商业银行柜面业务智能化运营核心功能的确定

任姝宇

上海理工大学管理学院

商业银行柜面业务智能化运营核心功能的确定

任姝宇

上海理工大学管理学院

随着互联网技术的快速发展，以及国外金融机构大量进入我国，使得我国商业银行面临着不断上升的挑战，相比于外资银行，我国商业银行的智能化水平还处于明显的劣势地位，因此，确定商业银行柜面业务智能化运营的核心功能，对于提升银行的风险防控能力和工作效率至关重要。

商业银行；智能化；核心功能

为降低商业银行的业务风险、提高业务办理效率、增强银行的核心竞争力，商业银行应对柜面业务进行智能化运营，把业务凭证、业务印章、客户签名、主管审批、客户填单和会计档案电子化作为其核心功能，促进银行柜面业务操作的智能化、电子化和现代化。

一、业务凭证电子化

业务凭证电子化作为商业银行柜面业务智能化运营的核心功能，其将原来需通过手工打印才能得到的记账凭证，转变成自动生成的电子记账凭证。省去了优化前电子凭证复杂的制作流程，可以减轻柜员繁琐的工作步骤，提高柜员的工作效率。而且优化后的电子凭证更加规范，凭证自动生成，且速度快，也降低了涂改、偷换凭证的风险，有利于提高商业银行柜面业务的风险防控水平。

二、业务印章电子化

遵循《电子签名法》，运用数字加密技术，制作“电子业务办讫章”和“电子业务专用章”模板，在办理业务时，自动完成业务电子凭证上对应电子印章的联动加载，实行人章分离、业务同步、强留痕迹、全程监控原则。对通过柜面业务产生的回单类凭证加载电子印章，对于非交易产生的凭证加盖实物印章，实现从实物印章管理到电子印章管理的转变。

三、客户签字电子化

以凭证电子化为基础，商业银行通过使用“电子签字终端”设备，将原来的客户手工签字优化为电子签名，实现了临柜系统、柜员与客户的良好交互，促进银行柜面业务智能化发展。

四、业务审批电子化

商业银行为实现柜面业务审批的智能化，需要逐步分解审批流程，将原来对柜面业务的手工审批转化为对业务的电子化审批，将运营主管的手工签字审批转变为指纹电子审批，这样不仅降低了柜面业务面对的风险，而且避免出现事前预签或者冒名代签的违规操作。

五、客户填单电子化

商业银行的工作人员通过银行的自助设备引导客户填写单据，客户填单结束后，直接将所填信息推送到办理业务柜员处，实现了由手工填写单据到电子填单的转变，缩短了业务办理流程，提高柜员工作效率。

六、会计档案电子化

在实施前几项电子化后，纸质凭证大量减少，为更好地对电子凭证进行管理，应针对性地建立电子档案管理系统，对电子档案进行规范化管理，便于对电子凭证的检索、使用，不仅是档案管理更加完善，还进一步提高了商业银行的数据统计能力，为日后管理决策、客户营销、开发新产品奠定坚实的基础。

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