影响我国中小银行经营绩效的影响因素

韩秀红

影响我国中小银行经营绩效的影响因素

韩秀红

Point

我国银行类金融改革的不断深化，导致大部分中小型银行的市场份额也呈现出了上升的趋势，目前已经逐渐演变成为我国银行业金融机构非常重要的一个组成部分，而随着国有大型商业银行股权改制的成功，我国的中小银行又面临着大型银行的冲击，在这样的一种大环境下，怎样准确的找准自己的位置，提高自身的经营效益也就成为了我国银行也关键性的问题，本文主要对我国中小银行经营绩效进行分析和研究，并找寻出其影响的因素。

1.我国中小银行的发展历史

1.1 界定

从目前我国的中小银行发展情况来看，暂时还没有一个较为统一的说法，很多国家对中小银行的概念界定基本上都是从所经营的规模上进行界定的，但是我们知道银行的经济体制是在不断变化的，所以对中小银行的界定标准也是在不断变化当中的。

1.2 成立背景以及发展意义

我国在已经有西北农民银行、华北银行以及北海银行基础上成立了中国人民银行，进而履行中央银行的相关职责，后来在1951年的时候，我国对银行业进行了创新改组，逐渐形成了和当时市场经济体制相统一的银行体系，这一体系有一个明显的特点，银行只有一家人民银行，人民银行在各个地方政府管理部门主要负责的是金融方面的事务，并在此基础上承担着商业银行的相关管理职能，在经济体制非常明确的状况下，物资和资金的划分都是由政府来直接进行安排的，银行很多情况下都是履行着财务的相关职责。随着我国改革开放的不断增强，政府部门对银行业业进行了有目的有计划的创新和改革，但是当时的金融改革并没有真正的改变银行业的垄断性质，只是对银行的整体体系进行了一个微调，后来在1984年，我国相继组建了中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行以及中国银行，这时我国形成了以人民银行为中心的，四大国有商业银行为主体的银行体系。

1.3 我国中小型银行发展的含义

我国的中小银行是在改革开发之后，在适应了时代发展的前提下衍生出来的一个金融体系，中小银行也是我国银行类金融机构的重要组成部分，其成立的主要意义在于：

（1）是我国国民经济发展的实际需要

自我国改革开放以来，我国的GDP每年的增长速度都是非常稳定的，但是随着经济的不断发展，一些经济结构问题逐渐的显现出来，由于我国中小企业在整个国民经济当中所占的比重是非常大的，对我国的经济增长做出了非常重要的贡献，相应的资金融合问题也就逐渐成为了我们中小型企业发展的阻碍，这也在一定程度上制约着我国中小型银行的发展速度。再加上我国的中小企业发展过快，使得其经营方面管理不善，再加上中小型企业的资金不足，想要像银行贷款，但是担保物资也不足，因此几乎所有的国有银行并不愿意贷款给这些中小企业，基于此种情况，我们要尽量将银行体系的发展向着多元化的方向，这样一来就可以与现阶段市场上不同的企业需要相对应，所以说积极的促进中小型银行的发展也是符合经济体制变化的。

（2）推动金融体制改革的实际需求

我国银行的发展历史由于受到多个方面因素的制约，导致我国银行业的发展趋势和大量资金都掌握在了我国四大银行的手中，造成了一种银行经济垄断的现象。垄断会产生低效率，这也是我国银行业长期处于低效率状态的真实原因，而发展中小型银行则可以摆脱这种垄断的局面，从而达到提高我国银行业整体绩效的目的，再有，中小型银行的经营方式要比国有银行的经营方式多很多，而且会更加的灵活，因此积极发展中小型银行可以进一步的提高我国银行业的创新能力，从而达到提高我国经济金融效率的目的。

（3）能够进一步的健全我国的银行体系

我国的国有商业银行的改革，使得国有银行纷纷走向了股权结构改革的方向，从而建立了相对完善的公司治理，使得经营的管理水平得到了提高，随着我国中小银行的不断发展，我国目前已经初步建立了多层次的银行体系，但是这种建立程度和国外的中小银行相比还是有着很大的差距的，所以我们要大力的发展中小型银行，这样才能够丰富银行的金融体系，更好的服务于国民经济。

2.目前我国中小银行存在的相关问题

（1）经营范围问题

随着我国银行业利益差收入的逐年减少，导致中间业务的实际收入对银行创收的作用越来越显著，这一点我们在西方的商业银行中可以非常明显的看到，西方的商业银行中，业务的种类是非常多的，这也是为了进一步的满足市场以及人们的实际需求，商业银行的金融产品都在不断的创新当中。反而言之，我国中小型银行的发展则是十分缓慢的，直到现在都还是处于一种严格的分业经营当中，更重要的一点是，我国银行的业务发展状态也是相对比较低迷的，银行的外部吸引力差，没有达到市场的实际需求。

（2）投资存在盲目性

我国现阶段的中小银行面临着一个非常重要的问题，那就是在市场的定位上，由于大部分的中小银行都是依靠着当地整部的财政支持，因此这些中小型银行的主要股东其实就是当地的政府，虽然表面上看中小型银行的资金资源是非常充足的，但是实际上股东的背景以及地方性银行的限制给我国中小型银行的治理带来了很大的不便，也进一步的降低了银行的运行，而且政府在中小银行发展的过程中除了掌管银行的资金以外，其实政府也成为了这些中小银行真正的管理者，政府可以根据自身的需要而盲目的利用银行资金进行投资，银行也就成为了政府盲目投资的工具，这一情况严重的制约了我国中小型银行的发展，如果说不仅是摆脱这种管理模式的话，中小型银行将来的发展将会是非常困难的。

3.中小银行经营绩效的主要影响因素

（1）宏观经济因素

我国中小型银行的宏观影响因素主要指的是银行的整体经营模式面临着经济形势的制约，所以我们说宏观经济运行的好与坏会直接的影响到中小型银行的绩效，如果中小型银行的经济环境运行的好的话，GDP的增长速度就会很快，而且地方企业的投资力度也会相应的增加，这样的话就会有效的带活贷款领域，从而使流通的现金流量充足，这样的一种带动方式也有利于贷款利息的偿还。使得银行的规模和效益都能够得到全面的发展，当经济处于上升位置的时候，人均收入也会出现上升的趋势，而随着人们收入的逐年提高，人们对投资理财的意识逐渐增强，从而导致很多银行出现了零售业务，这些零售业务为银行的发展也是起到了很大的促进作用，相同的，如果说银行的和宏观经济不是特别景气的话，那么银行的信贷规模也就会出现大幅度下滑的情况，企业的经营状况也会随着银行的经营下滑而出现贷款难以收回的情况，最终导致银行的业务发展受到阻碍。

（2）政策监管因素

银行是一个国家财政运行的中介，其最本质的功能就是实行信用扩张，而我们的中央银行为了进一步的防止商业银行的货币扩张速度需求，因此，当中央银行的政策区域紧张的时候，商业银行的经营也就会受到相应的限制，使得收入逐渐的减少，当银行的政策变得送宽的时候，商业银行的效益就会逐渐的提高，因此我们说政府部门的监管会对银行的绩效造成很大的影响。

（3）微观影响因素

在微观影响因素中，成本控制能力是相对比较重要的，因为一个银行想要得到进一步的发展，光依靠银行的资金流动是不够的，还需要进行成本的控制，所以我们的中小银行在不断发展同时也要时刻缩减银行发展的成本。除此之外，我们还要对银行的中间业务能力进行有效的监管，中间业务能力是中小型银行业务收入的主要增长点，所以对其进行调控其实也是进一步的发展中小型银行的基础。我国的中小型银行在发展同时要时刻关注当地政府的发展情况，协调好政府和银行之间的关系，这样才能够进一步的提高我国中小银行的发展。

（作者单位：工商银行佳木斯建欣支行）