信用卡消费，谨防分期付款藏暗礁

薄志红

当下，不少购物网站、商家为了吸引和刺激消费者购物，纷纷推出了购物分期付款计划，大到冰箱、彩电、笔记本电脑，小到豆浆机、微波炉等。于是，不少银行紧跟潮流，推出了“免息”分期付款信用卡。有了这类信用卡“帮忙”，消费者都能得到实惠吗？

免除利息，不等于免除手续费

王女士想购买一辆价值13万元的轿车，但她手上只有7万元，还有6万元缺口。她刚办了一张可以透支消费8万元的信用卡，而这家汽车销售公司允许信用卡分期付款，因此，她便选择分18期还款。因不太了解分期付款的费用，王女士便向工作人员了解相关情况。没想到，费用之高把她吓一跳，经计算，手续费居然接近1万元。

行家提醒：信用卡分期付款也属于透支消费的一种方式，因此在正常付款期内，持卡人不需要缴纳利息。但是，免除利息，不等于没有手续费。就信用卡分期付款而言，银行一般会收取手续费。正常来说有两种收取方式，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取，并且收取的费用还不低。

分期付款，不等于没有滞纳金

张先生是一名摄影爱好者，在某数码城通过信用卡分期付款方式，购买了一款1万多元的单反相机。第一期到期还款时，他正好工资还没发下来。他想，分期付款不是免息吗？他便没把还款当回事。等他工资发下来到银行还款时，工作人员告诉他，他的分期付款因第一期到期后未及时还款，已产生滞纳金。张先生十分不解，这究竟怎么回事呢？

行家提醒：不少分期付款的持卡人误以为分期付款不会产生滞纳金。实际上，滞纳金和免息是两个概念，既然用信用卡进行消费，如果逾期不还，银行肯定会收取滞纳金。这是用信用卡透支消费的常识。对于滞纳金的收取，银行在分期业务中会有明确的说明。

提前还款，不等于可以退费

赵先生想购买一款大尺寸曲面高清电视和一款无霜双开门冰箱，正好他申请了一张额度为5万元的信用卡。他决定通过信用卡分期付款的形式购买电视，冰箱，选择的是期限较长的12期。他想，尽管手续费会多一些，但没关系，如果有了资金就提前归还，不用再交后面分期的手续费。到了年底，公司给他发了1万元奖金，正好够还他剩余的5期费用。让他没想到的是，银行收取了他全部期限的手续费。

行家提醒：对于收取信用卡分期业务的手续费，分两种形式，一种为一次性收取，一种为分期等额收取。如果是一次性收取，就算持卡人提前全部还款，银行也不会退还已经入账的手续费。当然，多数银行按月等额收取，如果持卡人提前还款，银行则会一次性收取剩余各期的手续费，极少有银行不收取剩余各期手续费。

时间越长，不等于费用一样

陈小姐想通过信用卡分期付款的方式，购买价值8000元的某品牌笔记本电脑。她想选择期数长点的，那样还款压力小。陈小姐知道分期付款手续费，但她不明白分期时间长短，是否手续费都一样。她通过了解，分期付款的收费是根据付款时间长短计算，按期收取的。

行家提醒：对于分期付款，很多持卡人觉得，如果分期付款时间越长，那么还款的压力就越小。这是正确的，但他们要明白，分期付款的手续费时间长的与时间短的是不一样的，分期付款的时间越长，手续费会越多，因为银行是按月收取的，甚至有些银行规定，时间越长，收取的手续费比例越高。

编辑/木非木