这一生，你打算工作多久

文_ky



这一生，你打算工作多久

文_ky

Peter Adeney今年41岁，却已经退休11年了。他们一家三口住在美国科罗拉多州，全家每年的开销是2.4万美元左右。他们用积蓄理财，产生持续的收入，同时有计划地花钱，打算就这样过完一生。

Peter Adeney及家人每3个月进行一次全球范围的长途旅行。他们参加运动，做手工，种植花草，培养各种各样的爱好。但他不仅仅是一个退休的中年男人——近年来，他成了一个“生活方式领袖”。

2011年，他创办了一个叫作MMM（Mr. Money Mustache）的网站，宣扬他自创的“胡子主义”生活哲学。“胡子主义”提倡通过精细的计算，算出一辈子需要花费多少钱，然后尽快积累财富，尽早退休，并严格按照计划花钱，享受自由的幸福人生。

网站一上线，便吸引了CNN、《福布斯》《华尔街日报》《经济学人》等媒体的先后报道。现在，Peter创办的网站每个月有75万独立访客，网站的论坛上有超过100万个帖子。在他居住的小镇，不时有追随者前来拜访，他们聚集在公园里，穿着统一的制服，一起散步、聊天。这些追随者往往是一些高学历的中年人，以男性居多。

Pet er觉得这样的感觉很好——退休前，他制作了PPT向大家宣讲，想影响同事们选择这样的生活方式，结果只有10个人来听。“以前，在现实生活中并没有人听我说话，但在网络上，很多人都听我的。”

那么，他提倡的“胡子主义”究竟是怎么一回事呢？

30岁退休，是为了获得“想做什么就做什么的自由”

要想早日退休，首要任务是存够钱。这对Peter来说并非难事。

Peter从小就近乎刻板地存钱，几乎从来不乱花钱。在这方面，家庭对他的教育也起了一定的作用:Peter小时候每割半英亩草，就能获得5美元的奖励。他把这些钱都存了起来。到现在，他仍然坚信:每一个百万富翁都是从10美元起步的。

20多岁时，他遇到了他的妻子Simi。在退休之前，他们都是软件工程师，而且在消费观上惊人的一致。2002年，在决定要一个孩子后，他们达成了提前退休的一致想法，希望在孩子出生后，有更多的时间和精力去抚养。

根据Peter的估算，每一笔存款在人生的大部分时间里都能产生4％的年回报率，因此，只要有一笔相当于年度开销的25倍的资金，就可以退休了。他进而得出结论:想要退休，他们需要拥有60万美元存款和一栋价值20万美元的没有贷款的房子。

他们用3年时间实现了这个目标，然后就宣布退休了。

退休前，Peter是思科公司的程序员，每年有7万多美元的收入。当Peter告诉同事们自己打算提前退休时，同事们说:“嗯，挺好，不过我有3个孩子。”“但我喜欢骑马。”然后，继续保持高消费，不断用工资来偿还债务。在Peter看来，如果抱着这样的想法，将永远无法退休。

Peter说，很多人认为财务自由应该是在很老的年纪、拥有数百万美金的积蓄后才能实现的。但其实，财务自由的意思是，你的生活开支能够由非工作收入来负担。他认为，如果你能够依靠一笔数额不大的资金更快乐、更自由地生活，那完全可以提前20年结束为了更奢侈的生活而待在格子间里的日子。

2005年，Peter正式退休。对他来说，退休并不意味着每天待在家里无所事事，也不意味着不再有任何收入，而是不再坐班，拥有了“想做什么就做什么的自由”。

“我还在工作（work），只是不再拥有赖以谋生的职业（job）。”当很多事情不是以工作的形式出现时，Peter对它们更有热情，比如做木工、装修房屋、写博客……Simi也没有当全职主妇，她做过房地产中介，还在网上卖过珠宝。

有计划地花钱不等于节俭

退休后，他们全家人都过着严格控制开销的生活。Peter说，自己在花每一笔钱之前，只做一个简单的判断:“如果我的目标是为自己创造终身的幸福，那么，这笔钱算是物尽其用了吗？”

而他对幸福的定义，包括拥有亲密关系、身体健康、做有回报的工作、发挥创造力、有帮助他人的机会，等等。

在这个准则的指导下，Peter对生活有很多刻板的限制，比如他每天都步行或骑自行车出行，只有在运送较重的货物时才会开车；他不让妻子买拖把，而是用一块巨大的海绵擦地；买不带烘干功能的洗衣机，衣服都是在院子里自然风干……他对家庭开销的预算精准得可怕。在过去的一年里，他只出现过两次“失误的超额消费”，每笔均在5美元至10美元。

他对儿子的要求也十分严格。儿子去同学家里玩卡牌游戏时，他会给儿子分摊比萨费用的钱，却拒绝给儿子买4美元一套的卡牌，因为他觉得这是不必要的东西，亦不在意儿子是否会因此而尴尬。但如果儿子愿意骑自行车，他会按照每英里0.1美元的价格给儿子发奖金。如今，儿子已经有了700美元的存款——存在老爸那里，每年有10％的利息。Peter希望儿子到上大学时可以自己负担学费。

他说:“节俭并不意味着匮乏，而是一种解放。”因此，他有一些在旁人看来匪夷所思的行为。比如，因为从来不锁自行车，他曾丢过一辆价值500美元的自行车。他认为，如果每天花1.5分钟的时间在锁自行车以及担心自行车有没有锁好、会不会被偷上，10年就要用去91小时，而他的时间成本是每小时50美元，那他的损失将高达4500多美元，是自行车价格的9倍。他的结论是:如果你无法承担失去一件物品的损失，那其实你从一开始就不该买下它，因为这说明它原本就是你承担不起的东西——买下这样的物品意味着你被这件物品控制了，而不是你在掌控它。

在Peter看来，“胡子主义”并非意味着绝对的节俭。他的生活中有不少奢侈的消费，比如，在食物上他们从不节省，家里永远有美酒、咖啡和巧克力；他热爱装修房子，改造窗户和露台，为此不吝破费；他们每隔3个月出去旅行一次，去不同的国家，只不过旅行方式不是住进豪华酒店，而是“像当地人一样生活”。他最喜欢的旅行之一是有一年冬天，他们带着帐篷和皮艇，从科罗拉多州开车南下到墨西哥湾，在得克萨斯州的热带地区待了整整一个月。

他说，比起高档汽车、奢侈品，以上那些事物和经历更能让他感到快乐，且又是自己可以承担的。有计划地花钱，就是把不必要的开支全都节省下来，花到他看重的地方。

在他看来，幸福的关键在于明确地把“收入”和“支出”这两个概念分开。“你的收入是由你的谋生手段决定的，但你的支出应该是根据你的需求——真正让你感到快乐的事物和经历——来决定的。”

“例如，我家一年的物质需求加起来总是在2.4万美元左右。因此，不管我们挣了2万美元还是20万美元，2.4万美元就能满足我们的需求。”——当你明确了自己每年需要多少钱，就不会被一味地追求更高的收入所束缚。

来自批评者的声音

早些时候，Peter说有计划地花钱是为了自己的幸福。如今，他开始给自己的行为赋予更多的社会意义。

在网站上，他总结出“胡子主义”的优势:1.使你变得有钱，可以早早退休；2.使你变得开心，这样你就能以恰当的方式享受提前退休的生活；3.使人类不至于因为对栖息地的过度消费而自毁。

成名以后，Peter遭遇了很多质疑。这些质疑一方面来源于他的生活方式本身。他的妻子曾表示，Peter对生活的“无情地计算”几乎榨干了自己的能量。他对儿子也有过度教养的嫌疑，让10岁的儿子有时难以融入其他的小伙伴。

还有一些质疑源于他的收入。有人爆料说，尽管Peter一直宣称“钱够用就行”，但他现在一年的收入已经远远超过2.4万美元；他的博客不再是由个人兴趣所驱动，而是涉及了商业利益——为了接广告，他专门开设了一个叫“钱胡子推荐”的栏目，里面推荐了大量的投资、理财、借贷产品。《纽约客》的记者在采访他时得知，他的网站现在每年能为他赚40万美金（当他将这件事告诉记者时，并不希望被公之于众）。尽管他坚称自己推荐的产品都是基于自己的经验和调查，但其中有不少都是硬广告或软文。

“胡子主义”和任何一种生活方式一样，都有它的代价，也有它的收获。无论Peter是否真的严格践行自己宣扬的东西，至少他的一句话对我们有所启发:决定你的支出的，应该是那些真正让你感到快乐的事物和经历。

尽管大多数人不会选择这样极端的生活方式，但弄清楚自己想要什么至关重要。

所以，想清楚下面几个问题吧:你自己在生活中最看重的是什么？你的时间、金钱、精力会优先用在哪些方面？你找到自己坚信不疑的生活价值了吗？

想清楚下面几个问题吧：你自己在生活中最看重的是什么？你的时间、金钱、精力会优先用在哪些方面？你找到自己坚信不疑的生活价值了吗？