物联网技术打造智慧银行

解　洋，王　高，董鉴珧

(1.中国农业银行股份有限公司运城分行营业部，山西 运城 044000；2.中北大学电子测试技术重点实验室，山西 太原 030051；3.山西省晋城市瑞麒建筑工程有限公司，山西 运城 044000)



物联网技术打造智慧银行

解洋1，王高2，董鉴珧3

(1.中国农业银行股份有限公司运城分行营业部，山西 运城 044000；2.中北大学电子测试技术重点实验室，山西 太原 030051；3.山西省晋城市瑞麒建筑工程有限公司，山西 运城 044000)

摘要：对物联网技术在银行工作中的应用进行了研究、分析，讲述物联网技术在银行的现金管理、固定资产管理、信贷工作、移动支付与客户服务方面的发展应用以及可行性。

关键词：物联网；银行；智能；金融

1物联网概念

物联网(Internet of Things)是一个基于互联网、传统电信网等信息承载体,所有能够被独立寻址的普通物理对象都能够互联互通的网络。简单来说，物联网就是可以实现物与物之间相连的互联网[1]。物联网是在计算机、互联网和移动通信之后的又一次信息产业的革命性发展。

2物联网的发展

从国际上看，美国、欧盟、日本等许多国家都特别重视发展物联网，而且已经做了很多开发研究与应用工作。在美国，IBM公司提出智慧地球计划就是以物联网应用为核心，得到奥巴马本人的公开肯定以及政府的积极回应和支持，并且投资上百亿美元用于智能电网以及相关项目[2]。另外，欧盟委员会也于2009年6月制定并公布了关于物联网的“14点行动计划”，欧盟认为该计划将会帮助欧洲在物联网发展变革中获得利益。

与国际相比，我国在“物联网”的启动和发展上并不落后。我国中长期规划《新一代宽带移动无线通信网》中有重点专项研究开发“传感器及其网络”。

作为国家层面成立了传感器的网络标准工作组。而中国通信标准化协会也启动了基于互联网的物联网和基于电信网的物联网的相关标准和研究课题的申报工作[3]。2009年8月温总理在无锡视察时提出“感知中国”以来,物联网不但写入了“政府工作报告”，还成为了国家五大新兴产业之一，受到了我国社会极大的关注。

截止目前，我国已经基本形成物联网产业体系，攻克了一批关键核心技术，在部分领域已经形成了一定的规模，呈现出良好的发展势头。但物联网应用集中的领域相对分散，还并未形成社会化商业化的服务市场和社会环境，相关服务标准也并未成型，还有待于在更多的领域探索发展。

3物联网在银行业的应用

依托于大数据和信息技术以及电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长，而平安银行副行长赵继臣在“2015中国金融创新论坛”发言表示互联网金融的新高点是物联网金融，在2015年瑞士达沃斯会上，谷歌的CEO施密特也提到说互联网即将消失，物联网将无处不在。

目前现阶段物联网已经渗入到生活中，金融业也应该在物联网这种商业模式下，去创造的一种新的金融模式。物联网给整个银行业带来了前所未有的发展契机。

3.1现金管理

众所周知，现金是银行开展业务的基础，现金如何有效地进行实施监管以及应急处置是银行管理的重中之重，物联网技术可以很好地应用到其中。通过物联网可以直接定位钞箱，押运车的运行轨迹以及范围，可以实现对现金运输过程中的安防管理以及及时跟踪。在现金运输流动环节遇到突发状况时，可以迅速启动应急预案，及时通知监管人员、安保部门，甚至公安人员，同时进行图像以及声音采集及时传输，便于相关人员更好处理事件，同时也可发出警报声震慑不法分子。早在2009年时，江苏省江阴市便把RIFD安全管理系统试点应用于金融押运中，保障了押运过程中的安全性，准确性，及时性，提高了工作效率以及安全等级。

3.2固定资产管理

银行作为金融企业，固定资产数量庞大，种类繁杂，后台后勤保障人员少，管理工作繁琐。而固定资产设备的使用人，使用地点以及使用状态变化频繁，并且固定资产领用以及折旧报废流程复杂。传统的设备管理方法已经不适用于银行固定资产的管理。通过物联网技术管理固定资产设备。利用系统给固定资产建立独立的电子标签，电子标签信息包括:资产编号、资产类别、品牌型号、生产厂家、存放位置、使用保管者等，根据使用中发生的变化及时更新标签信息，利用RFID、扫描器等设备读取标签内容，并通过网络传至管理系统，操作管理员按特定需要整理信息，从而完成新设备的信息采集更新，保证信息的准确性，对于折旧报废的资产进行及时标记、销账，有效地改善了固定资产的管理难的局面，提高了相关工作的效率。

3.3信贷抵质押物管理

对于银行，质押抵押是很重要的信贷手段。由于抵质押物的多样性，对于抵质押物的管理一直都是银行监管控制的重要环节。尤其是动产的抵押质押，是信贷管理中的薄弱之处，由于动产的流动性强，而且信贷人员无法长期实时去观察抵质押物的情况，造成风险系数上升，钢贸重复抵押事件就给银行信贷管理敲响了警钟。物联网技术可以很好地解决这一难题，通过建立感应系统与抵质押物相关连，随时关注质押物的状态，一旦出现异常情况，发出预警信号，可极大地解约人工成本降低风险。目前平安银行已经通过引入物联网传感设备和智能监管系统，试点钢铁行业，押品的监管仓库在经过改造后可以实现对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等，如此客户、银行以及监管方都可以及时并全面地了解抵质押品的状态与变化。通过对入库的抵质押品进行3D轮廓扫描，管理平台根据相关信息生成相关标签单据，进行锁定[4]。未授权的操作以及抵质押品的状态变化会出发警报，及时通知库管以及银行方面。这一举措把动产“变”为了不动产，很大程度上降低了风险。如此一来，抵质押品就保证了唯一性，及大地促进了信贷业务的发展。

3.4便捷移动支付

在移动智能终端的不断创新普及下，客户对于移动支付的需求越来越大，特别是随着互联网电子商务的兴起，电商业务不断地发展，支付宝微信等新兴在线支付手段也越来越普及，但由于使用群体偏年轻化，操作略微复杂，并不能满足所有年龄段人们生活中的各种需求。近距离无线通信——NFC可以很好地解决移动支付的问题，NFC是由RFID技术演变而来[5]。其实早在2011年的时候，线下支付的霸主中国银联就退出了基于NFC技术的支付平台——闪付，支持闪付功能的pos机已经在市场占有很大的份额，在对pos机商户上具有绝对的优势，只需带有开通闪付功能的标识的IC银行卡一扫便可完成支付，但由于银联对设备的应用和宣传，还有银行业金融IC卡的普及率等原因，并没有引起广泛的关注。从各种支付手段综合来看，使用金融IC卡闪付操作是最简单而且也是最安全的方式。随着时间的推移到今天，IC卡闪付功能已经不局限于POS机渠道，在乘坐公交车时可以代替公交卡，在菜市场电子秤上安装闪付模块设好单位价格一称即可试算金额支付，仅仅使用一张金融IC银行卡就可完成支付，避免现金以及找零和假币的麻烦，通过物联网技术支付越来越给人们生活带来便利。

3.5优质的客户服务

基于物联网技术建立客户服务平台，在客户使用的金融IC卡添加可向外发射RFID频射信号的功能，或者增加利用监控的人面识别捕捉功能，客户一进入营业网点内，系统就捕捉到来自于客户IC卡发出的信号或者是监控捕捉客户的相貌，综合信息来确认识别客户的身份，通过比对客户留存在银行的资产信息，甄别是否贵宾客户或者潜在贵宾客户，还是企业的财会人员等相关信息，一旦有价值客户进入银行网点，系统捕捉到信号便会向客户经理、理财经理、信贷经理等相关工作人员的手机发出提示，提示包含客户姓名财务状况以及办理业务偏好等，可以使相关工作人员更快地了解、服务、营销客户，对客户进行有针对性的服务，提升服务的质量以及效率。未来物联网更加深入人们的生活以后，银行可以向人们提供更加贴近生活的服务，通过各种各样的智能设备或者终端收集数据，银行可以更加及时更新客户的财务状况，综合分析洞察出客户的需求，给客户提供更加合理的解决方案或推荐适合的产品等，帮助客户做出最佳的选择。

4总结

尽管目前物联网很多功能还未实现普及，但物联网银行并不遥远，借助物联网技术，银行将彻底突破自身传统的形象。银行业理应从现在开始布局，加强物联网环境基础建设，努力创新发展更多的产品，把金融服务延伸至各行、各业、千家万户，在不远的将来真正变成智慧银行。

参考文献

[1]王志良，王粉花.物联网工程概论[M].北京:机械工业出版社,2011.

[2]Wolf F M,Perelaer J,Stumpf S,et al.Rapid Low-pressure Plasma Sintering of Inkjet-printed Silver Nanoparticles for RFID Antennas[J].Journal of Materials Research,2013,28(9):1254-1261.

[3]詹青龙，刘建卿.物联网工程导论[M].北京:清华大学出版社,2012.

[4]朱文和.基于物联网技术实现供应链全过程的智能化物流配送服务[J].物流技术，2010(13).

[5]石志国，王志良，丁大伟.物联网技术与应用[M].北京:清华大学出版社,2012.

作者简介：解洋(1989- )，男，山西运城人，助理经济师，中北大学研究生在读，现供职于中国农业银行运城分行营业部，研究方向：电子与通信工程。

文章编号：1674- 4578(2016)02- 0069- 02

中图分类号：TP391.44；TN929.5

文献标识码：A

Making Smart Bank with the Internet of Things Technology

Xie Yang1, Wang Gao2, Dong Jianyao3

(1.YunchengBranchBusinessDepartment,AgriculturalBankofChina,YunchengShanxi044000,China；

2.KeyLabofElectronicTestandMeasurement,NorthUniversityofChina,TaiyuanShanxi030051,China;3.ShanxiJinchengRuiqiConstructionEngineeringCo.,LTD,JinchengShanxi048000,China)

Abstract:In this paper, the application of Internet of Things technology used in a bank is researched and analyzed, includes the business of cash management, fixed assets, credit management, the development of mobile payment and customer service applications and feasibility.

Key words:Internet of Things; bank; intelligence; finance