互联网金融服务创新与小微企业融资模式影响研究

2016-01-27徐雅静

科学中国人 2016年33期

关键词：金融服务小微融资

徐雅静

南昌理工学院

互联网金融服务创新与小微企业融资模式影响研究

徐雅静

南昌理工学院

本文在了解互联网金融服务的同时，又在金融服务创新的角度上研究了对小微企业融资模式的影响。

互联网金融；金融服务创新；小微企业；融资模式

互联网金融的发展给予传统的金融市场很大的冲击，在目前的国内经济占比中，小微企业的比重不可小觑，小微企业本身具有较强的创新性和市场适应性的特点，在互联网金融兴起并且盛行的今天，互联网经济对于小微企业发展有着重大的意义，尤其是在研究解决小微企业在融资难的问题上具有极其重大的意义。鉴于此，本文将对相关问题展开讨论。

一、互联网金融服务

近几年，伴随着互联网的发展，金融服务由传统的“面面”交易，逐步走向电子化，电子金融、互联网金融渐渐兴起，并且已经初具规模，网络银行、移动支付、支付宝等等支付方式花样百出，网络购物，小型贷款层出不穷，互联网金融在融入传统金融的基础上，进行了优化创新，并且不断完善发展，带给传统的金融服务很大冲击。

互联网金融的意义，互联网金融是传统金融与互联网相结合的新兴领域，通过使用互联网、移动互联网工具进行金融操作，以“开放、平等、协作、分享”为精髓，使得互联网经济比传统经济更透明、参与协作性更强、中间成本更低、更加快捷方便，也是许多青年人更愿意使用的。

互联网金融这种轻应用、碎片化金融服务相比较传统金融机构和渠道而言，更加容易受到小微企业的重视，更符合小微企业的发展模式和融资方法。

小微企业规模小、风险高、变化大、可抵押资产比例低等原因直接构成了小微企业融资难的主要因素，融资门槛高、融资额度低、融资渠道少一直制约着小微企业的可持续发展，互联网金融服务创新正满足许多小微企业的发展需求，丰富了小微企业融资渠道，实现了小微企业互联网金融服务的创新。目前，互联网金融服务的融资方式大体有五种，包括大数据金融、P2P贷款、众筹融资、供应链金融以及互联网金融门户等形式。

1、大数据金融融资模式

考察小微企业的经营现状、财务、还贷能力风险控制力的方面进行放贷，也叫阿里金融模式，是通过大数据考察的一种方法。

2、P2P贷款融资

P2P主要有这样几种形式：无担保线上模式，互联网平台不用承担担保责任；提供担保P2P模式，互联网平台是中介、是担保人也是联合追债人；债权转让，欧式，互联网平台引入债权拆分转让，对出资人和借款人进行撮合。P2P模式作为第三方平台存在，可以自由选择模式，相对宽松。

3、众筹融资模式。小微企业通过众筹网为代表的宣传平台进行产品的预先宣传和预告，以大众筹款的方式融资。

4、供应链金融融资模式

供应链金融融资模式是将互联网作为信息提供方和中介，是将融资信息和技术服务与相关金融机构结合实现小微企业的融资模式，不参与贷款，不承担风险。

5、互联网金融门户模式

小微企业通过互联网金融门户的平台进行比较，例如信用度，价格方面等等挑选合适、利于自身的信贷产品及时互联网金融门户模式。

二、小微企业融资模式

小微企业的意义：小微企业的概念是在二零一一年由我国经济学教授郎咸平提出的，通常情况下所说的小微企业包括：小型企业、微型企业、家庭作坊式企业和个体工商户都在其中。近几年从政府不断出台的金融、税收改革政策中，我们不难看出，国家惠及扶持小微企业的可持续发展是必然趋势，在中国企业总数中，小微企业占比不小于百分之八十，小微企业的重要性可见一斑，可是由于小微企业自身资本不高、信用额度限制、经营结构不完善、抗风险能力低等问题，小微企业融资能力相对弱很多，即便国家政策和部分正规金融机构不断给予大力帮扶和支持，在很多时候依然是杯水车薪，很多小微企业依然有存活周期短、资金周转不灵、企业结构有缺陷等等问题，其中资金的问题尤为严重，甚至直接影响小微企业的生存，而近几年发展迅速的互联网金融服务在此时，对于小微企业的发展有着非比寻常的意义。如何让互联网金融服务创新对小微企业的融资模式产生积极影响，推动小微企业的可持续发展，成为了新的研究课题。