新常态下我国海洋保险业发展现状、问题及对策研究

张玉洁，李明昕

（国家海洋信息中心，天津 300171）

新常态下我国海洋保险业发展现状、问题及对策研究

张玉洁，李明昕

（国家海洋信息中心，天津 300171）

在经济新常态背景下，我国海洋保险业正处于快速发展阶段，海洋保险的作用越来越突出，但也面临着航运船舶市场低迷、渔业养殖保险体系尚未建立、政策支持尚未实现突破等问题。基于上述问题，针对政府层面和保险公司层面，从四个宏观角度和三个微观角度，分别提出促进我国海洋保险发展的对策建议，以期有助于促进我国海洋保险业的发展。

海洋保险；保险业；船舶保险；渔业保险；海洋产业；海洋经济

保险业作为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，与社会经济发展密切相关。经济新常态背景下，保险业更要充分发挥自身的经济补偿、资金融通和社会管理功能，为推动海洋经济发展、保障社会和谐稳定不断做出新的贡献[1]。在当前海洋战略性发展的时期，海洋保险必将为海洋经济保驾护航，全面提升海洋服务水平和防灾减灾能力。

1 海洋保险的定义及特点

1.1 海洋保险的定义

海洋保险是指与海洋经济直接相关的保险产品的统称，主要包括船舶保险、货物运输保险、海洋渔业保险、海洋工程保险、海洋生态损害责任保险、意外伤害险、渔工责任险等。广而言之，海洋保险包含了船舶险、运输险等传统的水险，也包括海上责任险，如承运人责任险、物流责任险、油污责任险、码头责任险、租船人责任险等，同时还包括海洋渔业保险、渔工责任险、海洋工程保险、离岸能源保险、海上休闲旅游保险等等，保险市场巨大[2]。主要海洋保险的种类如图1所示。

1.2 海洋保险的特点

海洋保险中，保险人承保的风险是一种特定范围内的风险，它并不包括一切在海上发生的保险，又不局限于在海上发生的保险。它既包括一些海上的风险，又包括陆地上发生的一些与海有一定关联的保险，包括自然灾害、意外事故和外来原因[3]。实践中，保险人一般都在保险合同中以承保责任的形式将承保何种风险列明，并以除外责任的方式将不予承保的风险一一列明。

由于海洋保险是在特定领域内的保险，且鉴于海洋气候条件复杂且变化不停，保险标的总是处于流动状态，故其具有如下特点：（1）承保风险的综合性，既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险，既有主观风险又有客观风险；（2）承保标的流动性，不像一般财产保险标的物相对固定，也因此风险大于一般；（3）承保对象的多变性；（4）保险种类的多样性，险种和险别不仅数量多，且形式也在不断发生变化； （5）国际性，不可避免地受到不同国家法律和管理的影响，有时需遵循相应的国际公约和国际惯例的通用准则。

2 我国海洋保险业发展现状及现实需求

2.1 我国海洋保险业发展现状

目前全世界海上保险市场中，有近60%的份额由英、日、德、美四大国占据，而我国市场规模相对较小。21世纪以来，我国海洋经济快速发展，2015年全国海洋生产总值64 669亿元，占国内生产总值的比重达到9.6%，是我国国民经济的重要组成部分[8]。保险是现代风险管理中最基本、最有效的手段之一，但海洋保险占全国财产险保费规模的比例尚不足3%，远不能满足海洋经济发展的需求。海洋保险业发展前景广阔、任重道远。

由于我国实体经济基础强大，且在发展过程中可以借鉴国外成功案例和先进经验并得到再保险的支持和指导，因此，海洋保险业可以实现较快发展以弥补前期的差距[9]。近年来，我国海洋保险业快速起步，后发优势逐渐显现。目前国内海洋保险为太平洋、平安、人保三大巨头垄断的格局正在逐步被打破，中小保险公司渐渐参与到市场角逐过程中。但同时，费率的全面放开给保险公司带来巨大压力，技术和服务体系还不够完善，风险防控和管控方面与国际保险业仍有巨大差距，信息交流、合作平台仍在逐步搭建过程中，相关法律法规仍不够完善[10]。以上问题，也在一定程度上制约着海洋保险业的发展，需要在发展过程中逐步解决。

2.2 海洋保险的现实需求

海洋保险的现实需求包括保险责任是否完全涵盖其所需要规避的风险以及保险公司的服务是否到位。主要包括以下险种：

1） 传统水险，即船货险市场。但由于近年来航运市场不景气（2015年三季度航运市场再遭重创，马士基第三季财报显示利润大幅下滑逾60%），承保能力相对大于市场需求，尤其是相对于优质的服务发展空间相对不大[4]。

2）传统水险的合集业务。如一些船况并不是很好的船舶的保险，通常保险公司不愿意承担散单，但若可以归集起一个较大规模，则可以分散风险，由固定的共保体以共保的形式承保此类船舶。又如租船人责任险，是指保险人按照保险合同的约定，承保租船人租用船舶期间的潜在风险、与运营有关的可能的损失以及由此引发的费用的风险[5]。该险种很大程度上借鉴了船东保赔险，目前开展此业务的多为包赔协会，国内商业保险公司较少开展，很难满足市场需求。

3） 免赔额保险。目前大多险种均存在免赔额，而有的被保险人希望规避这一部分风险，可以考虑推出针对免赔额的保险。

4）渔业养殖保险。渔业、水产领域保险市场相当巨大，而且涉及农业的保险有政策支持，保险公司可以顺应国家政策，参与建设大灾巨灾应对体系，在扩大保费规模的同时，发挥保险业的社会价值[6]。

5）责任保险。除了直接军事风险，许多企业和个人已经逐渐意识到规避责任风险的重要性[7]。因而有无责任、环境污染责任、码头责任等一系列责任保险也逐渐引起重视。

3 我国海洋保险业存在问题

3.1 航运船舶市场低迷造成海洋保险需求不振

由于国际国内宏观经济形势不景气，航运市场持续低迷，2015年中国航运企业总体情况仍然不容乐观。2015年第二季度中国航运信心指数仅为65.64点，处于较为不景气区间，创下两年以来的最低点。从船舶市场情况来看，2015年以来，我国船舶业面临着更为严峻的市场考验。受全球航运市场低迷、油价持续下跌的影响，新承接船舶订单大幅下降，海洋工程装备市场明显萎缩，企业交船难、盈利难等问题突出[11]。据统计，2015年上半年，我国承接新船订单1 119万载重吨，同比下降72.6%。在这种宏观经济形势和航运业大背景下，我国航运保险市场的承保能力过剩，市场的激烈竞争使得各险种保险费率不断走低，利润空间越来越小。但对于海洋保险的新兴险种，如油污责任险、码头责任险、海洋工程险、海上能源保险等，仍然有着巨大的增长空间和发展潜力。

3.2 渔业养殖保险支持保护体系仍未建立

中国是世界上水产养殖大国，水产品养殖总产量多年来一直居世界首位。以山东省为例，2014年山东省海洋生产总值达1.04万亿元，比上年增长8%以上，约占该省国内生产总值的17.6%；渔业总产值和增加值分别为3 590.1亿元、1 723.6亿元；2014年山东省水产品产量达到903.7万吨，养殖总面积83.5万公顷，水产养殖形成了海参、对虾、扇贝、海带等十大优势主导产业，是名符其实海洋和渔业大省。为此，2014年12月山东省政府下发了《关于推进“海上粮仓”建设的实施意见》，要求各级政府“将海上粮仓建设纳入公共财政支持体系，不断加大财政投入。统筹现有各类资金，支持海上粮仓建设”[12]。但是从我国渔业养殖保险的现状来看，一方面，在渔业养殖保险中，因查勘定损难、投保逆选择、信息不对称、道德风险等问题，使得渔业养殖保险具有高风险和高赔付的特点。同时，养殖户和保险公司之间在保险费率、保险责任范围等方面存在着供需矛盾。另一方面，目前我国渔业养殖保险尚未纳入政策性保险范畴，政策支持少，财政补贴低，加之目前我国缺乏巨灾风险的应对和保障机制，制约着我国渔业养殖保险的发展，导致保险公司和再保险公司缺乏开办渔业养殖保险的意愿和动机，渔业养殖保险保费规模小，保险覆盖面低，远远无法满足我国渔业养殖业快速发展的需要。

3.3 政府支持政策尚未实现突破

多年来国家在其它涉及基础生产领域的支持政策不断出台与提高，但在涉及海洋生产领域的支持政策相对较少，对于最为基础的海洋养殖生产领域则更少。而从保险监管部门来看，目前对涉农涉渔保险的准入门槛较高，商业保险公司要经营涉农涉渔保险，需要满足一系列条件，包括最低注册资本金的要求、持续性的偿付能力要求、服务网络和专业管理部门人员的要求、单独核算的要求等等[13]。

4 促进我国海洋保险业发展的政策建议

目前世界各国在海洋经济发展领域主要实行的是政府主导型金融服务政策，我国可以适当借鉴成熟经验，积极促进政府主导保险服务政策的落实。下文从宏观和微观两个视角，分别针对国家层面和保险公司层面，提出一些相关政策建议。

4.1 宏观角度

1）海洋产业政策性保险方面

不断加大财政补贴力度，通过政府信用担保和资金支持，有效动员全社会分散海洋产业风险。

2）创新投融资机制方面

积极探索海洋自然灾害保险的运作机制，研究建立被保险人、保险公司、相关政府和融资市场风险共担机制，为市场主体提供融资信用增级和外在保障。

3）加强风险防范方面

研究建立海洋巨灾风险补偿机制，使民间救助、财政补贴和市场机制构成巨灾补偿的三大支柱，全面增强巨灾风险管理能力。可以考虑由政府主导建立海洋巨灾风险基金，适时开展法定强制性巨灾保险，推动巨灾保险的推广与普及，将海洋保险的经营风险充分分散。

4）建立海洋保险国际交流合作机制方面

积极开展海洋灾害风险管理领域的国际交流与合作，借鉴海洋经济发达国家在巨灾风险管理上的经验教训，增强抵御极端不利条件的能力[14]。围绕海洋经济风险防范、海洋保险拓展及服务等重大问题进行深入交流和研讨，推动海洋保险人才交流、信息共享、经验分享、学术研究等方面的沟通合作。

4.2 微观角度

1）开发完善海洋保险产品体系

保险公司需要贴近海洋经济发展，加快产品开发和创新步伐，全方位、多层次开发适应海洋经济发展的保险新品种，努力形成较为完备的海洋保险产品体系。在具体产品设计中，实行按需研发、以需定产的开发模式，坚持贴近市场、务实求效，优化产品结构[15]。围绕海洋渔业、海洋船舶工业、海洋油气业、海洋盐业和盐化工业、海洋工程装备制造业、海洋生物医药业、海洋可再生能源业、海水利用业、海洋交通运输业、海洋旅游业、海洋文化产业、涉海金融服务业、海洋公共服务业等领域，特别是国家重点推动的海洋战略性新兴产业，研究开发各类财产险、责任险、船舶险、工程险等保险产品。同时，针对涉海企业工作人员、渔业从业人员、海上科考队员、海警执法人员等特定对象，研究开发适应性人身保险产品。

2）提升海洋保险服务水平

加快技术革新，搭建海洋保险服务平台，优化海洋保险服务流程，实现产品开发、承保服务、防灾防损、查勘定损、理赔核算全流程畅通服务。设立专项海洋保险服务团队，突出专业服务特色，服务海洋经济发展。如围绕海水养殖建立海参养殖、海带养殖、扇贝养殖等保险专业团队；围绕船舶保险建立渔船、货船等保险专业团队；围绕物流建立货运保险团队等，提供方便、快捷、细致的“渔家乐”管家式服务[16]。通过购置理赔查勘专用车辆，配备专门设备，运用海上卫星定位、4G网络等先进技术手段，保证及时到位的客户服务。积极开展与海岸带研究、海洋科考等科研单位的合作，推动各项科研成果的落地应用，通过提升技术水平降低涉海企业生产的风险程度、提升防灾减损和对承保风险的管理能力。积极与气象、海事部门、律师等社会团体、检验机构开展合作，为渔民和涉海企业提供海洋气象信息共享、政策法律咨询等增值服务。积极参与和支持海洋渔业部门组织开展和扶持的各类新项目，有效规避项目风险的保险支持和保险保障，提升创新项目的生命力。

3）加强海洋保险专业人才建设

海洋保险查勘难度大，专业技术要求高，所需人才既要全面、扎实掌握保险专业理论知识，又要掌握娴熟的专业技术，能够很好地承担涉海保险市场开发、保险产品设计、保险营销、保险核保核赔。当前，保险领域这样的人才还十分欠缺，加大涉海保险人才的引进力度，开展海洋保险从业人员的专业培训尤为重要。一方面，应积极引进专业人才，打造专业化、知识化、技能化服务团队；另一方面，应加强涉海商业保险人才的培养和认证机制，通过积极开展业务知识培训，建立健全员工教育培训体系，围绕海洋经济建设，更新员工知识储备，强化队伍素质，适应海洋保险业务的发展需要。

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Study on the Current Problems and Countermeasures of the Development of Marine Insurance in China under the New Normal

Zhang Yujie,Li Mingxin
（National Marine Data and Information Service,Tianjin 300171,China）

Against the background of economic new normal,the marine insurance industry of our country is in the fast developing stage and the role of marine insurance is becoming more and more prominent.But,this industry is still facing three issues:the shipping market is depressed,the aquaculture insurance system has not been established and the policy support has not achieved a breakthrough.In the light of the above problems,this article is aimed at the levels of government and insurance company，and from four macro and three micro angles put forward the related policy suggestions respectively in order to promote the development of marine insurance in our country.

marine insurance;marine economy;countermeasures and suggestions

F842.0

：A

：2095-1647（2016）03-0010-05

2016-06-13

张玉洁，女，助理研究员，主要研究方向为海洋经济，E-mail：instruct@163.com。