对少数民族金融政策设计的几点思考

摘要：金融支持是地区经济发展的重要动力，我国少数民族地区金融支持严重不足拖累了地区经济发展，这客观上要求进一步的完善金融政策设计，从而解决好这些地区金融发展滞后对于经济发展的抑制作用。本文对于少数民族金融政策审计思路进行了简单的探讨，围绕目前少数民族金融发展方面存在的各种不足，探讨了少数民族金融政策的具体设计策略，以期为少数民族金融供给的不断增加带来有益探索。

关键词：少数民族；金融政策；设计；策略

中图分类号：C95 文献标识码：A 文章编号：2095-4379-（2016）14-0232-01

作者简介：何川（1990-），男，汉族，湖北武汉人，中南民族大学，研究生在读，研究方向：民族法学。

一、引言

少数民族地区由于各种原因，普遍存在金融发展滞后，金融供给不足的问题，这成为了地区经济发展的重要拖累，同时也是我国少数民族金融政策设计的初衷。少数民族金融政策设计涉及到多方面的内容，如何结合我国的国情，在法律框架下进行金融政策的全面设计，这对于我国地区发展来说是一个考验。希望通过本文的研究设计出来科学合理的少数民族金融政策，推动地区的更好发展。

二、少数民族金融政策设计思路

从少数民族金融政策设计思路来看，就是要在目前的法律法规框架内，围绕少数民族地区金融需求，制定更有利于地区金融发展的具体支持政策，从而实现该地区金融供给的不断增加。我国少数民族金融政策设计需要考虑公平性、针对性等问题，公平性是指金融政策需要在对于少数民族地区进行适度照顾的基础之上，兼顾公平，避免因为珍藏设计不公平所带来的各种负面问题。针对性是指针对不同少数民族地区的实际情况，体现出来政策设计的差异性，这样就能够确保金融政策实效性的提升。

三、少数民族金融发展存在的不足

少数民族金融发展存在很多的不足，本文这里将这些不足归纳以下几个方面，通过对于少数民族金融发展不足的探讨，可以明确未来金融政策设计的基本方向。

（一）金融供给不足

目前少数民族金融供给严重不足，相对于不断增加的金融需求来说，少数民族地区金融供给还远远不够，而导致这种情况出现的主要原因就是金融机构没有动力到少数民族地区设置网点。少数民族地区经济发展比较落后，对于金融机构来说，没有良好的收益，因此其在网点下沉方面动力不足。

（二）金融产品单一

从目前少数民族地区金融产品种类来看，金融产品比较单一，与少数民族地区居民生产、生活中对于金融产品的个性化、多元化需求存在较大的偏差。少数民族金融产品创新的不足主要在于对少数民族地区居民金融需求把握不足，金融机构不愿意冒着风险进行金融创新，从而导致了金融产品的单一。

（三）民间金融混乱

少数民族地区民间金融比较混乱，缺少相关法律法规的有力控制，民间金融的畸形发展，带来了很多负面危害，较高的利率使得借款者的自己你成本大幅攀升。而更为关键的是目前少数民族地区非法集资问题比较严重，这充分反映出来了相关法规执法的不严，给各种扰乱金融市场问题的滋生提供了空间。

四、少数民族金融政策支持设计

在少数民族金融政策设计方面，通过借鉴分析很多国家和地区金融政策设计经验，结合目前我国相关法律法规，本文提出从以下几个方面着手来进行少数民族金融的设计。

（一）完善财税支持

我国要完善财税政策的设计，财税政策方面向少数民族地区进行倾斜，对于在少数民族地区经营的金融机构要给予各种财税支持，借此来实现这些金融机构经营成本的下降以及经营积极性的提升。举例而言，对于少数民族地区的金融机构在营业税收等方面给予一定的减免，同时还可以降低金融业的进入门槛，通过降低门槛，来实现金融机构数量的增加，自然就是带来金融供给的提升。从国家层面来看，要在法律法规方面，明确少数民族金融政策设计的基本思路，主要内容，提升这一工作的规范性。

（二）加强担保体系建设

少数民族金融市场存在的信息不对称、经营主体贷款困难等问题，金融机构为了降低风险，惜贷情绪浓厚，这种情况下，需要少数民族金融政策的设计方面，注意担保体系的建设。通过完善金融担保体系来降低金融机构的经营风险，为贷款申请者提供担保。担保体系建设方面，需要通过法律法规来明确政府的职责，成立一批政府注资的担保机构，另外就是要鼓励民间资本进入这一行业，繁荣整个担保市场。

（三）规范民间金融市场

在少数民族地区金融市场规范方面，需要用好法律手段，完善民间金融市场法规建设的同时，加强法规的履行，确保法规的权威性。重点解决好非法集资问题，规范民间金融市场的健康发展，对于各种危害民间金融市场的非法活动，用好法律武器严格加以打击，从而确保民间金融市场的健康发展。

五、结语

少数民族金融政策设计一定要多方面的考虑各种因素的影响，尤其是要注意法律层面的问题，确保政策设计以及法律要求之间的良好衔接，从而实现金融政策的不断完善。

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