推动江西农业保险在机遇和挑战中前行——专访人保财险江西省分公司总经理彭怡元

◇文/胡琳菁（本刊记者）

推动江西农业保险在机遇和挑战中前行
——专访人保财险江西省分公司总经理彭怡元

◇文/胡琳菁（本刊记者）

谈及保险，恐怕最为根深蒂固的观念就是财产和人身健康，时至今日，无论是企业物资、房车首饰等实物，或是人生安全、家庭教育，都可以成为保障对象。而随着时代的进步和经济的不断多元化发展，保险也开始渗入各行各业，发展到人们平时餐桌上的大米、蔬菜、水果、鸡鸭鱼肉统统可以作为保险的载体。这就涉及到了农业保险，尽管农业保险面向的群体非常具有指向性。

八年助力江西农业保险事业

农业保险究竟在哪一年被明确提出，暂且不去考究。但是，农业保险是市场经济下国家扶持农业发展的通行做法。通过政策性农业保险，能减少外部环境对农业造成的冲击，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。在中国，农业保险是解决“三农”问题的重要组成部分。

2007年，党中央、国务院提出要引入保险机制，巩固、完善、强化强农惠农政策。随后，国家财政就拨出10亿元专项补贴资金，通过地方财政资金的配套，对六省区五大类粮食作物保险予以补贴，积极为农业安全生产提供保障。这项措施也有力地改变了农险经营的外部环境，农业保险由此出现了快速发展的良好势头，全国农业保险当年实现保费收入51.8亿。

也正是在2007年，中国人保农业保险领域开始正式进入江西市场。由此看来，江西的农业保险起步并不算晚。人保财险江西省分公司总经理彭怡元是山西人，却对江西这片红土地有着别样的感情，他告诉记者：“目前江西的农业保险，中国人保所占份额已达到99%，从今年开始可能会逐步放开市场。目前国家加大了对农业的投入力度，对于农业保险而言，是机遇大于挑战。”

“如今农村的集约化程度越来越高，一方面虽然提高了工作效率，但是风险也更加集中，以往如果是个体农户在种养过程中出现风险，还能够承担，一旦集约化以后出现了风险，损失就会非常大，所以需要建立一个保险体制来解决这个问题。”

据了解，国家为了支持农业保险业务的开展，补贴了大量资金，农户所缴纳的保费中有百分之八由国家承担。而中国人保的农业保险险种从无到有，目前已经超过20个，风险保障额度在全国排位第4位，财政补贴型农险业务由最初单一的能繁母猪保险扩大到了奶牛、育肥猪、水稻、油菜、花生、棉花、柑橘、森林保险和农村住房保险等10个险种。除此，人保还积极开展设施大棚及蔬菜保险、森林抵押贷款保险、家禽保险、商业性水稻保险、地方特色农产品保险和农业产业化综合保险，推进水稻制种保险、水稻气象指数保险、生猪价格指数保险和渔业保险试点。

2014年人保财险江西分公司承保森林1.14亿亩，提供风险保障619亿元，森林保险覆盖面71.62%；承保生猪274.6万头，提供风险保障19.3亿元；承保水稻2598万亩，提供风险保障91.5亿元，水稻保险覆盖面50%；承保农村住房206万户，提供风险保障206亿元，试点地区农房保险覆盖面40.6%。

保险意识薄弱，收费难成顽疾

可事实上，这一项利国利民的事情，实际操作起来，却还是有些棘手。

“江西有将近10个亿的市场，对于保险公司而言，农业保险能增加我们的业务收入，而且对农村其他业务也是一个很好的推动，确实是一个机遇，但是操作起来却很难。农户们普遍对农业保险及相关条款不了解，保险意识不强。如今规模比较大的企业和种植户已逐渐有了风险和保险意识，但对于散户而言，他们普遍觉得自家种的作物不会有什么风险，即便有风险，也不会造成很大的损失，所以就不愿意缴纳保费。再加上农户们经常不在家，无法寻人，也增加了收费的难度。”

彭怡元认为，虽然目前在全世界都没有一个很完善的模式，但如果有政府的组织和推广，难度相对会低许多。“仅仅依靠商业公司，信誉和公信力还是不足够，很多农户没有这种经济习惯，而要提升这种保险意识，也绝非一朝一夕的事情。所以说，这也是一项机遇和挑战并存的事业。”

据彭怡元介绍，目前江西的农业保险发展规模在全国大致处于中等的位置。“仅水稻一项，目前的覆盖面大约只有一半，市场是有了，想介入的机构也不在少数，但农业保险不同于一般的商业保险，这需要很严格的资质和条件，最起码在县、镇需要有直属的办事机构。实际上，农业保险于市场经济而言，并不是一个很好做的业务。”

多管齐下，合理推进农村保险发展

任何事情都不能一蹴而就，也不能顺风顺水，关键在于参与者如何积极去推进。如今，人保财险江西分公司在学习其他地区好做法的同时，也积极和相关部门协调，最大限度增加农户们的收益。

与此同时，自身的投入力度也未曾松懈。据了解，从2011年开始，人保财险江西分公司已累计投入约2亿元推进农村基层服务体系建设，努力将保险服务触角延伸到农民家门口。目前，全省共设立 “三农”保险服务站1203个，覆盖86.11%的乡镇；“三农”服务点9307个，涵盖55.12%的行政村；乡、村两级协保员11008名，基本做到了乡镇有保险服务站，行政村有保险协保员，初步形成了一套完整的服务“三农”的农村保险服务组织架构。2014年，公司又投入40辆“三农”保险专用汽车和169辆电动摩托车。近三年来，公司平均每年用于农村保险服务网络建设、人员培训、协保员工作经费等的投入就超过5000万元。

“加强规范经营和理赔服务，确保强农惠农政策落地。我们一直将依法合规视为发展农业保险的生命线，认真贯彻《农业保险条例》要求，反复宣导农业保险合规经营的极端重要性，制定下发了十个规章制度，不断规范农业保险业务流程和操作标准，提升农险服务品质，结合农险特点改造理赔流程，简化理赔手续，让农险理赔案的处理周期大大缩短。”

人保财险江西分公司做的还不止这些，据彭怡元介绍，除在产品创新方面加大开发力度，满足广大农户日益增长的保险需求外，公司还开展特困群众农房修缮补助工作，每年筹集50万元捐助资金，鼓励农户对自住农房加固修缮，提高农房质量及安全，改善居住条件。

据资料显示，我省共出台了20余个规范和支持农业保险发展的文件，“三农”保险支持政策持续深化，保费补贴逐年增加，各方协同推进的长效工作机制逐步建立，将农业保险纳入了省政府的“民生工程”。而人保财险江西分公司也与省农业厅、林业厅、气象局等部门签订了合作协议，全省已有4个设区市、21个县（市、区）政府将农业保险工作纳入政府考核范围，“三农”保险逐步成为政府贯彻科学发展观、建立健全农村社会保障体系的重要工作。