在校大学生创业融资瓶颈探析

王丹?李达伟

摘 要 近年来，政府为大学生创业提供了政策支持，学校也为学生创业做了细致深入的工作，但在校大学生在实际创业过程中还是面临重重困难，其中创业资金短缺是最大问题。对此，创业者自身应积极参与各种项目基金和创业竞赛获取资金，同时政府应进一步强化政策支持，学校应提供辅助支持，创业者、政府、学校三方通力合作，共同为在校大学生创业营造良好的融资环境。

关键词 创业融资；大学生；政府；学校

中图分类号 G647 文献标识码 A 文章编号 1008-3219（2016）08-0059-04

一、背景

随着我国“大众创业，万众创新”浪潮兴起，许多高校开始把创新创业教育纳入其教学体系，注重培养大学生的创业精神和创业技能，为学生自主创业打下良好的基础。同时，许多高校也建立了大学生创业园，为一部分实践创业的学生提供场地和相应的政策支持。在政府层面，党中央国务院、教育部、人社部、发改委、工商总局等各部门相继颁布了关于大学生创业就业相关利好政策，各地方政府和相关部门也相继根据本省情况颁布地方性落实政策法规。

近年来，人社部等九部委在全国范围内实施“大学生创业引领计划”，通过加强创业教育培训、落实创业扶持政策、强化创业公共服务，引导和帮扶更多高校毕业生自主创业，逐步提高高校毕业生创业比例。“计划”包括四方面要求：一是有关部门要研发适合高校毕业生特点的创业培训课程，根据需求开展创业培训；二是各地公共就业人才服务机构要为自主创业的高校毕业生做好人事代理、档案保管、社会保险办理和接续、职称评定、权益保障等服务；三是各银行业金融机构要积极探索和创新符合高校毕业生创业实际需求特点的金融产品和服务方式，在运用现行小额担保贷款政策过程中，要本着风险可控和方便高校毕业生享受政策的原则，降低贷款门槛，优化贷款审批流程，提升贷款审批效率，多途径为高校毕业生解决反担保难问题；四是鼓励企业、行业协会、群团组织、天使投资人等以多种方式向创业大学生提供资金支持，设立天使投资和创业投资基金。同时，为鼓励网络创业，在电子商务网络平台开办“网店”的高校毕业生，可享受小额担保贷款和贴息政策。留学回国的高校毕业生自主创业，符合条件的，可享受现行高校毕业生创业扶持政策[1]。政府和学校为大学生创业做了细致深入的工作，但在校大学生在实际创业过程中还是面临着各种各样的困难，如创业项目选择局限、管理经验不足、社会资源不足、创业知识技能不足、创业资金短缺等。国内相关咨询机构对2013届自主创业的大学毕业生首次创业过程中面临的主要困难进行了调研，发现创业资金短缺是最大问题（占62%），其次是市场营销不够（占30%）和自身素质能力不足（占25%），具体见图1。

二、在校大学生创业融资困境及成因

（一）创业实践知识缺乏，创业项目缺乏吸引力

学校通过加大创新创业基础教育，虽然激发了大学生创业热情、创业动机，提高了其创业技能，学生中也产生了一些好的创业项目，同时也调动起社会相关人士的极大兴趣和积极参与，但也暴露了学生缺乏实际企业工作经验和创业经验，尤其缺乏社会经验和社会阅历，投资者对他们未来企业经营管理能力缺乏信任是融资难的主要瓶颈。调查发现，由于学生社会经验和可利用社会资源有限，80%的创业项目缺乏足够的技术和创意，大多数为简单的社会服务型项目，创业形式单一、项目规模较小、面向的消费群体覆盖面窄、项目市场前景不乐观、投资回报率较低等特点。也有一些技术型项目有较好的市场空间，投资回报利润也可观，但研发时间较长、投资较大、风险控制能力较弱。

（二）大学生创业资金政策扶持体系还不够完善

为支持大学生创业，国家和四川省政府出台了许多优惠政策，其中就涉及融资方面政策。《关于加大力度促进高校毕业生就业创业的意见》（川办发[2014]26号），文件明确在校大学生可以向所在学校提出小额贷款申请，其额度不得超过10万元，期限不得超过2年，高校接到申请后经过审查再交到当地公共就业服务管理机构办理，再由地方政府设立的担保基金提供担保，同时再由所在学校为申请贷款的学生提供反担保，再由银行办理贷款，当地政府财政部门单独办理贴息资金的结算[2]。小额贷款政策虽好但实际操作起来过于繁琐，就高校应为申请贷款的在校大学生提供反担保来说，对大多数学校是不愿意承担反担保风险的，据调查没有一所高校有相应的部门和机构来负责此项业务、许多地方政府政策性担保基金还没建立，即使建立了配合也不是很积极，银行贷款条件要求比较严格，审查流程也较复杂。目前在校大学生新创办的企业难以满足其要求。据调查统计，2014年四川省大学生创业小额贷款只有一笔成功案例。这说明政府创业扶持体系还不够完善，相关政策还得不到有效落实，学生创办企业中要想享受实施此项政策难度较大。

（三）银行信贷和风险投资融资较困难

银行对在校大学生进行贷款时，除了对相关资料审查外，还要对贷款企业的偿还能力进行风险评估，对于在校大学生而言，无任何收入来源、无任何固定资产、无任何抵押物品。银行对在校大学生企业在创办初期进行审查时几乎都不具备偿还能力，想获得银行贷款支持难度较大。风险投资公司是以盈利为目的的，其关心的是投资收益，在投资前有着严格的流程；初审—风险家内部交流—创业者面谈—责任审查—条款交流—签定合同—投资监督。在对项目评价中除了关心产品理念和学生团队的管理经验外，还要从竞争者进入该市场的时机、该行业的可模仿性、项目稳定性等方面进行评估。大学生所提供的项目计划书大都缺乏详细的市场调查报告、财务分析、风险分析等资料，也没有请专业的评估机构去评估认定，大都是学生自己撰写请指导教师指导，这样的计划书对风险投资公司来说可信度较低，投资公司难以接受[3]。在我国针对在校大学生创业进行投资的天使投资公司发展较慢，且大都是爱心人士和爱心企业组成，比较成型的成规模的天使投资公司还较少，其对创业者投资资金也较少，难以满足众多创业者的资金需求。

三、在校大学生创业融资路径

（一）获取项目基金、创业基金、创业竞赛奖金等

大学生创业者在创业初期加强创业技能学习，接受专业指导，积极参加创业培训，积累创业知识，去企业打工或实习，积累相关的管理和营销经验，提高创业成功率。创业前期一定要做好市场开拓、产品推介等市场调研工作，在了解市场的基础上调动社会资源，同时撰写高质量的创业计划书。一是通过申报各高校组织的创新创业训练项目获取项目基金扶持，如内江师范学院大学生创新创业训练项目经费2～4万元资助。二是高质量的创业计划书可以申报国家各类创业基金。如拜丽德全国大学生创业基金“千万亿工程”项目，每个项目资助单位可获得10万元投资额度；“全国大学生创业基金”等创业项目基金支持。三是各地方政府及社会团体每年都举行各种大学生创业大赛，获奖金额从5千元到10万元不等。如，四川省对省级获奖项目给予适当奖励，对进入前期孵化的项目给予5～20万元资金补助。在校大学生可利用参加比赛获取创办企业的原始启动资金。

（二）自筹资金

根据内江师范学院大学生创业项目的调查显示，有83%的大学生所能承受的自主创业资金不足10万元，主要渠道包括：一是家庭支持。如果在读大学生的父母有房产，可以将房产抵押给银行，申请房产抵押贷款，这样获贷的额度和机率都会比较高。家里经济条件较好又大力支持其创业的，可以直接给予一定的资金支持。创业者减少了投资风险压力，可以集中精力全心创业。二是亲友拆借。其条件是其个人信誉较好，向比较要好的亲戚朋友借款，在预定的时间内保证偿还，可以给付同期银行利息或略高于银行利息，这样可以不减少亲友的收益，创业者也可以较快获得创业所需资金。三是合伙人共同出资、几个创业者共同分摊创业所需资金，按出资比例及所做贡献分摊股份，合伙人之间要做好分工，明确责权利并写入公司章程里面，合伙人之间可以进行有效的资源整合利用，快速筹集到创业资金。

（三）利用合理资源减少初期投入成本逐渐投资

大学生创业初期投入成本还比较高，可申请各高校自己的大学生创新创业园区建立公司，各高校都为在校大学生创业提供免费的办公场地和一些配套服务，学生享受国家和学校政策，可以在无任何资金的前提下完成公司注册，可以申请创业补贴资金1万元。同一领创主体有多个创业项目的，最高补贴可达到10万元。例如，四川省就业局发布了《四川省鼓励大学生创新创业主要政策解读》。此外，有条件的一些技术性研发产品项目，可以利用学校设备、厂房等物资资源先行创业，前提是必须考虑是否有足够的资金支持企业的日常运作。利用知识产权无形资源置换资金，如学生项目中有新产品、新技术、好的创意、创新型商业模式等特色项目，也会吸引一些风险投资家，采用控股或参股的形式对其项目进行资金资助。

（四）政府支持途径

政府加大相关创业政策的执行力度和监管力度：政府选定一家专业性银行专门为大学生创业服务，银行可根据在校大学生创业实际特点结合自身相关内部制度，制定一套特殊的专项贷款优惠制度，尽量放宽在校大学生贷款条件，简化在校大学生创业贷款流程。政府还可以委托银行监管社会爱心资助资金和各类社会公益创业基金在大学生创业企业中的发放和使用。为提高银行的积极性和减少银行风险，对一些不良贷款，政府财政部门可以采用给银行一定的贷款风险补偿资金等形式保证。政府还有必要出台一些有关企业基金资金、风险投资资金等社会资金，为大学生创业提供融资政策。政府组织成立相应的大学生创业项目评估中心机构，一方面，可以对创业项目可行性和风险性进行把控，减少学生投资失败风险；另一方面，可以作为创业融资的依据，有利于学生创业项目融资[4]。在搭建大学生创业融资平台方面，政府出台公共就业服务管理、地方财政部门机构服务评价及考核办法，规范其服务意识和责任心，使相关部门有序协调配合，在大学生创业办事协调中不推诿、不敷衍、不卡要，以加快学生创业项目融资速度。地方政府在学生创业融资的政策帮扶渠道太过单一，应逐渐形成全面立体的在校大学生创业融资帮扶网络和有效可行的融资帮扶平台，优化在校大学生的创业融资扶持环境。

（五）教育部门支持途径

各高校在创业教学体系逐渐完善的基础上，尽快培养出双师型创业指导教师对学生创业项目进行专业辅导，在校大学生创业者没有融资经验，学校可以组织有针对性的创业项目选择、项目可行性评估、项目融资等专项创业培训。利用学校教师和校外专家成立校内创业项目评估中心，对学生的创业项目和创业行业进行把关和评价，通过评估对学生创业项目进行更好的把控，提高项目成功率和有效的风险把控。评估结果也可作为创业融资时为银行和风险投资机构的参考资料[5]。尤其是建立创业融资方面具体可操作的扶持帮助机制，学校也可提供相关的法律、审计方面的服务支持。各高校除现有对在校大学生创业提供免费办公场地外，建议设立学校创业资助专项资金，加大对大学生创业资助经费的投入，评选一些优秀有前景项目进行启动资金资助。有效利用该基金的资金数量及学校的良好信誉，为大学生创业银行贷款提供担保，真正解决大学生创业银行融资担保难寻的瓶颈。学校校友会可邀请优秀校友回到母校，传授创业经验和融资资源支持，还可以提供一些可利用的物资资源，必要时还可以以赞助方式给予创业项目进行资金资助。

（六）学生自我完善

在校大学生在初创业时，选择项目切忌追求“高大上”项目，在做好相关市场调研、自我项目评估的基础上，应选择一些资金需求不是很大、投资回报率较快、需要组织管理人员不多，风险较小的项目进行创业。通过小项目的实践积累自己的创业知识技能、管理团队技能、市场营销技能。在实践活动中广泛接触社会，不断扩大人际交往范围，积累人脉资源，不断丰富社会阅历，提升合理、有效的利用社会资源服务企业的能力。如果不能先创业的可以采取到企业打工或实习，也可以参加各种社会实践活动，积累创业知识和管理技能。

学习基本的创业理论知识和案例。对创业者来说，基本的创业知识是必需的，很多创业者甚至不会画现金流计划表，不会写创业计划书，不能清楚地阐述创业计划，这对于大学生说服亲朋好友和风投机构投资是很大的障碍。同时，对创业理论知识的系统学习，也有助于创业者评估自己是否具备创业的条件和时机，避免损失。

大学生要力求创新，挖掘创业项目的内在潜质。创新是创业成功最有利保障，受限于资金有限，大学生创业通常着手于“风险小、规模小、投资小”的项目，但小项目同样可以展示大舞台，利用年轻人了解潮流、想法新颖的天然优势，将新想法、新思路注入小项目，提高项目的市场可行性和竞争力，为创业项目的存货和融资创造条件。

总之，大学生创业是系统工程，创业者、政府、学校三方要通力合作、相互协调支持，在创业这盘棋局中，创业者、政府、学校要清晰定位自己，各自扮演好自己的角色，不能抢戏。政府是棋局的谋划者，扮演医生的角色，输血救伤不救命；高校是下棋人的智囊，扮演护士的角色，帮扶支持不越权；创业者是下棋人，是新出生的婴孩，自力更生、尽快建立起自身造血系统才能茁壮成长。除了要营造创业氛围、搭建创业平台，更需要完善创业政策、跟进服务，共同营造一个良好的在校大学生融资环境。

参 考 文 献

[1]]人力资源社会保障部 教育部 财政部《国务院办公厅关于做好2014年全国普通高等学校毕业生就业创业工作的通知》政策解读[N].中国组织人事报，2014-05-14.

[2]向朝伦，江芸涵.助学扶优 困难学生读大学有保障[N].四川日报，2014-08-14.

[3]辜胜阻，洪群联.对大学生以创业带动就业的思考[J].教育研究，2010（5）：63-68.

[4]柏思.大学生创业融资政策研究-以天津市为例[D].天津：天津大学，2010.

[5]王轶民.对大学生创业的思考[J].教育情报参考，2001（5）：23-24.