银企关系对中小企业融资约束的影响

范金宝

摘要：自我国改革开放以来，中小企业如雨后春笋般不断涌现，并在社会主义市场经济体制下得到不断的发展。中小企业以其独特的发展特点，逐渐成为我国社会经济发展过程中的重要组成部分，并成为我国国民经济的重要支柱之一，对于促进社会稳定和谐发展具有重要的意义。近年来，我国中小企业在发展进程中的融资受到一定的约束，与银企关系具有密不可分的关系。本篇文章主要对中小企业的相关理论进行概括，同时探讨银企关系对中小企业融资的影响以及限制银行与企业关系发展的因素，最后研究通过银企关系促进中小企业融资的发展措施。

关键词：银企关系；中小企业；融资约束

中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）007-000-02

前言

在社会经济文化不断发展的现代化社会中，国家综合国力日益提升，中小企业的发展逐渐成为社会各界广泛关注的问题，并逐渐成为社会经济发展的重要基础和前提。本文关于银企关系对中小企业融资约束的影响研究意义，可以表现为理论研究意义和现实研究意义两方面，理论研究意义体现为本文对中小企业对相关理论性内容进行了阐述，能够为其他研究该领域的学者提供宝贵的理论基础和依据，现实研究意义体现为本文也通过探讨银企关系对中小企业融资的影响，提出相关的促进中小企业融资的发展措施，具有重要现实意义。

一、中小企业的相关理论阐述

（一）中小企业的内涵

中小企业主要是与现代化社会中的大型企业相比而言，中小企业也可以称之为小企业，是与同类型的大型企业相比较之下，经营规模相对较小、企业工作人员相对较少以及企业发展资产受限的单位[1]。中小企业在成立过程中，可以通过单个或个人提供的少数资金组成，在中小企业经营管理过程中，所雇佣的工作人数以及企业营业额数量都相对较少。在经济全球一体化趋势的基础上，中小企业逐渐呈现出其独特的重要性，并在国民经济的发展中占有十分重要的地位。

（二）中小企业的经营特点

中小企业的经营特点主要体现在，首先，中小企业具有投资节省以及经济收效快的特点，主要是由于中小企业的经营发展规模相对较小，在一定程度上决定了中小企业的经营决策权较为集中，因此经营者能够通过相应的信息和权利，作出利于企业发展的决策，投资较少的同时能够更快的收获效益。其次，中小企业的机制比较灵活，对市场经济体制的应变能力和适应能力较强，中小企业受规模和资产的限制，在发展进程中热衷于追求稳定化和专业化的经营，由此能够使中小企业在发展过程中，不断在市场竞争中站稳脚跟[2]。最后，中小企业还具有经营范围广泛的特点，通常情况下，只有大批量产品的生产才能够充分发挥投资的优势，但就目前企业发展形势而言，中小企业的发展主要以品种单一为主，但是其生产量相对较大，并且经营范围较广，能够促进中小企业的健康发展。

二、银企关系对中小企业融资的影响分析

（一）中小企业与银行之间的关系现状探讨

在社会主义市场经济体制下，中小企业与银行之间的关系逐渐呈现出难以沟通和协调的问题，中小企业在发展进程中贷款难的现象较为突出，银行在发展进程中放款难的现象较为突出[3]。就银行角度而言，目前中小企业在发展进程中，仍处于创业和成长阶段，因此中小企业的经营发展仍具有一定的风险性，并且无法确定，由此导致银行对中小企业提供贷款时存在顾虑的情况，通常会存在贷款利率偏高并且条件比较严格的现象。就中小企业角度而言，企业贷款融资过程中不仅缺乏相应的担保人，并且缺乏有效的抵押物，致使中小企业受到融资约束，由此可见，当前银行与中小企业之间的关系相对较为紧张。

（二）良好的银企关系能够提升企业融资能力

就当前银企关系的发展现状而言，银企关系的好坏能够在一定程度上影响企业的融资能力，以及企业的日后发展情况，银企关系对中小企业融资具有十分重要的影响[4]。在中小企业发展进程中，相对紧张的银企关系能够极大程度上导致银行出现惜贷和慎贷的现象，由此在向中小企业贷款过程中，会对中小企业提供的贷款要求顾虑较多，并出现故意拖延审批时间等现象，因此将在一定程度上导致中小企业失去最佳的融资商机，不利于中小企业的健康发展，也对中小企业的融资形成约束。良好的银企关系能够提升企业融资能力主要表现在，良好的银企关系说明银行与企业之间相互信任并能够进行有效的协调，银行在向中小企业贷款过程中相信中小企业的实力和能力，并降低相应贷款条件，而中小企业也在贷款融资过程中向银行展示自身的实力，由此使中小企业与银行之间实现相互信任，并由此提升企业的融资能力。

三、限制银行与企业关系发展的因素分析

（一）银行对中小企业的支持力度不够

就当前银行与中小企业之间关系的发展现状而言，致使银行与中小企业之间存在融资约束问题的原因以不同形式存在，首先体现在银行对中小企业的支持力度不够，银行是银企关系存在问题的主要原因[5]。一方面，银行的信贷资源通常普遍集中于大城市和大行业，由于中小企业的经营规模相对较小，资金力量较为薄弱，因此银行对中小企业的信贷支持力度不够，使中小企业对银行存在不满的态度，并且此种信贷资源配置在短时间内不会发生相应的改变。另一方面，就当前我国各种城市银行和村镇银行的发展现状而言，我国诸多金融机构的发展实力相对较弱，服务能力明显存在滞后的现象，因此无法有效满足中小企业的融资的需求。

（二）中小企业的发展能力不足和诚信意识相对较差

中小企业的发展能力和诚信意识相对较差，也是致使银行与中小企业之间存在融资约束关系的重要原因，中小企业是向银行贷款融资的主体，因此中小企业的经营规模情况以及发展现状是极为重要的。就当前我国中小企业的发展现状而言，中小企业在发展过程中存在发展能力不足以及诚信意识较差的现象，由于中小企业的经营规模相对较小，资产实力和科技能力相对较差，由此导致中小企业抵御市场经济风险的能力较弱，致使其对外的发展能力不足；另外，部分中小企业的经营者在发展进程中体现出缺乏诚信意识的现象，企业经营发生意外时，相关的管理者存在逃避债务和骗取银行贷款的现象[6]。

四、通过银企关系促进中小企业融资的发展措施

（一）银行机构转变对中小企业的发展观念和态度

在中小企业的融资的发展进程中，通过银企关系促进中小企业的融资发展是十分重要的，首先银行机构要转变对中小企业的发展观念和态度。银行是中小企业融资发展过程中的重要机构，市场经济体制中的诸多中小企业在发展初始，需要大量资金的现象对银行而言是较为巨大的利润市场，因此银行机构要逐渐转变以往对中小企业的偏见[7]。摒除中小企业规模小和资产受限观念，要根据中小企业的实际发展情况，对中小企业制定有针对性的贷款调整，并专门为中小企业设立融资服务部门，加快对中小企业的贷款审批手续时间，由此促进中小企业融资的发展。

（二）提高中小企业发展能力并完善其信用体系

在促进中小企业融资发展的进程中，不仅银行机构要转变对中小企业的发展观念和态度，同时中小企业也要在发展过程中，不断提升自身的经济实力，并完善自身的信用体系，由此提升银行对中小企业的信任度。中小企业在日后的发展过程中，要根据自身的实际发展情况以及未来的发展趋势，实事求是的向银行提出贷款融资请求，并尽量减少违约事件的发生，可以通过建立中小企业信用与个人信用联网的机制，中小企业发生违约后会在个人记录中备案，由此完善中小企业的信用体系。

（三）政府要加强对银企关系的支持

政府要加强对银企关系的支持，是促进中小企业融资发展的关键措施。一方面，政府在加强对银企关系支持的过程中，要建立健全中小企业信用担保体系，并借鉴国外发达国家的成功经验，建立适合我国银企关系的中小企业信用担保体系，由此缓解中小企业贷款融资难的问题。另一方面，政府在加强对银企关系支持的过程中，加快对中小金融机构的发展，根据我国当前金融机构的发展现状，政府相关部门要建立多元化的金融体系，使之能够与中小企业的发展相适应，从而促进中小企业的贷款融资。

参考文献：

[1]张晓玫，宋卓霖，何理.银企关系缓解了中小企业融资约束吗——基于投资-现金流模型的检验[J].当代经济科学，2013，01（05）：32-39.

[2]陈晓红，高阳洁.企业家人口统计特征对中小企业融资约束的影响机制研究[J].科研管理，2013，04（12）：110-119.

[3]莫亚琳，李珊珊，余海铭.关系型借贷对中小企业融资成本的影响——基于广西中小企业调查的实证研究[J].区域金融研究，2014，03（11）：76-81.

[4]阎美娜.利率市场化对中小企业融资约束的影响初探[J].东华理工大学学报（社会科学版），2014，02（04）：324-327.

[5]刘圻，刘星宇，刘斌.银企关系对中小高科技企业融资的影响——基于我国创业板上市公司的实证分析[J].财务与金融，2016，05（01）：12-21.

[6]周月书，张丽香，仇冬芳.银企关系与县域中小企业信贷可获性——基于江苏县域中小企业的实证分析[J].江淮论坛，2013，06（02）：37-43.

[7]史金艳，陈婷婷.融资约束下异质债务对中小企业投资效率的影响[J].大连理工大学学报（社会科学版），2016，07（01）：37-43.