刍议我国中小企业融资难的原因和对策

刘海燕

摘要：近几年来，我国中小企业的发展速度较快，这也衍生了融资较为困难的问题，社会各界开始重点关注中小企业如何完成企业融资。笔者就以中小企业融资不顺利的原因为切入点，重点探讨现阶段我国中小企业解决融资困难的措施。

关键词：中小企业；融资困难；原因；对策

中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）007-000-01

企业的正常运行和发展的基础是资金，资金在企业内部管理活动开展和经营活动进行中的重要性不言而喻，所以每个企业都应该做好资金管理和融资的工作。现阶段，虽然我国中小企业的发展势头较为良好，但是从融资角度进行分析就不难发现，这样的发展是不健康的。如何处理中小企业的融资问题，社会、政府、企业都应该进行策略探索，促进中小企业的健康发展。

一、我国中小企业融资难的原因

（一）内部原因

1.企业融资信息不对称

我国的基本国情决定了大部分中小企业的规模都不太大，在成立的早期也缺乏相应的财务报告，公司的管理结构不够合理，财务机制不够健全，企业的诚信度较低，不能很好的抵御外界的风险和影响。除此之外，大部分中小企业都会依靠“债务重组”的方式对银行的债务进行悬空，这就导致了银行投放给中小企业的信贷资产严重流失，使得银行部门对中小企业的信任度大幅度的降低，造成银汉贷款谨慎小心。

2.企业停业倒闭高比例

金融机构的惜贷会造成中小企业的的发展缺乏稳定，企业的倒闭率或者歇业率较高，还有中小企业对抗经济波动和市场波动较为脆弱。在互联网大数据的调查下我们可以发现，近三分之一的中小企业在进入市场不到两年的时间内就宣布退出市场，而近三分之二的中小企业会在四五年作用的时间内“人间蒸发”。歇业率和倒闭率高居不下，这让金融机构在进行放贷时不得不谨慎小心。

3.企业的融资成本较高

根据相关资料统计，大中型企业的贷款频率只有中小型贷款频率的五分之一，并且中小型企业每次贷款的额度只有大中型企业贷款额度的百分之五，这就使得银行对中小型企业的贷款管理成本远远高于大中型企业。除此之外，中小型企业为得到银行的信用贷款，需要依靠信用担保机构给予信用担保，由此衍生的担保费与手续费使得中小型企业的融资成本增加。

（二）外部原因

1.金融体系不完善，难以适应中小企业资金需求

其一为金融政策的支持力度不强。传统思想和工作习惯的根深蒂固，让国有银行基本成为了国有大型企业的资金提供者，中小企业并未入其信贷支持的“法眼”，虽然得到了政府的支持与鼓励，但是国有银汉对中小企业的信贷却始终不够完善[1]。其二为国内没有专业的金融机构为中小企业的融资服务，没有特意为中小企业给予融资服务的投资公司与政策性银行。

2.资本市场不成熟，中小企业缺乏更多融资途径

中小企业一般都不具备发行股票、债券的条件，因此它们筹资主要途径还是向银行借款，但是我国国有银行在信贷投放上通常都是选择一些发展规模较大或信用度较好的国有大中型企业，对另外一些乡镇或是民营等中小型企业开展的贷款则较少。且一些大银行由于资金庞大拥有更多选择因而时常忽视对中小企业的贷款，和中小企业也难以建立稳定的合作关系。

二、我国中小企业融资难的具体对策

（一）中小企业加强自身信用制度建设

首先是在当前新的经济体制下，市场竞争逐渐加剧，中小型企业要想生存和发展，势必需要通过调整自身的战略能力来提高自有资本充足率和累积资金的能力，实现自身的可持续发展。其次要进一步健全现有财务制度，提高自身资信现状，实现信息的透明化。银行在向企业提供贷款时，为了将新增贷款的风险控制好，便要求企业的财务报表必须是真实的。最后企业要坚强内部管理，一方面还明确自身产权，要深刻名且产权是其自我累积能力以及真正成为市场主体的先决条件，另一方那个面要提高自身经营管理水平。要广泛学习国内外企业先进管理经验，不断建立、健全管理制度，实现企业经营管理科学化。

（二）建立与中小企业适宜的贷款模式

银行应该站在宏观的角度上建立、健全符合中小企业贷款服务特点的贷款经营模式和风险管理模式，在充分掌握中小企业经营特点和经营规律的基础上，进一步探索出构建针对中小企业贷款审核、授权授信、风险定价、激励约束等跟贷款相关的经营管理制度[2]。另外，还应该构建一套高效的风险识别、风险评价、风险化解的处置机制，如此不仅能充分满足中小企业对贷款的需求，还能够调动起广大贷款工作者的积极性和热情，实现控制和防范贷款风险的目的。除此之外，还应该在当前中小企业现有贷款模式的基础上进一步创新，根据中小企业具体情况创新信贷评估、创新抵押已经创新担保。要摒弃现有的指标要求来阻碍中小企贷款工作的顺利开展，可以尝试学习农村地区农业小额贷款的模式来解决中小企业融资难的问题。

（三）加大拓展我国中小企业融资渠道

一方面要为中小企业营造良好的融资环境，在当前资本市场经济环境下，要构建多元化、多层次的资本市场，从而满足各大中小企业对融资的多样化需求。其次是要改善银行的贷款环境，对于脏商业银行来说，应该根据自身业务发展现状和风险控制要求，构建专门针对中小企业的信贷中心，为中小企业服务，并尝试降低中小企业贷款的限制条件。另一方面开展市场调研，按照企业的信用、发展潜力以及经营质量将其划分为不同类型，然后根据中小企业的具体类型给予不同的融资扶持政策，再次地方政府部门应该针对中小企业，构建中小金融机构，设立专门针对中小企业的银行，专门满足这些企业对贷款的需求，为其提供周到的融资服务。此外，还可以尝试构建地方性中小企业产权交易市场或者“二板市场”等，以此来帮助那些发展潜力具体，科技含量高的中小型企业迅速融资。

三、结论

总之，中小企业要想实现更好更快发展必须要有一定的资金支持，结合我国当前中小企业融资情况来看，还需要政府机关和社会各界加强对融资渠道的扩展，充分借鉴其它企业的融资经验以及其中存在的不足来改进相关工作，帮助中小企业渡过发展瓶颈，有效促进我国市场稳定，推动中小企业的进一步发展。

参考文献：

[1]施煚珲.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].现代经济信息，2015，（02）：73-74.

[2]周亚男.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].教育教学论坛，2014，（37）：83-84.