互联网金融对我国银行影响分析

涂婧

摘 要：随着时代的进步，社会的发展，人们的生活水平越来越高，我国社会经济的发展越来越迅猛，与此同时，我国互联网金融的发展也取得了非常大的成就，互联网金融已经融入到我们每个人的生活、工作中，它对我国市场经济的发展也起着巨大的推动作用，人们的生活、工作方式以及市场经济的发展形式都随着互联网金融的发展产生了巨大的变革，但是随着互联网金融的大力发展，我国银行业受到的影响越发明显，已经严重影响到我国商业银行的经济效益，银行的发展在我国社会经济的发展中占有无可替代的地位，所以互联网金融对我国银行带来的冲击和影响，必须得到及时、有效的解决，从而促进我国银行商业的发展和提升，进一步促进我国市场经济的发展。本文就互联网金融对我国银行发展产生的影响进行了简要分析，并且就此提出了具体的解决措施，希望能对我国互联网金融环境下银行的快速发展能够有所帮助。

关键词：互联网金融；我国银行

近年来，由于互联网金融的大发展，我国市场经济的发展形式和体制一直发生着巨大的变革和改进，互联网技术对于我国经济综合发展起着非常重要的作用和意义，但是互联网金融对我国银行发展造成的影响不容小觑，我国政府和银行管理阶层都非常重视互联网金融对银行造成的影响，并且投资了大量人力、物力以及财力来缓解互联网金融带来的影响，促进银行经济效益的提升，但是由于很多方面的原因，互联网金融给我国银行带来的影响还是不能得到妥善的解决，如今，如何能够有效的缓解互联网金融给银行商业带来的影响已经成为我国广大银行发展的首要任务。

一、互联网金融对我国银行影响

（一）弱化了银行的传统金融地位

首先，互联网金融的迅猛发展对我国银行的中介角色带来了巨大的弱化风险，随着互联网技术的大发展，人们的很多金融交易都可以简单、快捷的在网上进行，并且具有不同需求的客户也可以通过互联网进行相关的交易，这严重弱化了传统银行在人们心目中的作用和重要性，而且与不再需要互联网来做金融交易的中介，并且有了互联网技术，人们进行金融交易时的很多信息和相关内容都可以通过互联网方便快捷的获取，也没有任何手续费，而传统银行中获取信息是需要一定的时间、精力和经济的，比起互联网金融技术，传统银行的工作效率已经明显的无法顺应时代的发展。而且互联网技术大幅度的改变了人们的信息传递的方式，人们传递信息的对等性越来越高，这一点上，传统银行的中介角色能做的工作都是建立在信息传递的不对等上的，随着信息交流对等的不断发展完善，银行的中介角色就会被不断弱化。其次，互联网金融在很大程度上冲击了我国银行的支付地位，如今，随着电子商业的发展，很多交易、购物、合作都可以通过第三支付平台进行支付交易，这种网上支付的模式运行严重弱化了传统银行的支付功能，降低了银行的支付地位。

（二）推动银行经营模式的变革

如今，很多电子商务的发展都伴随着移动支付、网上银行等广泛应用互联网技术的交易模式，这给传统的银行管理和运行模式带来了巨大的挑战，首先，传统银行一直独占鳌头的支付垄断地位被严重弱化，我们都知道，银行运行发展的主要业务就是银行支付业务，它同时则是银行资产最主要的来源，第三方支付平台的发展和壮大。已经从本质上弱化了传统银行的支付地位，银行的核心业务受到了巨大的冲击和挑战，就比如说居民非常简单的水、电、气、煤或者购物时的付账已经完全不需要银行的支付平台，完全可以独立的在网上进行支付交易。其次，我国银行的基本信贷业务格局在很大程度上也被改变，随着互联网技术的飞速发展，如今互联网金融涉及到的信贷业务越来越多，给人们提供了更多更好的模式，而信贷用户也不再需要银行的信贷渠道，完全可以独立的进行自己的融资交易，满足自己的融资要求，而且最重要的是信贷用户完全可以通过互联网办理信贷的完整手续，简单快捷而且安全省事，从各个方面，互联网金融的信贷业务以及办理程序都要远远优于传统银行的信贷业务，而且能够高度满足信贷用户的融资要求，在这点上，互联网金融对银行信贷业务的发展已经造成了巨大的影响，严重影响到银行信贷业务的有效发展。

（三）促进银行进入多元化融合发展阶段

互联网金融的兴起和发展，大幅度改变了市场经济的发展体系，很多大型企业已经根据互联网技术的发展，顺应市场经济结构的变革，不断改革和完善自己的发展模式，力求在互联网金融的巨大冲击下站稳脚跟，力求发展。而且，很多传统的商业也都进行改革创新，银行业务不断向证券、保险租赁等方向发展进军。随着互联网技术的发展，很多银行机构不断加强与非银行机构的合作与共赢，从而形成了金融与非金融的业务融合。除此之外，我国传统银行也在不断进行线上和线下业务融合的扩展，尽一切努力提供增值业务和服务，实现银行发展的多元化融合，使得银行的运行发展能够顺应时代的发展进步，跟上市场经济的发展脚步，从而促进银行的良性发展，提高银行运行发展的质量和效益。

二、缓解互联网金融对我国银行影响的措施

（一）转变经营理念，挖掘传统优势

首先，在互联网金融发展的大背景下，我国传统银行应该转变自己的经营理念，时代在发展，社会在进步，有很多科学技术都在不断的更新换代中，同时，也应该有很多思想理念不断被摒弃和变革。所以，我国银行的管理阶层应该准确认识到银行如今发展的现状，认真分析银行发展所面临的挑战和机遇，从而根据银行发展的实际情况，不断及时更换自己的管理理念，站在明智和长远的角度思考银行未来发展的方向，从而意识到并且重视互联网金融对银行经营发展带来的积极作用，通过与互联网金融的对比分析，找到两者发展共赢的最大契合点，虚心的直面传统银行运行过程中存在的问题和不足，认识到互联网金融发展的优势，从而不断融合发展，提升自我。其次，银行管理阶层应该充分挖掘和发挥互联网金融发展的优势所在，虚心借鉴互联网金融发展的优势，来弥补自己发展中的不足，从而取长补短，不断改进和完善传统银行的发展更新。但是，互联网金融固然千好万好，发展迅猛，但是其中必定存在很大的风险，也会影响到银行的有效发展，这种情况下，银行管理人员就应该继承和发展传统银行运营中安全性高风险可控性强以及信用体系完善等优势来弥补互联网金融的不足和弊端，从而不断改进和完善传统银行的管理方法和运行手段，不断提高银行管理和服务的质量，增加银行的市场核心竞争力。

（二）积极拓展互联网金融业务

我国传统的银行要注重互联网技术的发展和应用，在运行过程中，要不断加强对互联网、云计算等技术的应用，并且建立并完善网络支付、网络理财、网络融资等发展平台，从而积极推广用户需要的互联网金融业务。首先，银行应该加强建设和完善网上支付模式，在互联网技术快速发展的时代背景下，只有优先取得网络市场的主控权，才能在现有的基础上大幅度提升银行经济效益。所以，银行应该注重并大力发展开拓网上支付模式的创新发展，不断丰富和强化网上支付平台，从而更好的满足用户的需求，提高用户对银行的满意度，比如说在原有支付的基础上，增加网上收单、电子账单支付以及跨行资金汇集为一体的支付结算体系的发展和完善。其次，我国银行应该建立并完善以用户为中心的服务模式，随着互联网技术的发展，金融交易的智能化、自动化功能越来越完善和强大，所以，银行应该尽一切努力建立和完善以客户为中心的智能化银行服务平台，从而智能化的满足客户所有的金融需求，从而提高客户对银行的信任度和信誉度。

（三）加大互联网金融发展的配套支撑

首先，银行应该加强互联网技术应用的风险预防和防范，建立并完善互联网金融的监管制度，从而加强对互联网技术应用的监管力度，这样，就可以有效的保护银行客户的金融交易信息，防止网络不安全因素造成的影响和损失。其次，银行要积极主动的培养互联网金融业务文化和文明重塑的机制，不断培养银行工作人员对于互联网金融业务的文明思想和意识，建立完善的内部协作机制，分工明确，责任到人，从而提高银行对互联网金融市场的敏感度，这样，互联网金融市场中一旦出现新的动态变化或者问题，银行都可以采取有效的措施及时解决问题，强化发展。而且，银行应该尽可能的培养先进、有能力的复合型人才，高薪聘请有资历、有能力的技术人员和管理人员以及业务人员，并且定期对他们进行专业的培训，提高他们的专业水平和职业素养，或者可以派遣有能力的人员出国学习或进修，借鉴国外优秀的发展经验，从而带领整个银行做进一步的改革创新发展，只有这样，银行才能够更加有效的培养复合型人才，从而有效保障互联网金融业务的顺利开展。

（四）建立健全互联网金融法律法规制

互联网金融业务涉及到的法律法规非常繁杂，但是在银行互联网金融业务的开展过程中，相关法律法规的制定与完善必不可少，涉及互联网金融业务的工作，只要稍有不慎，就极容易触犯法律条款，造成不可挽回的损失。所以，银行在开拓互联网金融业务的同时，政府一定要不断完善健全相关法律体系，让银行的每一项工作都有法可依，出现的任何问题都可以通过相关法律得到有效解决，同时，银行应该定期培训相关工作人员，健全他们的法律知识体系，通过多媒体技术不断宣传和普及相关法律知识，让员工能够意识到法律的重要性和不可触犯性，从而使他们能够时刻谨记法律的威严，在法律允许的范围内，加强互联网金融业务的发展和提升。

三、结束语

总之，互联网金融对我国银行造成的影响作用非常大，我国银行一定要重视互联网金融带来的影响，互联网金融给传统银行带来机遇的同时，也使得银行面临着巨大的冲击和挑战，所以，银行的管理层级应该认真分析目前银行管理和运行中存在的问题，准确认识到互联网金融给银行带来的作用和影响，比如说，弱化了银行的传统金融地位、推动银行经营模式的变革以及促进银行进入多元化融合发展阶段等等，从而对症下药，采取有效的措施，通过转变经营理念，挖掘传统优势、积极拓展互联网金融业务、建立健全和互联网金融法律法规制度以及加大互联网金融发展的配套支撑等等，加强互联网金融业务和我国银行的共同发展，尽可能利用互联网金融的优势条件加强银行的改革创新，并且避免互联网金融中的风险因素，不断完善银行的改革发展，从而不断提升银行的经济效益，给全社会提供一个安全可靠，多元素融合的金融环境。（作者单位：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部）

参考文献：

[1] 白金枝；洪正；互联网金融发展及其对我国商业银行的影响研究；西南财经大学；2014；

[2] 彭钰；郑鸣；我国互联网金融对商业银行盈利的影响研究；厦门大学；2014；

[3] 耿培军；王作功；互联网金融对我国商业银行的影响研究；河南大学；2014.