农村金融支持新农村建设的困境及其突破路径——以安徽省为考察对象

王　锋

(1.亳州师范高等专科学校 思政部，安徽 亳州 236800;2.重庆师范大学 政治学院，重庆 401331)



农村金融支持新农村建设的困境及其突破路径
——以安徽省为考察对象

王锋1,2

(1.亳州师范高等专科学校 思政部，安徽 亳州 236800;2.重庆师范大学 政治学院，重庆 401331)

[摘要]中国经济经过几十年的高速增长后进入中高速增长阶段，步入一个新的发展态势。安徽省新农村建设中在基础建设、农村公共服务、整治农村人居环境以及农业产业化经营等方面急需大量资金支持；而新常态下农村金融支持新农村建设却面临诸多现实困境，已成为安徽新农村建设中面临的一个重大课题。通过发挥政府在农村金融改革中作用，加快培育适度竞争的农村金融市场，不断优化农村金融生态环境，是实现这一突破的主要路径。

[关键词]新常态；农村金融；新农村建设；金融生态

一、新常态下农村金融服务“三农”的内涵

十八大以来，中国宏观经济运行格局发生了深刻变化，经济增长速度回落到一个新的运行区间。这意味着中国经济经过几十年的高速增长，经济发展进入新常态，正从高速增长进入中高速增长阶段，步入一个新的发展态势。“新常态”是不同于以往的、一种趋势性、不可逆的相对稳定发展状态。[1]相关数据显示，未来我国经济将保持6%一7%左右的中高速增长水平，市场在资源配置上的作用也由基础性作用向决定性作用转化。[2]

农村金融是现代农业的核心。农村金融是相对城市金融的一个概念，一般包括涉农资金筹集与发放，农业银行、农业发展银行、各种信用 组织的运作以及各种民间金融活动。农村金融作为农村经济中的一个重要组成部分，是促进新农村建设的的重要力量。2015年中央1号文《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》指出：“围绕城乡发展一体化，深入推进新农村建设”，“繁荣农村，必须坚持不懈推进社会主义新农村建设。要强化规划引领作用，加快提升农村基础设施水平，推进城乡基本公共服务均等化，让农村成为农民安居乐业的美丽家园”。 社会主义新农村建设是确保我国现代化建设顺利推进的必然要求，是全面建成小康社会的重点任务，是保持国民经济平稳较快发展的持久动力，是构建和谐社会的重要基础。[3]

安徽省人口约6862万人，其中农村常住人口3294万人，占55.2%，农村户籍人口5299.1万人，占77.1%。村庄建设用地总面积1.14万平方公里，占城乡建设用地的72%。行政村15539个，自然村228763个。总体人口分布不均衡，皖北地区村庄规模大，人口密度高；皖西地区村庄规模小，人口密度中等；皖南地区村庄规模小，人口密度低；皖中、沿江地区村庄规模中等，人口密度中等。随着城镇化的发展、行政区划调整、政策性搬迁的影响，安徽村庄逐年减少，行政村年均减少365个，自然村年均减少455个。[4]安徽省2014年全年财政收入3663亿元，比上年增长8.9%。其中，地方财政收入2218.4亿元，增长6.9%。全部财政收入中，增值税增长7.6%，营业税增长7.5%，企业所得税增长15%。财政支出4663.6亿元，增长7.2%，其中民生支出3833亿元，增长7.9%。从重点支出项目看，社会保障与就业支出增长7.8%，医疗卫生支出增长3.5%，城乡社区事务支出增长19%，科学技术支出增长17.6%，教育支出增长0.6%。全年33项民生工程累计投入686.3亿元，惠及6000多万城乡居民。金融机构人民币各项贷款余额22088.3亿元，比上年增加2999.5亿元，增长15.7%。其中，短期贷款余额7698.1亿元，增长4.8%；中长期贷款余额13164.3亿元，增长20.2%，中长期贷款中个人贷款余额5246.8亿元，增长24.9%。[5]

新农村建设开展以来，安徽省提出以培育和发展农村先进生产力为中心，以促进农民增收为核心，以农村综合改革为动力，以“千村百镇示范工程”为总抓手，协调推进农村经济建设、政治建设、文化建设、社会建设和党的建设的新农村建设总体思路。随着安徽省新农村建设的全面推开和不断发展，资金需求日益增大,资金问题已成为制约新农村建设中瓶颈的问题。

二、新常态下安徽省新农村建设中的金融需求

(一)强化基础设施建设，需要农村金融支持

新农村建设中需要加大农村基础设施建设力度，加大农村基础设施建设力度，需要金融支持。城乡二元体制的影响，使中国的城乡发展不平衡。安徽是农业大省，受区位地理环境、历史发展和传统生产惯性等因素影响，农村基础设施建设相对薄弱，许多地区甚至连公路都没有通。农村基础设施建设远没有达到国家新农村建设的标准。当前，新农村建设中的基础设施建设，如农村道路建设、饮水安全工程建设、农村电网改造升级工程、农村广播电视、通信等村村通工程、农村信息基础设施建设和信息进村入户工程、住房建设、水利建设等，都需要较大规模的中长期资金投入，新农村基础设施建设依然任重而道远。资金不足已成为困扰新农村建设的突出问题。

(二)提升农村公共服务水平，需要农村金融支持

新农村建设中需要提升公共服务水平，而提升公共服务水平需要金融支持。例如，加大农村基础设施建设力度；培养新型职业农民，加强乡村教师队伍建设；全面改善农村义务教育基本办学条件，推进中等职业教育和职业技能培训；加强农村最低生活保障制度规范管理，建立临时救助制度，改进农村社会救助工作；加强农村基层基本医疗、公共卫生能力和乡村医生队伍建设；建设多种农村养老服务和文化体育设施；整合利用现有设施场地和资源，构建农村基层综合公共服务平台等，都急需农村金融支持。

(三)整治农村人居环境，需要农村金融支持

新农村建设中需要整治农村人居环境，整治农村人居环境需要金融支持。例如，完善县域村镇体系规划和村庄规划；改善农民居住条件，搞好农村公共服务设施配套，推进山水林田路综合治理；推进农村河塘综合整治，开展农村垃圾专项整治，加大农村污水处理和改厕力度，加快改善村庄卫生状况；加强农村周边工业“三废”排放和城市生活垃圾堆放监管治理等,急需金融支持。

(四)发展农业产业化，需要农村金融支持

农业产业化是中国农业现代化的重要途径，是农村经济发展的重要载体。农业产业化，无论是国外还是国内，从历史上看还是从现实需要考量，都离不开农村金融的支持。一是农业合作组织对农村金融的需求。农村合作组织是推动农村经济发展的重要力量。目前，农村合作组织对金融需求规模显著增加，需求种类日益增多，需求特征出现了新的变化。二是龙头企业的金融需求。龙头企业的金融需求具有多样化，不仅限于资金需求，还包括各种中间业务的需求。例如在涉及国际出口业务、接受外商投资、签订购销合同等都需要金融机构提供资信证明，急需金融机构，特别是农业发展银行、农村商业银行开展此类业务；资金需求也不仅仅局限于流动资金需求，更多的是具有长期性和投资性特点。三是农村种养植大户家庭农场对农村金融的需求。随着农村大户和家庭农场的陆续出现，农业生产规模不断扩大。这一变化中出现的新的农村生产单元和合作组织对资金的大量需求，使农村金融市场出现了显著变化：小额信贷用户数量逐渐减少，大额信贷用户不断增加。李同彬通过调查研究发现，农户对正规金融机构的贷款需求意愿较高，但实际需求没有得到满足；农户期望的贷款额度远远超过实际得到的贷款额度。[6]同时，新农村发展战略的进步，农业标准化、市场化、产业化目标的实现，农村生产组织方式也在发生转变。[7]以前，普遍实行家庭联产承包责任制向公司加农户型的合作生产组织方式转变，这种全新的组织方式对金融的需求是家庭联产承包制无法比拟的。[8]

三、新常态下农村金融支持新农村建设面临的困境

(一)金融机构缺乏，产品和服务无法满足新农村建设的新需求

安徽省新农村建设所需的资金方面的支持主要是靠金融机构融资，而金融机构在信贷方面却又存在很大的不足，在体制上也存在许多限制因素。主要表现在：一是安徽省的五大国有商业银行大都集中在县域城市以上，而面向农村服务新农村建设的金融服务十分有限。如邮政储蓄机构在县域内吸纳的资金几乎全部流出农村，国有商业银行在县域吸纳资金的60%左右也流入了城市，农村信用社资金也没有全部用于农村。二是五大国有商业银行在乡镇的营业网点稀少。据调查，县级县以下的金融机构网点中，能够提供除存、贷、汇以外金融业务的不足20%。五大国有银行对安徽省整个新农村建设的农业方面的信贷力度不强，不仅品种少，而且金融业务种类单一，就连最主要的中间业务也不多。其中，专门服务于农业发展的国有商业银行——中国农业银行，也没能把业务重点放在农村。

(二)农村信用社贷款偏高，制约了新农村建设的金融需求

农村信用社对农业贷款不仅在政策方面支持力度不大，制约了贷款的发放，而且在贷款利率方面普遍偏高，抑制了农户贷款需求。安徽省除省城以及稍发达的地方外，其他较落后及偏远地区在利率政策上不区分其贷款用途，没有对贷款的信用划分等级。一些地区的乡镇农村信用社的实际贷款利率超过了本地农户的可接受和承受范围。由于国有商业银行撤离乡镇，收缩至县域城市。因此，面对新农村建设大量资金的需求，能力和资金本就有限的农村信用社更加显得捉襟见肘。

(三)资本和货币市场缺乏，减缓了新农村建设发展的步伐

一个地区要发展，离不开金融。如果金融方面受到了制约，也就限制了其发展。而单纯地借与贷，不能富裕农户，也不能促进新农村经济的发展。就安徽而言，缺少能够为新农村建设进行直接融资的资本和货币市场，农村的企业及专业合作组织更无法发行债权和股票。使农户和农村企业以及专业合作组织都无法享受到现代金融的便利。新农村建设也因无法通过相应的金融服务获得足够的资金支持，而减缓了发展速度、降低了发展的质量。

(四)金融生态环境不佳，削弱了金融服务新农村建设的功效

一是农村金融机构的信贷运行机制不灵活。农村金融机构办理贷款的手续繁杂、审批周期长；农村金融机构的信贷审批权限限制，例如在某些地方，个体农户和小微企业在贷款时由于流程繁杂、机制死板，直接导致了个体农户和小微企业很难及时获取足够的信贷资金的支持。二是担保公司的不规范以及担保过程的不适当，加剧了金融生态的恶化。除了国有担保公司利用林权和土地权进行的担保业务运作比较理想外，民营的许多担保公司运行中出现了如不规范、投机、违规操作隐蔽等问题，加剧了金融生态的恶化。三是农业金融创新存在法律和制度短板以及金融创新带来的风险，未能营造出一个适宜金融体制、机制和产品等方面创新的新环境。

四、新常态下金融支持新农村建设的突破路径

(一)发挥政府在农村金融改革，促进新农村建设中的作用

一是协调基层政府财权和事权。对新农村建设应给于更对的财政投资，加大医疗、教育等公共事业投资；不断完善社会保障体系。二是建立引导金融资金回流农村的机制。政府可以通过财政补贴、担保或税收减免等措施吸引金融机构增加对新农村建设的资金投入；可以考虑以县为单位进行考核，凡是对新农村建设贷款达到一定比例的金融机构，可以享受税收优惠、较低的法定存款准备金、业务准入优先等正向激励。三是建立比较完善的农村金融基础服务体系。政府应加快建设农村金融支付清算系统，为各类农村金融机构资金划拨、汇兑和清算提供服务。四是改革我国金融监管体制，促进农村金融市场创新。政府应创新监管模式，实施中央和省两级的分级监管，同时赋予存款保险公司部分监管权。可将省联社改革为地方金融监管机构，负责日常监管，金融机构市场准入仍由中国银监会负责。

(二)加快培育适度竞争的农村金融市场

一是引导大型国股银行和中型城市商业银行服务新农村建设。一方面，在现存的格局基础上，鼓励国有商业银行逐步从经济总量小的县市退出，然后引导地方股份制银行进入国有商业银行腾出的业务空间，缓解金融资源的体制性流失。另一方面，允许地方性股份制商业银行在县域设置分支机构，专为个体和中小企业服务。二是发展多种所有制的农村金融组织。从日韩等亚洲国家农村金融改革的经验来看，仅靠政府投资或者依靠政府去推动，包揽所谓农村投融资机制的几乎都失败了。[9]相反，农民自己的合作经济和合作金融发育较好，农民获得发展合作经济和合作金融组织的合法权利的国家和地区，往往取得成功。[10]允许私有资本、外资和国际组织参股农村金融机构；适度降低农村信贷和农村金融机构准入门槛。三是延伸新成立的邮政储蓄银行功能。将其职能定位与地方性股份商业银行相同，在基本信贷业务的基础上，进步拓展其金融服务职能。这样既可以解决邮政储蓄抽逃农村资金问题，也有利于构建农村金融竞争格局，促进地方性商业银行改善服务。四是探索发展小额信贷组织。大力培育更加贴近农民和农村需要，以自然人、企业法人和社团法人发起的小额贷款组织。目前，有农村信用社发放的小额信用贷款和联保贷款，有只贷不存的小额贷款公司，还有非政府组织的各类小额信贷组织等多种形式，只有多方面探索适度竞争才能逐渐完成小额贷款信贷市场。五是做好承包土地的经营权和农民住房财产权抵押担保贷款试点工作。六是完善对新型农业经营主体的金融服务，强化农村普惠金融，鼓励开展“三农”融资担保业务。

(三)不断优化农村金融生态环境

一是提升乡镇政府的信用，杜绝行政行为和地方保护对金融活动的直接或间接干预，并以良好政府信用的示范效应引导社会信用建设。二是完善征信系统功能，发展社会信用中介服务。以全国联网的企业和个人信用信息基础数据库为基础，大力开展信用村镇建设，整合各类信息资源，政府推动与市场运作相结合，加快实现与相关部门的信用信息资源共享，建立健全社会信用服务体系。三是规范中介机构运作。制定相应的规范，建立中介机构的准入和退出机制，避免恶性竞争和金融垄断，营造良好的金融生态，保证农村金融市场的有序发展和金融活动的有序进行。四是加大金融监管执法力度。成立新农村建设金融监管的专门机构，严格对农村金融机构及其服务的监管。加大法院、检察院等执法机关对金融违规违法的惩处力度。成立利于金融市场有序发展的专门的司法机构，在增强对金融机构监管针对性的同时，提高对金融监管的有效性，加大对金融违规违法的惩治力度，营造良好金融生态，使金融更好地服务于新农村建设。

[参考文献]

[1]张慧芳，朱雅玲.新常态下中国经济自主协调发展的驱动力模型--基于消费主导视域[J].现代经济探讨,2015，(2).

[2]曲芳芳.基于经济新常态的金融创新支农问题探讨[J].河北金融,2015，(8).

[3]吴煜欢，邹东云.推进中国特色农业现代化 加快社会主义新农村建设[J].安徽农学通报，2008,(21).

[4]新文秘网.安徽省新农村建设经验总结[EB/OL].(2013-09-2) [2015-09-26]. http://www.wm114.cn/wen/156/311837.html.

[5]安徽统计局.安徽省2014年国民经济和社会发展统计公报[EB/OL].(2015-02-26) [2015-12-26]http://www.ahtjj.gov.cn/tjj/web/info_view.jsp?strId=1425024117431024.

[6]李同彬.农户的融资需求与农村金融的有效供给[J].理论探讨,2011,(6).

[7]中国经济网.农村金融时报.关注新农村建设对金融需求的新变化[EB/OL]. (2012-08-27)[2015-09-26].http://finance.ce.cn/rolling/201208/27/t20120827_16932905.shtml.

[8]冯涛.构建新型农村金融服务体系的国际借鉴与策略选择[J].全国商情·理论研究，2010,(09).

[9]岳意定，蔡四平.我国农村金融组织体系的治理与新农村建设[J].湖南师范大学社会科学学报，2011，(05).

[10]赵敏.我国农村民间金融与社会主义新农村建设[J].河北省社会主义学院学报，2007,(01).

(责任编辑陶有浩)

Financial Constraints and its Breakthrough in Construction of New Rural Areas in Anhui Province

WANG Feng1,2

(1.DepartmentofIdeologyandPolitics,BozhouTeacher’sCollege,Bozhou236800,China;2.ChongqingNormalUniversity,Chongqing401331,China)

Abstract：The massive capital investment should be made in the areas such as the infrastructure construction, rural public service, renovation of the rural living condition and the operation of rural industrialization in the new rural construction in Anhui province. However, the rural financial support for the new rural construction under the new normal faces many real dilemmas, which has become the great subject in Anhui’s new rural construction. We should bring full play of the role of the government in the rural financial reform so as to accelerate cultivation of competitive rural financial market, constantly optimize the rural financial ecological environment.

Key words：new countryside; financial control; capital market; financial ecology; Credit system

[中图分类号]F832.35

[文献标识码]A

[文章编号]1674-2273(2016)01-0073-04

[作者简介]王锋(1966-)，男，安徽蒙城人，亳州师范高等专科学校思政部副教授，重庆师范大学政治学院硕士研究生。

[基金项目]2015年国家社会科学基金项目“新型城镇化进程中财政教育支出绩效评估研究” (15XGL005)、安徽省质量工程项目“思想政治理论课教学团队”(2013jxtd042)

[收稿日期]2015-12-02