“一带一路”战略下云南“一心两区”金融创新发展研究——以普洱市为例

李 锋

(云南经济管理学院，云南 昆明 650106)

“一带一路”战略下云南“一心两区”金融创新发展研究
——以普洱市为例

李 锋

(云南经济管理学院，云南 昆明 650106)

在云南主动融入和服务“一带一路”的国家战略背景下，普洱市借力“一市连三国，一江通五邻”的独特区位优势，着眼于普洱市经济社会发展实际现状，通过与境外银行创新搭建结算平台、跨境人民币结算业务创新、金融服务产品创新，积极实践融入到云南“一心两区”的金融创新发展之中。

一带一路；云南；一心两区；金融创新；普洱市

在“一带一路”的国家战略背景下，2013年11月21日，经国务院批复同意，中国人民银行、国家发展和改革委员会、财政部、商务部、海关总署、国务院港澳事务办公室、国务院台湾事务办公室、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等11个部委办联合印发了《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》(银发〔2013〕276号，以下简称《总体方案》)，旨在大力推动滇桂两省区沿边金融综合改革试验区建设，促进沿边金融、跨境金融、地方金融改革创新先行先试，促进人民币周边区域化，全面提升两省区对外开放和贸易投资便利化水平，为我国深入推进金融改革开放提供经验借鉴，推动国家西部大开发和沿边大开放实现新的突破发展。《总体方案》的十大主要任务包括：一是推动跨境人民币业务创新；二是完善金融组织体系；三是培育发展多层次资本市场；四是推进保险市场发展；五是加快农村金融产品和服务方式创新；六是促进贸易投资便利化；七是加强金融基础设施建设的跨境合作；八是完善地方金融管理体制；九是建立金融改革风险防范机制；十是健全跨境金融合作交流机制。

2013年11月26日，云南省正式启动建设沿边金融综合改革试验区，并于次月的12月31日出台了《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》(云政发〔2013〕158号)，作为相关配套政策和实施细则。

云南沿边金融综合改革试验区范围包括普洱市、昆明市、文山州、红河州、保山市、西双版纳州、临沧市、德宏州、怒江州9个州市，试验区总面积为22.07万平方公里，占云南省国土总面积的56%，人口为2514.9万人，占云南省总人口的54%。9州市中的普洱市，其金融机构在“一心两区”建设中勇于金融创新，并取得了积极的成效。

一、“一带一路”战略的内涵

“一带一路”是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。2013年9月7日和10月3日国家主席习近平在访问哈萨克斯坦和出席印度尼西亚APEC会议时先后提出了建设丝绸之路经济带的战略构想和建设21世纪海上丝绸之路的重大倡议。2013年11月15日十八届三中全会审议通过的 《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》也明确提出要“加快沿边开放步伐，允许沿边重点口岸、边境城市、经济合作区在人员往来、加工物流、旅游等方面实行特殊方式和政策。建立开放性金融机构，加快同周边国家和区域基础设施互联互通建设，推进丝绸之路经济带、海上丝绸之路建设，形成全方位开放新格局”。

“一带一路”陆路地理范围东西贯穿欧亚大陆，南北与中巴经济走廊、中印孟缅经济走廊相连接，海上范围从波罗的海到太平洋、从中亚到印度洋和波斯湾的交通运输经济大走廊。沿线国家总人口约为44亿人，约占世界人总人口的63%，经济总量约为21万亿美元，约为全球经济总量的29%，战略契合沿线国家的共同需求，为沿线国家优势互补、开放发展开启了新的机遇，成为平等互利、合作共赢的利益共同体和命运共同体。

二、云南“一心两区”的内涵

“一心两区”中的“一心”是指昆明区域性国际金融中心，“两区”是指沿边金融综合改革试验区和昆明泛亚金融产业中心园区。在“一带一路”国家战略的统一规划、布局和实施下，云南主动融入到国家“一带一路”的建设当中，形成“一心两区”联动发展总布局，加快形成以昆明区域性国际金融中心建设为龙头，以沿边金融综合改革试验区为主线，以昆明泛亚金融产业中心园区为载体，以沿边德宏州、文山州、红河州、保山市、西双版纳州、临沧市、普洱市、怒江州为侧翼，辐射全省、带动周边的金融发展新格局。

2015年3月28日，国家发改委、外交部、商务部经国务院授权联合发布的《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》明确提出，在“一带一路”实施过程中要发挥云南区位优势，推进与周边国家的国际运输通道建设，打造大湄公河次区域经济合作新高地，建设成为面向南亚、东南亚的辐射中心。“一心两区”的建设使云南成为国家“一带一路”战略实施的新高地。

三、普洱市社会发展概况

作为“一带一路”战略实施和“一心两区”建设的新高地——普洱市，位于云南省西南部，东南与越南、老挝接壤，西南与缅甸山水相连，边境线长达486公里，是“一市连三国，一江通五邻”的特殊地区。全市辖9县1区，总面积为45385平方公里，2014年底总人口达259. 4万，有14个世居民族、9个少数民族自治县，少数民族人口占总人口的61%。

四、普洱市经济发展概况

表1 2010～2015年普洱市经济数据总览

数据来源：2010～2015年普洱市国民经济和社会发展统计公报

如表1所示，2010～2015年普洱市的GDP总量由2010年的248.08亿元增加至2015年的514.41亿元，增长107.36%，每年增速均为正增长，2013年后增速有所回落，2014年回落至8.9%，但仍高于6.9%的全国平均增速水平。进出口贸易总额由2010年的1.71亿美元增加至2015年的8.18亿美元，增长378.36%，其中2010～2014年增速均为两位数的增长，但2015年回落至7.4%。人民币各项存款余额由2010年的363.91亿元增加至2015年的760.55亿元，增长108.99%，每年均呈现两位数的增长，2014年虽然回落至11.0%，但2015年又回升至14.0%。人民币各项贷款余额由2010年的232.00亿元增加至2015年的548.30亿元，增长136.34%，在此期间均呈现两位数的增长态势，但增速由2010年的21.8%，回落至2015年的15.3%。原保险保费收入由2010年的6.81亿元增加至2015年的16.19亿元，增长137.74%，增速均呈现两位数的增长，虽然2013年增速回落至16.5%，但2015年增速又回升至31.8%。

五、普洱市金融创新

(一)与境外银行创新搭建结算平台

自2012年农行孟连县支行与缅甸邦康市商业银行搭建起结算平台以来，4年期间结算业务量及结算金额逐年双双创出新高。其中，2014年结算业务量为186笔，涉及结算金额合计达到5.93亿元，比2013年增长200%。随后孟连县农村信用社也加入该平台，使得该平台业务量和影响力进一步扩大，并成为进出口企业防范和规避汇率风险的新渠道。

(二)跨境人民币结算业务创新

2014年8月，孟连县农村信用社率先成为全市首家开展跨境人民币结算业务的地方法人金融机构。2014年，全市跨境人民结算量、边境贸易人民币结算量、服务贸易项下人民币结算量分别为761笔、624笔和30笔，涉及金额分别达到13. 63亿元、11. 87亿元和2141万元，比2013年分别增长95. 83%、168%和72. 94%。

(三)金融服务产品创新

一方面，两个全省首创。澜沧县和墨江县农村信用社分别推行农户资产公证贷款、境外替代种植农户订单合同质押贷款和“烟草合作社贷款授信”模式。另一方面，两个率先。一是率先开展咖啡仓单质押融资业务探索实践解决小微企业融资难的创新途径。二是全省率先推行“工会会员普惠卡”，营造支付服务新平台。

[1] 陈文玉. 立足实际突出特色探索创新努力提升区域人民银行服务沿边金融综合改革工作水平——对普洱市推进沿边金融综合改革辖区工作的实证研究[J]. 时代金融. 2015(10) .

[2] 张宏. 普洱市边境口岸金融服务现状、存在问题及相关建议[J]. 时代金融. 2015(12).

[3] 杜琼.云南沿边金融综合改革试验区建设：条件.问题.策略[J].中共云南省委学校学报. 2014(5).

[4] 云南经济管理学院课题组. 云南沿边金融综合改革试验区金融创新发展研究[J]. 时代金融. 2016(9).

[5] 李明,李锋.云南“一心两区”建设的成效与困境分析[J]. 时代金融. 2015(6).

[6] 刘光溪. 推进昆明区域性金融中心建设[J]. 中国金融. 2012(05) .

本文系云南省教育厅科学研究基金项目“一带一路”战略下云南“一心两区”金融创新发展研究(项目编号2015Y549)的阶段性研究成果。