Apple Pay：苹果盯上了你的钱包

现在的苹果公司迫切需要一个新的收入来源，所以它准备掀起新一轮的移动支付革命，这次苹果公司会成功吗？

苹果公司在2014年9月的发布会上发布的最重要的产品并非iPhone 6或者是智能手表Apple Watch，而是Apple Pay：一项基于NFC（Near Field Communication，近场通讯技术）的移动支付服务。它对苹果公司的重要性在于苹果公司能够借此进入移动支付领域，而且它还是苹果公司新的现金流的来源。在苹果公司过去的收入结构里，iPhone贡献了大部分的利润，其他产品更多的是打造一个让消费者倾向使用iPhone的生态环境。尽管iPhone的销量还在增长，但在利润上依赖i Phone一个产品线对于苹果公司来说也充满了风险。2014年春季，苹果公司卖出了3530万台iPhone，而iPad的1330万销量则是经过20%的下降后的结果。桌面电脑Mac和笔记本电脑MacBook的销量仍在增长，但由于总产量只有440万台，所以即使它们的单价较高，但它们也并不能成为苹果公司的摇钱树。

所以苹果公司正在尝试通过它的首款可穿戴设备和加入移动支付的革命来增加利润。以其在产品方面的一贯优势，苹果公司通过Apple Pay将移动支付变得十分简单便捷。相比其他移动支付公司采取的路线，Apple Pay不需要用户进行任何繁琐的注册程序或者购买带有安全特性的新的SIM卡来保护敏感的信用卡信息，苹果公司在iPhone和Apple Watch中已经安装了所需的硬件。iPhone 6和iPhone 6 Plus的用户可以直接将手机靠近NFC终端来进行付款，并通过Touch ID指纹识别来验证身份。网上购物的支付也变得更加便捷。

Apple Pay似乎有着光明的前景，但真正的问题在于它的推广。美国零售业安装了22万台NFC终端，而德国则有约4万台。这些数字看起来不小，但它们甚至达不到美国和德国超市的数量，更不用说街边小店、大商场和加油站了。从MasterCard（万事达卡）的情况来看，NFC终端将在欧美普及的最早时间是2018年。另外，在一些对信用卡市场监管更加严格的地区，例如德国，苹果公司则需要更多的时间和政府合作，因此Apple Pay的国际化还需要一些时间。从2014年10月开始，Visa、MasterCard和American Express信用卡的用户已经可以关联Apple Pay并进行支付了。苹果公司希望Apple Pay对支付程序的简化能使零售商有更多的意愿安装NFC终端以支持Apple Pay。这对苹果公司而言将会是一个非常好的事情，因为每项Apple Pay支付的0.15%将会流入苹果公司的口袋。与其他支付服务的竞争者相比，Apple Pay超低的费率将会成为它的一项核心优势，而如Paypal就在每项交易中向零售商抽取1.5%的服务费。

苹果公司能够承受如此低的服务费的原因在于，美国各大银行对Apple Pay技术的信任使得他们向Apple Pay收取的费率低于他们向其他支付服务和信用卡公司收取的费率。但苹果公司是否能从欧洲和亚洲的大银行获得类似的优惠就不得而知了，它们势必会参考这些美国银行从Apple Pay中获益的情况再做出决定。

移动支付领域的竞争对手们也不会让Apple Pay一帆风顺地抢占市场。美国一些大零售商，例如沃尔玛和百思买就不支持Apple Pay，因为它们正在开发自己的移动支付系统。Paypal也投放了拿Apple Pay开玩笑的广告。Paypal的公关总监Rob Skinner也对苹果公司的数据安全性和搭建大型金融系统的能力表示怀疑，毕竟这比不出错地直播一场发布会要困难得多。其他硬件生产厂商，例如三星和索尼对苹果公司在移动支付上再次单打独斗也不会感到高兴。苹果公司几年前退出了制定近场通讯通用标准的NFC论坛，所以恐怕几年后苹果公司的NFC应用就不再和其他200多家NFC论坛中的制造商的设备兼容，并像Mac OS和ios一样打造一个封闭的生态系统，这也使得其他厂商不会参与到帮助苹果公司推广NFC的进程中。苹果公司以前并不需要和其他厂商合作，但这次在它不熟悉的领域里，谁能肯定它不需要呢？