全球风险调查中商业声誉风险居榜首

郭艳

尽管国内经济下行的压力在加大，但作为世界第二大经济体、第一大货物贸易国、第一大外汇储备国，中国的综合国力为企业“走出去”仍然创造了良好的客观条件。

据商务部统计，2015年中国非金融类对外直接投资金额达到1180.2亿美元，同比增长14.7%；境内投资者共对全球155个国家和地区的6532家企业进行了直接投资，并继续保持全球第三大对外投资国的地位。

“然而，尽管中国企业走出去的步伐日益加快，但对于风险的不确定性仍为其主要的投资障碍，缺乏有效的风险管理经验。”盖勒格集团（新加坡）亚洲区负责人迪克·希斯在近日举办的“2016中国企业走出去风险发布会暨‘一带一路风险管理论坛”上表示。

全球经济环境变化影响风险管理排名

“企业在海外投资并不是件容易的事。在国外做一个企业的时候有哪些风险，哪些风险比较典型，比如像政治风险、负债、诈骗，这些保险市场都能覆盖。但是很多一些非传统的风险比如疾病、供应链风险还有其他导致企业运营中断的都是未来会出现或者已经出现但不为人知的风险，而且保险公司也没有很好的敞口覆盖。”希斯表示。

在2015年《战略风险杂志》对东南亚145个风险管理机构对于十大风险排进行了调查。随着全球经济的影响，风险的概念也在不断发生变化，不过原有的风险仍然存在。“从经济的角度看，经济状况的风险是第一位，但是吸引留住高质量的员工、竞争、外汇和监管的变化这是前五位的可能性风险。而将之与最重要的前十位的风险类型相对照，能够发现排名第一的仍为经济状况，之后做为吸引留住高质量的员工，增加竞争加剧，对于损害公司的声誉或者品牌。还有网络攻击，去年第九名，今年排到第五名。而且我们要注意最后面的四个风险，货币、法律合规、IT系统失效、创新失效。”希斯分析道。

与此同时，希斯表示，有一些风险去年有，而今年没有，比如客户信用风险等。“我个人认为信用风险很快能够回到前十名，因为现在在亚洲地区信用风险越来越严重。风险的互联互通性是需要关注的，在过去10年我们看到越来越多的风险管理和保险公司和企业主都在考虑风险的互联互通性，风险的严重性、可能性以及风险的关联性。”他补充道。

商业保险为风险中的风险

除了全球经济的变化，产业的不断发展会导致行业不断进行创新，也催生了多种风险管控。

比如，对于公司声誉的损害和网络攻击这两个都是保险产品覆盖，而且每个国家的风险敞口都不一样。“虽然网络的保险在过去10年都有，但只是在过去5年我们看到了网络攻击成为市场产品的一个部分，现在已经很成熟了，现在保险人认为这是一个最大的增长点，而且是一个非常扁平的市场。”希斯表示。

据希斯介绍，商业声誉的保险作为一个新兴的领域，其可保的商业风险由网络风险和声誉风险构成。网络风险大致包含网络技术风险保障、保障关键IT系统的故障造成的损失、内在外在的威胁、当地的全球的风险，以及第一方和第三方的风险敞口等。即它承保的范围包括自身遭受的损失以及对他人造成的影响，整个承保能力到达600万美元以上，而且相对其他险种来说还是比较便宜的。而声誉风险保障的范围是由于品牌声誉造成收入下降，覆盖的是外在的危险，而且多重风险包括直接和间接的是，也是针对全球的风险以及当地的损失做保险，主要是覆盖了第一方的风险敞口，目前整个保额可以到达1亿美元。

“如果分别来看一下这些风险的具体案例，可以看到整个涉及到的赔付金额是非常高的。”希斯列举了两个案例进行具体说明。

一个是倍乐生公司的顾客信息外泄事件。据环球时报报道显示，倍乐生估计约有2895万份个人信息遭泄露，规模之大前所未有，该案对企业的信息管理造成了巨大影响，可以说在当时出现了日本整个诉讼费最高的案例。

希斯表示，整个倍乐生本来的年均增长率是非常稳定的，但是现在由于整个法律诉讼损伤了商业信誉还有整个营收也都大打折扣。目前该案件不仅被反复报道，公司还面临着不合规的惩罚以及其他类型的处罚。除了这些罚金之外，在亚洲还有这种情况，针对网络的风险，企业的应对和储备力是非常弱的，储备比例只有12%。很多公司都决定接受财产保险，有些公司觉得昂贵，但是如果更好地去保障企业的业务。保障客户的话，企业应该去考虑这方面的保险。否则如果等有任何违规现象发生可能造成损失。同时整个在亚洲地区在未来5年整个网络风险可能会急遽增加。

“大家觉得倍乐生的数据已经很严酷了，另一个案例是大众谎报汽车排放量的数据。这是在去年发生的商业声誉的影响，对整个企业的营收、公司职员的道德都产生巨大的负面影响。但是这种风险在去年才可以承保。”希斯表示。

据报道显示，大众公司谎报了汽车的排放量，虚报了数据，导致最后这个案件爆发后降低了24%的销售，大众旗下有很多子品牌如保时捷、奥迪等，损失非常大。虽然这个案件涉及的金额非常大，但是实际上对于大型的公司来说他们最大的损害是品牌的声誉，未来会由于声誉的损失造成更大的盈利上的亏损。

由此可见，商业信誉是在整个环节当中尤为关键。而据调查显示，整个商业声誉风险在所有的风险调查中都是排名第一的，在亚洲和欧洲调查中都是如此，它几乎和所有其他的风险类别都紧密相连。

希斯补充道，对于亚洲地区，商业信用可以说是风险中的风险。之前提到的网络风险案件，很多传统的保单没有去承保网络风险，有的保险公司可能把它放到了财产险中，但是覆盖不够全面。现在保险公司已经慢慢回应市场上的需求，这个开展起来还是有难度的，因为很难去量化或者定量定性分析这种风险，如果能够承保的话，对于企业和组织来说是一个非常好的解决办法。