高职金融专业人才需求分析——基于金融行业发展的视角

王炜天津商务职业学院，天津300350

高职金融专业人才需求分析——基于金融行业发展的视角

王炜
天津商务职业学院，天津300350

金融行业作为现代经济的核心，在中国经济发展进入新常态的背景下正在进行着深层次的变革，在互联网的影响下泛金融在改变着大众的金融生活，与此同时传统金融行业在互相合作的基础上，各自深度开发核心业务从而挖掘新的利润增长点。金融行业的深化改革深刻影响着金融人才的需求，对高职金融人才的能力要求也呈现出新的特征，这要求高职金融专业对岗位群、工作任务、学习任务、课程体系、课程标准、课程内容等及时做出调整，以培养出更加适应金融行业发展的高端技能型人才。

高职院校；金融专业；人才需求；金融行业

一、金融行业发展现状

从2011年开始，中国的经济增长逐年放缓。2015年经济增速预期目标为7%左右，是十年来预期目标的最低值。作为现代经济的核心，以银行、证券、保险三大行业为代表的金融业，却呈现出了不同程度的发展。

（一）银行业发展：与经济同步

银行业作为中国金融机构体系中最重要的组成部分，其发展与整体经济环境的变化比较一致。伴随着中国经济增长的逐年放缓，一方面，银行业金融机构从业人员的数量保持着比较稳定的增长；另一方面，银行业金融机构的资产总额和负债总额的增长都呈现出了减速的步伐，特别是其税后利润（包括商业银行税后利润）的增长出现了较大幅度的下降（见图1）。

（二）证券业发展：受国家政策影响

中国证券市场还不是很完善，主要以股票市场的发展为主。中国经济增速的放缓使得融资——股票市场的重要功能之一——的规模在2011-2013年的三年间逐年递减，与此同时，证券公司净资产增速回落，营业收入和净利润出现了逐年下降的趋势。2014年在国家政策的促进下，融资规模有所提升，但未达到2010年的巅峰，同时，营业收入和净利润出现了较大幅度增长。（见图2、表1）

图1　GDP增长与银行业发展

图2　A股市场历年融资额情况（1992-2014年）

表1　GDP增长与证券业发展

（三）保险业发展：保费收入增速超经济增速

保险业的发展，与银行业和证券业相同，受到了经济增长减速的影响，中国人民财产保险公司，作为中国最大的财产保险公司，其净利润增长同期放缓；中国人寿保险公司，作为中国最大的人寿保险公司，其净利润在2011和2012两个年度出现了较大幅度下降，主要原因是受资本市场持续低位运行导致投资收益率下降和资产减值损失增加的影响。但是经济增长减速并未一直阻挡保险公司保费收入的增长，从2012-2014年，保费收入的增速超过GDP增速。2014年8月10日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，该《意见》将大大推动保险业的发展。（见图3、表2）

图3　GDP增长率与保费收入增长率

表2　GDP增长与保险业发展

（四）互联网金融发展：新业态、高效率

2013年被称为中国的互联网金融元年。互联网金融以“开放、平等、协作、分享”为特点，在中国作为一种新兴金融业态获得了快速发展。2013年6月13日，阿里集团旗下的支付宝——余额宝成功上线，这是支付宝和天弘基金共同成立的一种货币基金。具备互联网特色的余额宝，作为一款互联网理财产品，在2014年第一季度其规模就达到了5412．75亿元，与此同时，2014年1月份商业银行人民币存款减少9402亿元。天弘基金2012年管理资产不足100亿元，借助余额宝，到2014年6月底资金规模已达5740亿元。可以看出，余额宝在较短时间内从银行吸走了巨量的存款。互联网金融在中国获得了快速、高效发展。

二、金融行业发展新趋势

（一）综合经营以满足客户多样化需要

二十世纪九十年代以来，随着经济全球化的发展，金融自由化的呼声不断涌现，金融业的综合经营在发达国家已经成为一种趋势。中国首次提出“综合金融”概念是在2005年“十一五”规划中“稳步推进金融业综合经营试点”；2011年“十二五”规划提出了“积极稳妥推进金融业综合经营试点”，“积极”二字的增加，进一步从战略上支持和推动金融综合经营探索。2012年颁布的《金融业发展和改革“十二五”规划》，对金融综合经营进一步做出了更加清晰的战略安排。

金融综合经营是指在符合监管要求的前提下，一家金融机构或金融集团经营至少两个以上不同性质的金融业务，如商业银行除经营传统的商业银行业务之外，又经营非商业银行的金融业务，包括租赁、信托、保险、投资银行、证券、基金、期货等业务。这种经营模式可以实现内部资源共享，提高效率，节省成本，并因满足客户多样化需求而赢得市场。

目前，工、农、中、建四大商业银行已经通过设立的控股公司投资收购或成立保险、基金、信托、租赁等非银行子公司，搭建综合金融平台。由地方政府主导的金融控股集团，以上海国际集团为例，目前持有浦发银行、上海农村商业银行、上海国际信托、国泰君安、上海证券、上海安信农业保险、大众保险、华安基金、上海国盛典当、上海市再担保、上海股权托管交易中心等多家金融机构股权，已成为拥有银行、信托、经纪券商、公募基金、融资租赁等多张金融牌照的金融控股集团。以中国平安为代表的民营企业集团，业务形态也已经涵盖保险、银行、信托、证券、资产管理、基金、期货、不动产、互联网金融等金融业务。

随着中国居民收入的稳步增长，金融消费需求呈现出多元化，因此客观上要求金融机构经营综合化，为客户提供全面、高效的综合金融服务。同时，金融综合经营也可以为金融机构提供一个更加稳定的业务模式，通过整合资源、客户、咨询技术和服务渠道，降低交易成本，增加经营利润。

（二）互联网金融从边缘走向主流

互联网金融在中国不仅发展迅速，更重要的是其完全改变了以往的金融支付和交易方式，对传统金融业产生了颠覆性的变革。目前，互联网金融已经触及中国传统金融业的各个领域，以支付宝为代表的互联网支付平台、以余额宝为代表的互联网理财平台、以众筹网为代表的互联网融资平台、以蚂蚁微贷为代表的互联网贷款平台等等，一系列互联网金融产品在获得大众认可的同时，互联网金融也给市场带来了更多的参与者，加剧了金融体系内部的竞争，倒逼传统金融业进行自我改革和创新。

为应对互联网金融竞争，中国传统金融机构已经开始借助互联网技术发展自身，积极搭建电子商务和网络金融服务平台。2015年3月23日，中国国内最大的商业银行——中国工商银行发布互联网金融品牌“e-ICBC”，该品牌全方位立体布局互联网金融，主要包括：“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等一系列互联网金融产品，以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。此次发布成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。

互联网金融在迅速发展的同时，政府和学者也迎来了新的挑战和课题。2015年初，以为政府部门制定互联网金融法律法规和政策提供参考建议为己任的中国互联网金融研究院在北京成立。2015年7月，以提升互联网金融服务实体经济为己任的深圳市互联网金融协会成立。2015年7月，上海黄浦区根据互联网金融发展新形势，率先推出进一步支持互联网金融健康发展十条意见。同月，中国人民银行等十个部门共同出台 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对互联网金融主要业态进行了明确规定，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

（三）金融服务外包增速远高于全球

中国金融服务外包从2000年提出金融信息化开始起步，虽然尚处于发展的初级阶段，但是近年来市场增长速度远高于全球水平。根据IDC的调查，2014年中国信息技术外包和业务流程外包规模分别为51亿美元和13亿美元，而2014年全球信息技术外包和业务流程外包规模分别为740亿美元和250亿美元。可以看出，与全球服务外包规模相比，中国的规模较小。但是，中国金融服务外包的增长速度远高于全球水平，尤其是业务流程外包的增长率远高于世界平均水平，也高于信息技术外包的增长水平，越来越成为金融服务外包的重点。（见图4）

图4　中国与全球的金融服务外包增长率

随着中国金融业的发展，传统金融企业的竞争将日益加剧，加强成本控制和提高经营效益的需求将日益明显。传统金融企业为降低成本，需要优化资源配置，势必将资源集中于核心业务的创新和发展，而将非核心业务外包，以提升自身的竞争优势与核心竞争力。目前，中国银行、保险、证券等传统金融业已经呈现出核心业务和非核心业务、前台业务和后台业务、标准流程业务和非标准流程业务加快分离的趋势，其中银行业和保险业已经构建了金融机构前台服务与以数据中心、清算中心、银行卡中心、研发中心为主的金融后台服务相分离的经营模式。

三、金融行业发展对高职金融人才需求的影响

（一）数量的影响和企业类型的变化

综上分析可以看出，近几年中国金融行业正在发生着深刻的变革。一方面，传统金融企业的经营利润随着经济增长放缓而有所下降，这要求其将非核心业务外包以降低经营成本，同时借助互联网深度开发其核心业务，开展金融综合经营以满足客户多样化金融需求，从而挖掘新的利润增长点。另一方面，金融行业参与者的范围在不断扩大，中小型金融机构的数量和市场份额持续上升。2014年，新组建农村商业银行200家；新组建村镇银行162家，连续4年保持在150家以上；批准筹建5家民营银行；新增小额贷款公司952家、财务公司4家、汽车金融公司1家、消费金融公司1家。2014年已批准筹建尚未开业的民营控股非银行业金融机构11家。

变革中的中国金融行业势必对金融人才有更多的需求，不仅对高素质的创新型研究人才、高端经营管理人才有迫切需要，更需要大量具有一定理论基础的、能够尽快适应一线工作的高素质复合型金融人才。因此以培养高端技能型人才为目标的高职院校金融专业的毕业生仍有较大就业空间，而且中小型金融机构、互联网金融企业和金融外包公司成为吸收高职金融专业毕业生的主力军。

（二）岗位和能力的变化

根据国内规模最大、最专业的金融行业人才招聘网站——金融英才网的分类，金融行业岗位分为四大类：金融服务、市场营销、信息技术和行政后勤。对金融英才网和智联招聘的搜索结果进行整理，高职金融专业就业的岗位主要集中在：市场营销和金融服务的一线业务岗。同时能够看出，在金融业深化改革的背景下，提供此类岗位的金融企业以中小型金融机构、互联网金融企业和金融外包公司居多。

对上述各岗位信息的岗位职责进行梳理和分析，可以总结出当前金融行业对专科层次金融人才能力的要求主要呈现出以下特征：

1.复合型能力。面对中国居民金融消费多元化的趋势，无论是传统金融企业“后天形成”的综合经营模式，还是新兴互联网金融企业“与生俱来”的跨界模式，都对直接接触客户的一线从业人员的能力提出了更高要求——复合型。基层复合型金融人才要求高职金融专业学生具有宽厚的专业基础和完备的信息工具运用能力，能够综合运用银行、证券、保险等不同行业的金融产品满足顾客的综合金融需求，能够根据金融市场的变化做出有利于客户自身的独立判断。复合型能力保证了毕业生在后续工作中具备较强的发展潜力和较长久的职业生涯。

2．借助“大数据”提供精准营销与服务的能力。智能手机的全面普及和网速升级极大地降低了客户完成金融业务的时空约束，因此以往一个客户经理为几十名、几百名甚至上千名客户服务的方式已经过时，传统的粗放式营销与服务已不能适应现代互联网尤其是移动4G大面积普及时代的需求，精准化是金融业服务与营销未来的发展方向。

在大数据与中国金融业快速、深度融合的趋势下，大数据可以对客户的金融交易信息和金融消费习惯进行分析和挖掘，并较准确地预测客户的金融行为。高职教育背景的金融人才，要充分高效地利用大数据的预测结果，为潜在客户提供精准的金融营销与服务。

3．运用“小数据”开展个性化营销与服务的能力。在“以客户为中心”的服务理念的指引下，如何为现有客户提供个性化的金融营销与服务，是一线从业人员面对的又一难题。对个人而言，大数据分析结果的获取成本是无法承担的，相比较，小数据的获取成本较低，更适合一线人员使用。

小数据并不是指数据量小，而是指数据针对性强，数据在数量和格式方面易收集、易处理、易操作。小数据是根据客户的特定需求，有针对性地找出能够给客户提供决策支持的客观依据，为现有客户提供量身订制的金融服务，增加客户的满意度和忠诚度。

[1]中国人民银行，中国银行监督员管理委员会，中国证券监督管理委员会，中国保险监督管理委员会.金融人才发展中长期规划（2010-2020年）[R].2011．

[2]李德.新时期我国金融业面临的挑战和发展前景[J].西部金融，2015，（5）:4-10.

[3]陈华，宋慧.互联网金融是新型金融工具还是新的金融业态--基于与美国比较的视角[J].亚太经济，2015，（4）:31-36.

[4]孟庆江.大数据环境下证券公司的小数据战略[N].上海证券报，2014-09-04，（A04）.

[5]王晓红.我国金融服务外包发展现状及趋势[EB/OL].http:// blog.sina.com.cn/s/blog_984600df0101e03j.html，2013-06-11/2015-10-25.

[6]陈黎.复合型金融学人才培养对策研究[J].天津商务职业学院学报，2015，（1）:32-34.

责任编辑：董跃进陈岩

Demand Analysis for Financial Talent from Vocatioanl College——based on angle from financial business development

WANG Wei
（Tianjin College of Commerce,Tianjin 300350）

Financial business,as the core of modern economy,is experiencing a deep level transformation under the background of China’s economic development entering into the new normal. Under the influence of Internet,Pan-financial is changing the masses’financial life.Meanwhile,based on the cooperation,traditional financial industries try to develop core businesses to dig new profit growth point.The deepening reform in financial business has influenced the requirments for financial talents and appeared new characters on abilities for talents from vocatioanl colleges.It requires for financail major at vocatioanl college to make adjustment on post group,task,learning task,curriculum system,curriculum standard and content in order to cultivate top skilled talents adapting to financial business development.

vocational college；financial major；talent requirements；financial business

F830-4

A

2095－5537（2015）06－00030－04

2015-10-15

［课题项目］天津市高等职业技术教育研究会2014年度课题“培养复合型、创新型和可持续发展的技术技能人才的高职金融专业课程体系研究”（课题批准号：XIV483）的阶段性成果。

王炜（1976-），女，汉族，内蒙古人，天津商务职业学院经济管理学院副教授，硕士。研究方向：金融职业教育。