“专业团队”倒卖银行卡并已形成产业链

文 许伊蕾

“专业团队”倒卖银行卡并已形成产业链

文 许伊蕾

众所周知，在通讯网络诈骗中，嫌疑人使用的银行卡往往不是本人的。那么这些卡从哪里来？为什么有人愿意将自己的银行卡交给骗子作为诈骗工具？江苏省公安厅经侦总队相关负责人介绍，其实有“专业团队”倒卖银行卡，甚至已经形成了一个“产业链”，江苏警方就曾破获类似特大妨害信用卡管理的案件。江苏警方提醒广大群众，切勿泄露个人信息，一定要安全用卡，更不能出售他人的身份证号码、银行卡信息。

案件回放

组团冒办、倒卖银行卡，购买者遍布全国各地

2014年12月16日，南通市公安局崇川分局接到某银行报案，称有人冒用他人身份在柜台办理银行卡。警方介入调查发现，此人是一专门冒名办理银行卡团伙的“业务员”。南通警方随即成立专案组侦办此案。经过进一步侦查，警方发现，该团伙业务遍及全国各地，主要头目为冯某、江某、叶某等人。随后，公安部经济犯罪侦查局决定以南通作为发起地和主战场，在湖南、上海、江苏等12个省市发起全国集群战役。2015 年4月23日，7名主要犯罪嫌疑人在重庆、江西、江苏、上海等地同时落网。

警方查明，2014年下半年至2015年4月，犯罪嫌疑人钱某、张某、刘某、陈某等人，租住在湖南长沙某小区，通过网络销售包括银行卡、他人身份证、U盾等在内的“银行卡套餐”以及单独的银行卡。该团伙中的下线冯某、江某等人负责“供应环节”。江某负责提供资金并通过非法渠道购买身份证和手机卡，冯某负责招募办卡组领队和培训，再由领队招募“办卡业务员”，前往各地银行网点冒名办理银行卡。

据涉案犯罪嫌疑人交代，每办理一个“银行卡套餐”，“办卡业务员”将从领队那里获得100元报酬，冯某、江某等人则以250元的价格进行收购。最终，该团伙以600元至1200元的价格通过网络对外出售。为了降低风险，犯罪团伙招募“办卡业务员”后还会组织专门培训，要求“办卡业务员”先用自己的身份证去办卡，熟悉整个办卡流程；每办好一张银行卡，都必须上交；冒用他人身份证办卡时，一旦发现情况不对，立即撤退。

通过调取相关网店销售数据以及快递公司的信息，南通警方初步统计，该犯罪团伙已对外非法出售银行卡千余张，购买者遍布全国各地。“本案大部分银行卡均流向通讯网络诈骗、贩毒等高危领域，还有一些银行卡疑似用来从事洗钱、集资诈骗、传销、行贿、受贿等犯罪活动。”江苏省公安厅经侦总队相关负责人介绍。目前，此案相关嫌疑人均已由检察机关提起公诉。

案件分析

三大因素导致冒用银行卡泛滥

警方表示，此类案件能发展成为一个产业链，首先和市民自身的防范意识有关。警方侦办此案时发现，一些边远地区的人员法律意识淡薄，仅因为身份证挂失成本较低，挂失、补办工本费只有20元到40元，便将自己的身份证以60元到80元的价格出售，然后自己再去补办新证赚取差价。

其次，银行工作人员的业务素质和防范意识也有待提高。由于银行业务考核中有一项很重要的考核指标就是发放银行卡的量，柜台工作人员为了片面追求绩效与业绩，放松了对办卡人员的把关，给犯罪分子以可乘之机。

最后，警方也呼吁相关职能部门加强监管。“此案中，嫌疑人通过网络销售银行卡，购买者先以其他物品名义在网上拍下，但嫌疑人实际寄出的则是冒名办理的银行卡。”民警介绍，嫌疑人还使用虚假身份信息注册网络账号，这些行为亟需相关部门监督、查处。

警方提示

看好自己的个人信息

2015年以来，江苏全省公安机关共立银行卡犯罪案件3178起，破案945起，抓获犯罪嫌疑人914人，挽回损失2134.93万元。从查处的银行卡犯罪情况看，以恶意透支为主的信用卡诈骗仍为银行卡犯罪的主要类型，同时伪卡盗刷的案件大幅上升，妨害信用卡管理案件仍然高发。封堵此类案件，除了警方加大打击力度外，广大市民也应加强防范，切勿泄露个人信息。

首先，市民应妥善保管好自己的身份证、银行卡，依法合规使用银行卡，不得违法出售。买卖银行卡行为同样涉嫌违法犯罪，一经查实，卖卡者同样会被追究相关责任。

其次，市民应妥善保管好个人信息，防止个人信息泄露引发的信用卡被盗刷以及被人冒领银行卡。个人信息包括姓名、身份证号码、电话号码、家庭地址、电子邮件地址、个人职业信息等，一次不经意的泄露可能会造成严重后果。犯罪分子可能冒用被害人的身份办理信用卡、盗用账户或骗领信用卡，给被害人带来直接或间接的经济损失。

最后，广大市民应妥善使用个人信用，根据个人能力消费，不得滥用信用、恶意透支。使用信用卡恶意透支消费产生逾期记录，会出现负面的信用记录，将来可能会影响到个人申请银行贷款等业务。严格控制申领信用卡的数量，并根据自己的经济能力进行信用卡消费，合理理财，以免背上无法承担的债务。