农信策略在社区银行建设中的分析

余建荣

摘 要：随着社会经济的快速发展，农信策略在社区银行中的分析也越来越重要。其不仅能够使得社区银行的发展更加完善，还能与农村信用合作社相互配合，推出适合农民的商品经济。但是农信策略在社区银行的建设中也有不够完善之处，在很多方面都受到相应的制约。本文主要针对农信策略在社区银行建设的具体情况进行分析，并提出了相应的完善措施。

关键词：农信策略；社区银行；建设；分析

随着社会的不断发展，互联网的兴起，人们在互联网上的交易已经成为习以为常的事情，互联网贯穿人类的整个生活，互联网具有极大的优点，但是有些具体的物理网点是不能代替的，比如农信系统，近几年来，我国的农信系统都处在规模小速度慢的现况之中，限制了社区银行的发展，有很多问题没有根本的解决到，这就需要有关部门能够做到真正的扩大规模，让社区银行农信系统起到更大的作用。因此，对农信策略在社区银行建设中的具体情况进行分析十分关键。

一、农信策略在社区银行建设中的概况

（一）农信策略在社区银行建设现状

目前，社区银行的建设相对较快，其经营观念也在逐步的更新。其总体发展趋势呈现网点小型化、智能化的建设步伐。如今，智能设备快速普及和移动互联网的迅猛发展，大众的金融消费行为模式发生了显著的迁移和变化，网点作为银行与客户交互功能正越来越受到新技术的冲击和考验，智能银行正成为各大银行逐鹿的战场。把社区银行作为桥梁，其后台中心就是整个系统的支撑，所以在技术升级和流程再造之后，不需要浪费资源在每个网点都配备优良的业务结构和各部分的流程设计。由此可以看出，社区银行是一个有十分强大的基础后台支持、精而有用的社区前台营销平台，而不是空有其表。所以，总体而言农信策略在社区银行的建设已经初具规模。

（二）农信策略在社区银行建设的创新

社区银行是网点转型、营销模式的一大突破。网点的出现让银行的服务模式有了大变化，但新事物的出现总是利弊相随。网点也不例外，所以网点转型很有必要。社区银行抛弃了把网点作为基础，以一个活跃在社区和商圈，亲近消费者和客户的经营模式出现在大众面前，而且这种经营方式不是传统的被动式而是前进的主动式。这也充分说明了社区银行的突破性。自助、智能、智慧是社区银行的经营形式；技术的改造、应用的创新还有后台集成则是它的手段；实质就是服务的转型、体验的提升和流程的再造。社区银行通过信息技术的进步和管理方法的科学化改造了传统网点，大大提高了银行工作的效率。

二、农信策略在社区银行建设中的问题

（一） 产品体系不完善

农信社提供的业务主要有存取款、转账及结算等，这些业务属于传统业务，附加值较少。但是各种附加值高的代理业务却少之又少。社区银行在这个问题上虽然进行了一系列的改善，用各种代理业务增强客户依赖性，尽可能的使社区客户的金融产品需求得到满足。但是其商品体系的本质并没有发生变化。其商品体系依旧建立在社区的中间服务。民生服务项目并为做出大的突破。比如银行卡代缴水、电、燃气、物业以及有线电视和行政事业，在进行办理的过程中依旧比较复杂，很多服务项目都有所缺失。

（二）服务渠道比较基础

渠道的设计和再造是为了更有利于对客户需求做出反应，因此渠道设计和再造需要遵循的总体原则就是渠道整合，即通过整合渠道资源，为各个渠道成员提供更高的价值，获取更高的渠道效率。社区银行在服务渠道的整合方面并没有达到理想的效果。社区银行主要整合了手机银行、电话银行、网上银行、自助银行和物理网点等渠道资源。虽然较之以前有所进步，但是这些服务项目的整合，只是一种完善，并没有服务上的创新，这就很难在激烈的竞争中脱颖而出。目前，社区银行在自动存取款、自动贷款等传统业务和代收付、公众缴费等结算通路的畅通上做出了巨大的改变，力求便民利民。虽然多元化的服务渠道，为客户的财资管理提供安全、便捷的手段，满足各类客户的不同需求。但是很多银行也能做到这一点。所以，想要提高社区银行的市场地位，就必须在服务渠道上进行创新。

（三）支撑系统不强大

在信息技术高速发展的今天，社区银行对银行的支撑系统进行整合改造，最大程度上提高了银行的效率和收益。但是，农信社的发展也离不开流程银行的建设，完善各体系和流程的建设，运用科学的管理方式的技术提高协调能力，让社区银行有了一个坚实稳固的支撑系统。目前，农信银行的主营业务基本在农村这一方面，虽然客流量较大，但是从整体的局面来看，其支持系统的服务面还过于狭隘。因此，拓展其支持系统的服务宽度十分关键。

三、农信策略在社区银行建设中的实施方法

（一）优化服务渠道，搭建高低搭配服务格局

互联网具有一定的局限性，虽然它涵盖的范围已经很广泛，但是有一些物理网点还是没有概括到，没有根本的代替一些物理网点。不断的优化网点，不断的调整布局策略，当前的网点要平均分布，实力均衡，平均分散精力和策略。改变现在的现状，释放本地的优势，人员优势以及一些农信网点，按照网点的经营规模，经营的成本，如何扩展客户，和经营的收益，对网点的功能重新认识，划分不同的服务区域，逐渐建立起以中心支行为支撑的小型社区银行服务体系，因地制宜，层层推进，服务到家为这个体系的主要原则。

（二）创新丰富金融产品，实施综合交叉营销

增加社区银行客户的人数绝对银行的依赖性，大力发展民生服务，以老百姓的需求出发，以银行卡和电子银行为基础。应该以，行政行业收费，涉农补助，代发工资，社保，新农保，等业务为基础，在发展的基础上看到不足，做到更好，并在此基础上发现其他的业务，解决老百姓的难题，以及对一些企业起到实质性的帮助。比如，代收水电费，煤气费，可以上门服务，让老百姓足不出户，就可以缴纳费用。整理客户的信息，多发展客户，做发展和发现居民身边切合实际的业务，并通过互联网渠道得到客户的认同。认清客户的需求，大力发展财富增值业务以及理财业务，满足客户理财的需求，以及更高的金融需求，让客户对银行的服务产生依赖性，并且服务要个性化，针对客户的需求，制定一套适合客户的财产增值或者是针对客户的职业，老师，公务员，个体老板等，打造具有特色的金融品牌，也可以针对行业的特征，商场区，行政事业区，农民，根据不同的客户群体，为他们量身定做不同的，差异化的服务体系，提供给客户不同的产品以及金融品牌。

（三）丰富金融服务的内涵，提供非金融增值服务

社区银行是当地的经济水平，客户生活的状态，消费，以及其他生活信息的综合服务。可以引入其他的设备，包括充值超市的会员卡，兑换购物票，缴纳各种费用等，积极投放，血压仪，紧急医药箱等便民的医药设施，时时刻刻为居民服务，在享受到我们银行的服务的同时，也可以享受到免费的医药服务设施，增加回头客，增加客户的流量。加大社区银行和周围商家合作的力度和范围，实施一卡通服务，洗车，买菜，理发，买生活用品，都可以一卡实现，就不用来来回回的跑了，也不用交费去别的地方，方便又简单，有限的满足客户大部分的需求，不断的提高客户的依赖性。

（四）挖掘客户价值，创新营销模式

客户资源的开发核对客户的分析，决定了大数据时代和互联网时代的发展和趋势，真正的了解客户需要什么，可以进一步的确定互联网的消费需求和实现策略的目的，客户资源分析到位，不仅对于客户的挖掘开发有好处而且对于产品和渠道建设具有建设性的意义。应该创新服务营销的模式，加大对客户的服务和管理，找到以前管理的不足，发现客户的需求，拓宽获取客户需求以及信息的渠道，强化客户关系管理，建立完善与客户信息平台的机制，随时随地，及时的反应客户的需求，建立相应的客户志愿者免费的获取客户信息，银行的主管实行驻点制，等策略，获取大量的客户信息，进行有效的分析。建立完整的客户体系，并且有针对性的开展一系列营销活动，通过银行的数据库以及掌握的数据信息，为产品的服务和开发掌握方向。

四、结语

农信策略在社区银行建设中的分析十分关键，其不仅能够有效地加快农信银行的发展速度，还能让其市场占有率大幅度提高。在进行农信策略的实施时，一定要结合实际情况，对金融商品进行有效地创新，只有这样，农信银行的发展才能与时俱进。

参考文献：

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