是挑战与机遇并存。

（1）金融危机严重影响我国出口。首先导致我国出口总量和同比增速大幅度下滑。其次由于美国受到危机的影响缺乏资金，在与中国出口企业进行结算过程中，导致拖欠款的现象时有发生，中国出口企业坏账数量大幅增加，对中国企业的对外出口造成了很大的压力。另外，很多发达国家开始实行贸易保护主义，这对中国的出口企业造成了很大的阻碍。

（2）金融危机对我国消费也产生了一定影响，导致居民消费品零售总额增速大幅度下降。此外，金融危机恶化了中国居民对未来收入增长的预期，促使紧缩当前消费支出，增加储蓄。

（3）金融危机也造成了失业人数达到近年来的高峰、大学生就业问题严峻。

金融危机对我国经济带来了许多负面影响，直接影响我国经济的健康快速发展，但在一定程度上，也为我国带来了发展机遇。

（1）为我国资本介入国际金融市场提供了重大历史机遇，为我国金融业国际化发展提供了机会。

（2）我国在其他国家经济走弱的情况下继续增长，有助于世界各国走出困境，世界经济的恢复，凸显了我国经济崛起和在世界经济中的重要角色，对提高我国的国际地位有积极意义。

（3）金融危机促进产业结构调整和产品升级，促使我国经济发展方式转型，金融危机为我国制造企业提供了良好的海外并购机会，为我国制造企业的国际化、规模化发展提供机会。

3应对金融危机的国际成功经验——以美国为例

此次金融危机是自上世纪30年代大萧条以来最为严重的金融危机，此次金融“地震”的震中在美国，当然美国首当其冲，受到多方面的打击。

经济方面，金融业元气大伤；实体经济遭到重创；发展模式受到质疑；美元霸权受到冲击。

政治方面，金融危机助长了美民众对保守主义长期主导美社会思潮的厌倦心理，他们用选票将奥巴马送入白宫，结束了长达30多年的“保守主义革命”。

社会方面，危机后美国人趋向保守。跨州流动人数降至二战以来的最低点；个人储蓄率增加。

外交方面，美对外政策更趋务实。美推动召开G20金融峰会，这是在美实力相对下降情况下的无奈选择。奥巴马政府为应对金融危机，对外不得不与传统盟国合作，与新兴大国协调，与“敌对国家”对话，寻求打造一个“多伙伴世界”。

奥巴马政府应对金融危机采取了一系列举措，既有对内政策，也有对外政策。

对内政策包括：加大对经济的宏观调控；积极推进绿色革命，着力打造新的经济增长点。一是制定总额为2万亿美元的金融稳定计划；二是实施总额为7872亿美元的经济刺激方案；三是推出总额为2750亿美元的住房救援计划；四是推进绿色革命；五是购买国债和债券；六是出台财政预算案。

对外政策中，奥巴马政府在增加发展中国家在国际货币基金组织中的代表权问题上做出一定妥协 ，积极推动经济“均衡增长”战略，要求其他国家进一步向美开放市场 。

美国采取了一些措施来应对金融危机，给我国提供了有益的借鉴。对内政策关注经济与民生，首先，以重振经济为重点；其次，以凝聚民心为核心。重点解决民众最为关心的就业、赤字和医改问题。

4我国有效应对金融危机的主要对策

（1）谋划发展，关注民生，扩大内需。减轻经济危机的冲击，保持经济平稳较快发展，是当前的首要任务；关注民生是经济发展的出发点和落脚点；扩大内需是推进经济发展的根本途经。在外需不乐观的情况下，要积极开发内需市场。改善收入分配状况，提高多数人的收入水平；加大财政对教育、医疗、社会保障等公共产品的支出，提高社会保障水平；加强物价管理，减少中间盘剥，防止价格垄断，打击哄抬物价，提高人民群众的消费信心；在行政消费方面，则要坚持艰苦奋斗，严防铺张浪费，节约资源，保障民生。

（2）采取扩张性财政政策，扩大投资，减少税收，减轻企业负担，稳定就业，减少失业。经过全面规划，以优化经济结构，推进产业升级为前提扩大投资，稳定和扩大就业。重点加大服务业的投资，加强生态环境建设和基础设施建设，特别要加大对农业和农村的支持。同时，鼓励创业，提供资金、技术支持，完善创业服务，优化创业环境。

（3）尽快调整外贸发展战略。我国长期实行的出口导向型的外贸战略，易受外国经济波动的影响，因此为了我国经济的健康持续发展，应实行内外平衡的发展战略；调整对外贸易政策和策略，转变外贸增长方式，推动技术创新与结构调整，促进产品升级换代，创造品牌，提高出口产品附加值，实现从贸易大国向贸易强国的转型；大力发展外向型服务贸易，支持文化、中医药等等领域服务出口，培育有国际竞争力的服务贸易企业，培育服务贸易品牌；开拓新市场，寻找新机遇，增强国际市场竞争力，调整出口市场结构，开发多元市场，增加贸易渠道，减少出口集中少数几个发达国家的风险；优化调整外汇储备结构，避免资产单一，风险集中，受制于人导致蒙受损失。

（4）要完善中国特色社会主义的金融体系。推进中国金融系统的改革，处理好金融创新与金融监管的关系，虚拟经济与实体经济的关系、储蓄与消费的关系，改善金融服务，提高金融效率和国际竞争力。具体来讲，加强金融监管，完善金融监管手段；健全和完善金融法规、金融保护制度、对金融犯罪的惩治制度、对重大金融决策失误的责任追究制度等；培养和引进金融方面的人才，提高相关从业人员的职业道德素养。

（5）加强与其他国家的合作，共同推进国际金融体制改革，打破美国金融霸权，建立国际金融新秩序。经济全球化条件下，以一国之力对抗金融危机不可能实现，最好的途径是各国通力合作，推进国际金融体制改革，建立国际金融新秩序。

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