浅谈养殖业政策性保险现状

2016-01-26贾伟龙甘肃省临夏市动物疫病预防与控制中心731100

中国畜禽种业 2016年11期

贾伟龙（甘肃省临夏市动物疫病预防与控制中心 731100）

浅谈养殖业政策性保险现状

贾伟龙（甘肃省临夏市动物疫病预防与控制中心 731100）

养殖业保险是为了保障养殖户在畜禽养殖过程中，畜禽因发生疫病、自然灾害、意外事故等原因引发的风险造成畜禽死亡提供保障的保险产品。目前，养殖业的保险逐渐走进了不少养殖户中，临夏市养殖业主要以政策性补贴保险为主，商业性保险参保率为零，本文介绍养殖业政策性保险的现状。

养殖业；政策性；保险；现状

目前，养殖业的保险分为两种，一种是政策性保险，一种是商业性保险。对养殖业实施的保险已经在降低养殖业损失、增加养殖户收入中起了一定的作用，受到了养殖户的普遍肯定，但随着社会的发展，养殖业面临的问题日趋复杂，出现了参保积极性低、理赔难等问题。现将养殖业政策性保险的现状介绍如下。

1 养殖业保险的概念和分类

养殖业保险是指以各种处于养殖过程中的动物为保险标的、以养殖过程中可能遭遇的某些危险为承保责任的保险，一般分为政策性保险和商业性保险两类，政策性保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险[1]。

2 养殖业保险责任

疫病是动物防疫法中列明的3类疫病：一类疫病，二类疫病，三类疫病；非传染病是指除《动物防疫法》中列明的疫病以外的疾病；难产造成畜禽母体直接死亡的分娩行为；自然灾害是指由于自然条件异常变化造成保险标的直接死亡；意外事故是指外来、突发、不可预见、非本意和非疾病导致保险标的直接死亡的客观事件；其他是指除以上列明灾害以外的其他造成保险标的死亡的灾害。

3 养殖业政策性保险存在的问题

3.1 风险大

由于养殖业本身受疫病影响较大，所以保险公司所需要承担的风险较高。保险公司要耗费大量人力、物力和财力进行查勘定损理赔，经济效益不好。政策性保险在理赔时往往需要地方财政的补贴，当地方财政资金紧张时理赔愈加困难[2]。自然风险和市场风险双重问题的存在。

3.2 养殖户的保险意识不强

很多养殖户认为只要做好防疫工作，搞好饲养管理，畜禽的病死率不高，死亡损失就会低于保险成本，因此没有参加保险的必要。尤其是大部分散养户更不愿保险。有些养殖户难以读懂复杂的保险条款，认为只要买了政策性保险，无论什么情况都可以得到赔偿，致使非赔偿范围得不到赔偿而抵触政策性保险[3]。此外，理赔困难也在一定程度上降低了养殖户的保险意识。少数大中型规模养殖场认为自身防疫工作做得好，基本上不会出现养殖风险，认为没必要增加成本、购买保险等等。

3.3 保险责任范围狭窄，保险理赔金额过低。

目前，养猪业保险中种猪、仔猪、育肥猪还不在保险范围内，保险责任也不包括一般疫病，治疗费用得不到保险保障。牛羊养殖保险理赔金额过低，不足以弥补养殖户的全部损失。

3.4 加大监管力度，杜绝套保现象

临夏素有 “西部旱码头”之称，畜禽养殖生产中间贩买（卖）交易频繁，养殖存栏数不能确定且流动性大。畜禽免疫标识脱落使投保畜禽数量核定困难，容易在投保、理赔等过程中虚报养殖数量；恶意骗取保险理赔金的现象，使国家或保险公司蒙受损失。其监管的缺位和制度的不完善值得思考。

3.5 多部门协同联动，缺乏统一的组织

查勘方面：鉴于保险公司畜禽养殖方面专业技术人员比较缺乏，查勘定损主要依靠畜牧兽医人员界定死亡原因。理赔方面：畜禽出险死亡报案后，需要进行无害化处理、开具死亡证明后，农户才能得到理赔，一定程度上影响了理赔进度。无害化处理方面：在理赔前，养殖户必须在基层兽医人员和查灾定损人员监督下，对死畜采取挖坑深埋等办法进行无害化处理，否则不予理赔。作为政策性保险，养殖业保险需要政府、保险机构、基层动监所等多部门的共同参与，因此，在工作开展过程中要做到多部门协同联动，完善合作模式，形成发展合力[3]。

4 对策与建议

虽然我国养殖业保险发展较晚，在很多方面存在着问题，要想解决这些问题需要采取以下措施。

4.1 完善养殖业保险制度

对国家和地方政府纳入政策性畜牧业保险的险种，分别由中央财政和地方财政全额纳入补贴。建立配套机制，建立保险机构与政府签订联办共保的机制，保费收入按照一定比例分账管理，保险责任和赔付也按照一定比例分摊。还有就是适当提高畜禽养殖保险财政补贴，出台政策性畜牧业保险法律法规，使政策性畜牧业保险有法可依。加强保险全过程的监督与管理，避免骗取保金现象的发生。