海南金融业风险管理问题的对策

□吴思剑

海南金融业风险管理问题的对策

□吴思剑

海南是我国最南端的沿海省份，是我国对外开放的重要窗口。近几年，在国际旅游岛建设的推动下，海南省金融业发展迅速，金融业风险管理水平也得到进一步提升。尤其是在上世纪90年代，海南房地产经济泡沫事件发生后，各金融机构深刻吸取历史经验教训，纷纷强化了对金融风险的管理。但是，当下海南金融业仍然存在风险管理意识不足、金融市场信息透明度低、风险评估信息化建设滞后以及评估手段落后等一系列问题，这些问题都制约着海南金融业的可持续健康发展。

根据经验分析，防范和化解金融风险要从改善海南金融的运行环境以及完善风险管理体制等多方面入手：

一、完善海南金融体系，改善金融运行环境。

随着经济的快速发展，海南对金融服务的多样化需求与金融体系的单一性和功能缺损之间的矛盾日益突出。破解融资渠道单一、融资难的弊病，就需要不断完善多层次资本市场，构建多层次金融市场体系，使其更好地服务实体经济。例如，可建立更多具有地方特色的商业金融机构，组建区域性商业银行、保险机构和信托公司，推动村镇银行、农村资金互助社等新兴金融机构，以满足不同阶层对资金的需求。多层次金融体系的构建可有效改变企业融资过度依赖银行、金融风险高度集中于银行的局面，从而促进金融市场的健康发展。

同时，为营造一个诚信、安全、有序、有效的金融生态环境，政府部门要加大政策支持，将政府部门的增信优势与金融机构的融资优势结合起来，在政策扶持、协调服务、信息传递等方面积极作为，扶持、激励金融机构发展壮大。另外，海南也要尽快推动包括个人信用、企业信用、政府信用在内的社会信用体系的建设：一是加强制度建设，健全信用自律制度、信用风险管理制度，并形成失信惩戒和守信受益的良好机制。二是要加强数据库建设。要按照统筹规划、分步实施、稳步推进的原则，以企业和个人为重点，建立公共信用信息基础数据库和公共信用信息系统。另外，还要加强信用市场建设，积极培育信用市场需求。

二、加大风险排查，建立风险预警和应急机制。

金融体系与经济社会运行紧密相连，无论是哪一环节产生的风险都会在金融领域产生连锁反应。因此，防范突发事件、化解金融风险，对维护金融的安全运行至关重要。这就需要加大风险排查，建立多层次、全覆盖、高效率的金融风险预警机制，以及多方联动的风险应急处理机制。一旦发生风险，确保第一时间便可作出反应，并将风险及时化解，避免因金融风险引发经济社会危机。同时，要完善金融风险评估体系，结合金融业的实际风险状况，科学制定区域金融风险评估指标体系，明确评估的原则、方法、内容和范围等，增强金融风险监测评估的时效性、准确性和科学性。

需要注意的是，金融业是高风险行业，倘若金融机构的信息披露不足，公众便很难掌握金融机构的经营状况，风险评估也难发挥应有效力。因此，还需对金融机构的信息进行及时披露。通过信息披露和加强金融机构的透明度，增强社会公众对金融机构的信心，提高监管水平，强化金融机构自身的风险管理。

三、加强金融监管力度，健全风险管理体制。

首先，要完善外部监管和行业自律。政府部门要强化对金融机构的外部监督和审计检查，严厉打击金融机构的违法违规行为，不断完善金融监管方面的法律法规，以规范各种金融业务的运作。就行业自律而言，要对所属成员进行定期检查，包括业务检查、财务检查和服务质量检查等；要对成员经常性业务予以监督，包括对业务运作的监督指导，以及对可能出现的风险和违规行为的预防与处理。

其次，要加强对金融业的内部约束，建立有效的内部风险管理系统，做到对问题早发现早解决。金融机构应建立内部风险管理责任机构，制定相关的规章制度，明确从业者的责任范围和对风险管理的责任意识。完善风险管理激励体制，将风险管理的效益与员工的收益相关联，以此调动广大员工参与风险管理的积极性。另外，要加强金融机构内部人员的业务学习，提高从业人员对金融风险管理的专业素养。通过内、外部结合的综合监管，才能有效防控金融风险的发生，保障金融的健康发展。

四、提升海南金融行业风险管理信息化水平。

风险管理信息化，可以有效提高数据搜集、储存、传送与处理的效率与精准度，从而为风险评估模型的建立提供依据，因此，信息化是提高金融行业风险管理质量的重要手段。加强海南金融行业风险管理信息化建设的水平，首先，要加强人才队伍建设，培育综合型高质量金融风险管理人才，提高对风险信息的处理水平；其次，要强化数据库建设，建立一套金融风险搜集、保存、处理的完善数据库，包括资金数据库、客户资料数据库等，以便及时有效地发现金融在运营中存在的风险，并为风险的及时处理提供依据。另外，要提高网络运营安全管理意识，采取多种手段，保证风险管理信息在传输、储存与处理过程中的安全。

（作者单位：河海大学）