追寻诗和远方你知道怎么买旅游保险吗？

李文婷

保险理财师提醒大家，相比普通的意外险，旅游意外险更具针对性，增加了包括航班延误、行李、证件丢失及紧急救援服务等保障。

春末夏初，惠风和畅；繁华锦簇，山水旖旎。又到了一年中放下琐碎的日常生活，旅游外出追寻诗和远方的时节。然而，外出的不确定因素较多，旅行前是否需要买一份旅游保险值得考虑。

保险理财师提醒大家，相比普通的意外险，旅游意外险更具针对性，增加了包括航班延误、行李、证件丢失及紧急救援服务等保障。可根据旅游时间和投保人年龄进行投保。

到底需不需要购买旅行保险呢？据调查，截至2013年底，只有20%的中国游客购买了旅游险，还有部分人拒绝购买。记者为此咨询保险理财师，根据其建议，一一解答反对者心中的困惑。

困惑一：旅行团已经买过保险了，还需要买旅游险吗？

做了五年导游的卢小姐告诉记者，旅游险包括旅行意外险和旅行社责任险两种。旅行社责任险是带有强制性的保险，是指因旅行社的原因造成的游客损失，由旅行社承担责任，保险公司赔偿。卢小姐强调，旅行社责任险属于过错责任险，赔付的前提是责任方或过错方必须是旅行社，并且保险的额度通常会很低。如果游客因为外界或个人的原因受到损害，旅行社无须承担责任。所以一定要确定旅行社买的险种是旅游意外险还是旅行社责任险，如果只是购买了旅行社责任险，建议最好再补一份旅游意外险。

困惑二：旅游保险理赔可行吗？

实际上旅游保险的理赔和其他险种的理赔流程差不多，只要收集齐所需的理赔材料，递交给保险公司，理赔一点都不复杂。所以平时一定要保存好票据，以免丢失了理赔的证据。

困惑三：平常买过保险了，旅行还需要再买保险吗？

旅行期间遇到意外状况的几率比平时要高得多，即使平时买过保险，保险理财师建议根据旅行行程的特点，再追加一些短期旅游险作为补充。目前市面上的旅游保险一般都是保费低、保额高，设计上结合了旅行的特点，是日常险种不能代替的。

保险理财师称，旅游险责任全面、保障高，成功地满足了各类游客在旅游期间降低风险的需求，是游客旅游安全的良好保障。那么如何购买适合的旅游险呢？掌握以下三个步骤就可以了。

第一步：根据旅行时间、地点及旅行活动特点确定合适自身情况的险种

确定旅行时间、地点及旅行活动特点，根据旅途有可能发生的意外考虑需要投保的险种。在此需要注意的是，投保时间不能短于旅行时间，如果旅行时间有变更，一定记得及时更改投保时间。

建议游客购买“旅行意外险（境内或境外）+特殊保险（自选）”。如果没有特殊活动的计划，购买旅行意外险就差不多了。旅行意外险一般包括个人意外伤害和医疗保险、旅行延误、个人财务保障、紧急救援等服务，几乎包含一般游客的保险需求。在此基础上，根据旅行计划，考虑是否追加特殊保险险种。

多家保险公司都推出可以满足不同保险需求的旅游保险产品，调查发现，平安保险可供保险的特殊险种有：驴友旅游意外险、境内自驾游意外保险、高原反应意外保险、境外旅游海滨水上运动保险等，几乎囊括了大多数旅行者外出可能遇到的意外保障。保障时间都在15天以内，保费不超过30元。

第二步：对比同类旅游保险产品，根据自身情况做出选择

游客可以在保险公司柜台办理投保，目前保险公司都开通了网上投保业务，可以直接在网上自助下单。还可以登录第三方保险网站进行对比投保，如优保网、淘宝网。建议大家在投保前多作对比，选出最适合自己的保险方案。

王女士年龄30岁，打算在国内旅行5天，欲购买一份旅游意外险。记者在淘宝网搜寻适合的旅游保险，几经比较后，得出两个保费接近、涵盖面最广的保险产品，将包含的保障项目列出表格，以作对照。

两个保险产品的保险项目有所不同，游客可以左右对照项目名称和保额，根据自身情况确定方案。

第三步：看清合同条约，厘清保单责任

并非所有突发状况都可以理赔，投保下单前要看清楚哪些是保险公司规定不能理赔的项目，如果这些项目比较重要，就应该及时添加弥补漏洞，确保合同中的保险责任覆盖了所有出行需求。

购买旅游险可以有效地降低旅行风险，保障投保人的人身和财产安全。在购买过程中最重要的就是投保前注意险种及合同的细节，投保后保存好发票。大家把握好这两点，就可以安心地享受旅行了。