浅析商业银行案件防范的难点与对策

朱港

近年来，银行业大案、要案屡见报端，其作案金额、恶劣程度触目惊心。一些操作环节有章不循、屡查屡犯的现象也时有发生，暴露出部分商业银行内部管理松弛、处罚不严、基层营业机构管理不到位等诸多问题，严重影响和制约了银行业的健康发展，特别是在当前经济正处于“爬坡过坎”的关键时期，积极探讨案件防范工作面临的新情况、新问题，切实做好案件防范工作显得更为迫切。

1 商业银行案件防范的难点

（一）案件防范认识不到位。在一些金融机构不论是管理人员还是一般员工，对案件防范的认识不到位，片面地认为案件主要是指大案要案，操作上的一些小问题不是案件，完全忽略了往往是这些小问题才导致了大案件。也有人认为业务发展是主要的，案件防范是次要的，重业务、轻管理的思想比较严重。殊不知近期媒体曝出的农业银行39亿元票据案涉案员工中，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，另一位是新员工，入行时间不久，正是这二位普普通通的员工，导致了农行这场39亿的票据大案。

（二）制度执行不到位。银行素有“三铁”的传统，强调的就是执行制度要严格，要以制度的刚性来保障银行经营活动的依法合规。再完善的制度落实不到位也是空谈。有章不循，操作不规范在实际工作中普遍存在，许多新员工过分相信老员工，没有严格按照操作规程进行操作，导致 “大错不犯，小错不断”的现象，久而久之，为案件的发生埋下了隐患。近期曝出的种种存款失踪案，包括：2014年初，杭州联合银行42位储户总计9505万元存款“不翼而飞”、2014年10月上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪、2015年1月10日泸州老窖发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”等等，究其原因，均是有章不循、规范操作的恶果。

（三）监督检查不到位。没有监督检查，制度就很难真正落实到位，而在实际工作中，不论是专门的监督检查部门还是业务部门自身，由于种种原因，常使监督检查流于形式，过多地注重纸式材料，忽视了现场检查，致使在重要工作环节上不能严格履行制度。规章制度的严肃性和相互制约的作用受到了限制，以致引发了上述案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要强调硬件手段的防范，却忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度，忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性研究。

2 商业银行案件防范的对策

（一）推行风险教育，强化案件防范意识。风险教育在案件防范工作中起着至关重要的作用，必须要将其常态化，我们可以从以下几个方面着手：一是开展党纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高各级领导人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。要對全体员工特别是新入行员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；三是开展案例警示教育。充分利用各类宣传教育资源，学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上提高风险防范意识；四是开展风险要点教育。从分析案件和重大违规事件暴露出的突出问题入手，梳理、提炼若干易于记诵、便于执行的风险防范要点，使员工耳熟能详，形成操作上的自觉。

（二）完善制度建设，强化制度落实。制度完善是案件防范的前提，制度落实是案件防范的关键，二者要有机结合。一是根据业务发展和内控管理需要，在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立和完善持续整改机制；完善案件防控及整改工作联席会议制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点联系行制度。二是严格执行党内、行内民主生活会、述职述廉、民主测评等各项基本制度，从作风建设、遵守廉洁从业规定、组织人事工作、执行回避制度、改进成本管理和执行财经纪律等方面加强对领导人员的监督，将案件防范纳入领导人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。及时将个案教训转化为全行的经验并升华归纳为内部控制制度，对业务管理发现的问题立即采取应急措施并组织修改相关规章制度，确保制度体系的及时性。

（三）加大监督检查力度，强化问责机制。失去监督的权力必然会被滥用，必须加强对权力的监督。抓好自查和互查，在加强各业务部门自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，专门监督检查部门要进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任；另一方面，要对在日常检查中发现的薄弱环节和违纪违规行为严格落实整改措施，对各类案件或苗头性问题，只有做到发现一件，严肃查处一件，不断加大打击和惩处的力度，才能产生以儆效尤的作用，震慑一些试图作案的人，让其不敢作案。

（四）创新防范手段，强化渠道建设。在依靠传统防范方式的同时，要不断创新防范手段。首先要逐级落实谈话制度，近距离地了解员工的思想动态；深入推进纪检监察特派员制度，合理确定考核目标内容，科学编制考核评价指标，并纳入全行内控与合规考核体系之中，持续关注并消除员工的不良思想；其次要拓宽渠道建设，充分发挥网上举报、网上排查的作用，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；第三要完善风险预警机制，多层面收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示，跟踪评价防范结果；第四对风险性较大的操作业务要以机制为主，避免单人业务操作； 第五要建立员工家属沟通联络制度，通过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁，携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

（五）善待员工，减少跳槽现象发生。员工跳槽不外乎待遇不够或没得到提升空间。一是关心员工成长。要重视员工职业生涯发展，全面推进全员培训工程，提高员工整体素质和履岗能力；要推进人才培养工程，着力培养客户经理、产品经理、理财经理等专家型队伍；要努力为员工提供职业上升的通道和空间，使员工能各尽所能、各得其所，实现更高层次上的和谐。二是关心员工思想。通过正面灌输、警示教育等多种方式，引导员工树立正确的人生观、价值观，始终保持浩然正气、昂扬锐气；要引导员工树立正确的服务观，通过严格的制度执行，培养员工精益求精的工作作风和服务无小事的责任意识，尽职尽责实践“以客户为中心”的理念。三是关心员工工作和生活。要进一步完善体制、简化流程，优化劳动组合、改善工作环境、加大自助设备使用，让员工身心愉悦、精神饱满地投入工作；要全方位推进员工关爱工程，建立困难员工救助基金，帮助员工子女就业，通过为员工办实事、解难事，激励员工把对建行的亲与情转化为主动服务、快乐服务的具体行动。

总而言之，要防范商业银行案件的发生，就必须做到思想到位，制度到位，监督到位，创新到位。只有这样，才能真正夯实管理基础，提高整体管理水平，从而实现安全运营，达到防患于未然的目的。