金融电子化与电子商务

周姿汝

摘 要：随着互联网的飞速发展，信息技术也被广泛应用于金融领域，电子商务作为一种新兴的商务活动模式开始逐渐形成。金融行业是较早推行电子化的行业，目前已经形成了功能完善的银行业务处理系统，同时也产生了一些新型的金融市场产品。金融电子化是电子商务的核心，电子商务的最终实现取决于电子支付系统和相应的电子支付工具的广泛使用。本文通过描述金融电子化的发展类型及现状，电子商务的发展类型及现状来分析金融电子化与电子商务结合的发展趋势。

关键词：传统金融；金融电子化；电子商务；互联网金融；网上银行

随着互联网的飞速发展，传统金融行业受到了剧烈的冲击，金融电子化成为了其发展的必然趋势。互联网金融以其低成本、高效率的特点，在金融行业的发展过程中逐渐占有了优势。金融电子化作为电子商务的核心，对电子商务的发展起着至关重要的作用。

1金融电子化的发展类型

1.1传统金融服务

简单来说，金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动。

互联网金融的迅速发展对于传统金融来说是巨大的挑战甚至颠覆。主要表现在以下四个方面：一是互联网的虚拟网点网络在很大程度上可以替代银行的物理网点网络；二是互联网金融更能突破时空局限，在任何时间，任何地点都可以灵活的服务广大消费者；三是互联网金融还可以大幅度降低业务成本；四是大数据信息集散处理将大大提升互联网金融的服务与风控效能。”

1.2业务处理系统

业务处理系统又称业务员信息系统，提供给基础人员使用的系统，是对业务处理过程进行针对性支持的信息系统，能够为某项工作的完成提供有力的工具支撑。

随着互联网的飞速发展，在数据大集中的背景下，业务处理系统的设计与实现，对金融电子化和电子商务的发展是至关重要的。对于银行和企业来说，业务处理系统能够对大量的业务数据进行及时有效地处理，更有利于其全面地掌握营业状况，防范和控制金融犯罪，方便地保存和查阅业务档案、分析和挖掘潜在的客户数据等。合理有效的使用业务处理系统，能够更有效的促进银行和企业的发展。

1.3企业银行系统

企业银行是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统。企业银行系统适应了现代社会节奏不断加快的趋势，使客户足不出户就能得到各种优质的在线金融服务，已经越来越多的得到了各家商业银行的关注。

随着电子商务时代的来临，企业银行在将来还可能取代“支票时代”，实现无纸化的资金交割。美国90年代初期的一项调查报告表明：通过电子划拨资金，加快资金运转，每年能节约70亿美元，同时因为减少转账支票、账单明细表等纸质凭证的消耗，每年能节约25亿美元。

由此可见，企业银行给客户带来的好处，以及它对未来结算方式的影响，对银行业务的发展史意义深远的。

2电子商务发展类型

2.1互联网网上银行系统

网上银行与互联网银行又可以统称网络银行。随着互联网的飞速发展，既节约人工成本又节约时间的网络银行业务在世界各地日益普及，并且逐渐形成了一个巨大的市场。这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理、时空的限制，只要能上网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产，了解各种信息及享受到银行的各种服务。

网络银行是银行竞争制胜的法宝。我国商业银行大力发展网络银行，其意义不仅仅是巩固和扩大自身的客户群体，更为主要的是，要从全局角度确立“以客户要求为中心”的经营思想，强化“以客户满意为目标”的服务理念，并及时调整发展战略，逐步形成传统银行业务和网络银行业务“两条腿”走路的格局，即以传统银行业务支撑网络银行业务的快速发展，以网络银行业务拉动传统银行业务的持续发展。

2.2物联网支付平台系统

在物联网所形成的信息流、物流和资金流随时随地快速流动的过程中，金融支付系统同时也无时无刻不在发挥着重要的和关键的作用。因此可以说没有现代化的金融支付体系的支持，很难有物联网的巨大作用。自从20世纪90年代金卡工程实施以来，我国金融支付电子化进程得到极大推进，银行卡发行量逐年扩大，POS与ATM等金融支付网络布局趋于完善，基本上形成了一张以支付功能为主、覆盖全国的金融物联网。金融支付是物联网技术重要的应用领域，也对物联网应用和产业发展起到了巨大的推进作用。

3金融电子化与电子商务结合发展趋势

迎接电子商务时代对金融服务业的挑战，商业银行应积极准备，以建设统一的互联网信息安全体系为基础，营造银行网上虚拟客户群体，开展网上银行服务，提供网上在线支付。

电子商务的产生，对金融产业产生了重大的影响，一方面，在电子商务的发展过程中，互联网及互联网信息安全服务体系的发展与建设为包括商业银行金融机构在内的企业或机构提供了通过互联网连接市场和接触客户、实现形象宣传、网络市场营销及开展网上业务的环境；另一方面，电子商务及互联网经济改革了传统的生产和经营方式，网络经济对金融服务也提出了新的要求。

4 结语

电子商务是当今的热点之一，是国内外投资和建设的热土。我国的金融业应该顺势而为，加速金融业向电子商务靠拢的步伐。金融电子化是全球金融业发展的方向和目标，金融电子化的发展，有利于加强金融业的宏观调控，降低金融业的经营成本，防范和化解金融风险，提高金融行业的服务质量，对我国国民经济的稳定、健康发展都有重要作用。

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