微信对零钱提现超额部分实行收费第三方支付的是与非

文|戴晓凤



微信对零钱提现超额部分实行收费第三方支付的是与非

文|戴晓凤

戴晓凤：全国政协委员、民盟湖南省委副主委、湖南大学资本市场研究中心主任

第三方支付也不能例外，想在这个市场分一杯羹，就要有上等的做汤羮的手艺

近日，微信公告从3月1日起对零钱提现超额部分实行收费，引发了口水战，银行与微信团队互掐。第三方支付的兴起源于阿里巴巴的支付宝，在支付宝大获成功的情况下，各类第三方支付系统纷纷登台，微信支付由于聚集了大量客户资源，短期内便快速发展起来。但第三方支付与银行间的“扯皮”并不仅仅存在于微信支付与银行间的隔空喊话。

第三方支付是依附于现有银行清算体系的支付系统，现有法律规定第三方支付的资金必须通过某一协定银行。由此可以很清晰地看到，这个支付体系从社会效益角度是很不合算的，因为它增加了支付环节，延长了支付链。

但为什么第三方支付能够迅速发展，成为具有成熟支付体系的银行的强大竞争者？

我们可以从支付宝的诞生说起。阿里巴巴需要解决网上商品交易过程中信息不对称导致的交易双方违约问题，为了保证买方及时付款、卖方准确交货，因而设计了买方先付款卖方交货后才能收款的程序，且最长期限为七天。本来这样一种设计现有银行支付体系都可以实现，但是当时的银行都是大佬，也许出于不屑，也许根本就没看懂，反正是没人上心。结果成就了支付宝。在支付宝成功的感召下，第三方支付如雨后春笋蓬勃生长。银行放弃最后一厘米的服务，丧失的却是一大片领土。

然而，随着时间的推移，大家发现第三方支付生存困难。除支付宝这类基于交易基础的支付体系外，其他所有缺乏自身交易基础的单一支付体系都出现这样或那样的问题。支付体系的盈利模式都是寄希望于消费者在商家的刷网消费而向商家收取手续费，按一般互联网企业的模式首先就是要烧钱买客户，可是客户有了，商家不愿意。因为支付体系还要通过银行，银行还要收费。这个也想向商家转移，就失去市场公允，没有商家会上钩的。因此，许多支付卡无法用，第三方支付成泡影。

微信支付也属于缺乏交易基础的单一支付体系，尤其向客户提供的提现功能，占用网络资源，流出可用资金，对微信支付来说是最不合算的服务。对其收费，既可以弥补开支，还可以留住客户资金。不失为一个好办法。但是，客户是否买账，虽有待观察，可有一点很明白，如果客户用此服务时与其他支付方式相比，服务相同，费用还高的话，市场会做出理性选择。

支付服务对于银行业来说，是典型的中间业务，拼的就是服务水平。不仅要拼服务质量，而且要拼服务内容。开放的市场条件下，客户永远只在“相同服务质量下价格最低”与“相同价格水平下服务质量最好”之间抉择。你想价格不同，那你就要提供不同的服务。第三方支付也不能例外，想在这个市场分一杯羹，就要有上等的做汤羮的手艺。

一句话，市场认你，你才能赢！