给猪上“全险”

黄明明++++孙潇潇

6月，对天津保险市场来说，具有不平凡的意义。历经一年的调研、论证，天津生猪价格指数保险于6月中旬开始试点。

然而，从2014年出现的猪粮比持续下滑的态势，在2015年5月之后戛然而止。到了6月份，猪粮比强势回升，已经突破6∶1的临界点。根据乐观预计，年内猪粮比都会高于6∶1。

在这样的背景下，依托猪粮比开展业务的生猪价格指数保险是否有市场？养殖户是否还愿意掏钱购买这种也许“用不上”的险种？经过两个月试点，市场的反响如何？

跌0.01个点每头猪赔2元

每周一下午，宝坻区养殖户杨国芳都会守在电脑旁边，密切关注国家发改委发布的猪粮比数值。

今年48岁的杨国芳已有26年的养猪经验，他于2008年开办了德润生猪养殖有限公司，目前存栏生猪约3300头，是宝坻区规模最大的个体生猪养殖户，也是最早投保生猪价格指数保险的养殖户。

天津保监局产险处副处长刘博介绍，天津的生猪价格指数保险依据国家发改委制定的猪粮比设计，当猪粮比低于6∶1时，视为保险事故发生，保险人按照合同约定进行赔偿。每头生猪保险金额为1200元，保险期限是一年。

“我们的产品设计非常直接，而且透明公开。每个月会跟农户一起核对发改委发布的数据。”人保财险天津分公司农险部负责人岳海说，只要猪粮比低于6∶1，每降低0.01个点，一头猪就有2元钱赔款。从报案到理赔，几天内就能完成所有流程，省时省力。

“这个保险是所有生猪保险里最简单的，该赔多少自己就能算出来，每月有多少猪，一乘就出来了。”杨国芳说，他选择的是按月赔偿，保险费率为5.5%。在天津生猪价格指数保险的赔偿周期中，除了按月赔付，还有一种是按季度赔偿，保险费率为3%。

“我们在确定模式的时候，考虑到产品的生命力，没有设计按半年赔偿和按一年赔偿的模式。因为如果周期太长，平均下来猪粮比很可能高于6∶1，养殖户得到实际补偿的可能性就很小。按月最能反映出猪价格波动。”宝坻区畜牧水产发展服务中心刘文忠说。目前，天津地区投保生猪价格指数保险的5家试点均选择按月赔偿的模式。

6月19日，杨国芳为养殖公司的4575头生猪买了生猪价格指数保险，这个数字是保险公司预估的一年后出栏生猪数，总共交纳保费30万元，个人支付6万元，剩余的24万元由天津市财政补贴，补贴比例为80%。截至7月21日，人保财险天津市分公司生猪价格指数保险已承保33280头，承担保险保障金额3993.6万元，保费收入为199.98万元。

猪价不跌也投保

猪价波荡，让很多养殖户“谈猪色变”。2014年，生猪价格遭遇近几年少有的价格跳水，全年有10个月猪粮比低于6∶1，比价一度跌至4.6∶1，滑落到5年来最低谷。这也就意味着生猪存栏越多，养殖户亏损越严重。

在生猪价格指数保险问世前，养殖户抵御价格波动的办法只有一个：生猪价格低就减少一些存栏。“但是如果存栏调整不好，等价格高的时候，没有猪，该赚的钱没赚到，养殖户就会一直赔下去。”岳海说。

2014年生猪价格的波动让很多养殖户看到了风险，为生猪价格指数保险试点的推行奠定了基础。今年上半年得知尚在筹备中的生猪价格指数保险后，杨国芳就十分看好这个险种，试点一开始，杨国芳就毅然投保。这代表了很多有风险意识的养殖户的态度。

杨国芳根据自己多年养猪经验判断，下半年猪粮比将继续高企。这也就意味着，整个下半年，或将不会产生生猪价格指数保险赔付。

对此，杨国芳却乐观地说，“这个不冲突，猪价高了我们利润也高啊，上了保险心里就踏实了。万一猪价跌的时候，我还有保险。现在行情比较好，交点保费也无所谓。”

岳海分析认为，经过测算，一年内猪粮比如果有两个月触碰到5∶1，养殖户投入的保费就回本了。

所有环节都有保障

除了今年新增的生猪价格指数保险，杨国芳也购买了生猪养殖保险和能繁母猪养殖保险。按生猪养殖保险每头保费42元、能繁母猪养殖保险每头60元计算，扣除各级财政补贴的80%，杨国芳每年只需支付保费约32万元。杨国芳估算了一下，即便3种保险加在一起，平均下来，他只需要每年给每头猪交20元的保费。

“从养殖生产到市场销售，所有环节，风险都有保障。”刘博表示，生猪保险尤其是生猪价格指数保险，对于稳定市场上生猪数量能起到调控的作用，避免养殖户受价格涨跌的影响，大量增加或减少生猪头数。

“我们希望养殖户不单单投保生猪价格指数保险，生猪养殖保险和能繁母猪养殖保险也最好一并投保。一方面是为了将养殖户的风险降到最低；另一方面3个一起保才能准确预测存栏数和年出栏数。”岳海说。

在所有和生猪有关的保险中，杨国芳觉得还是价格指数保险最受益。他的总结也很明确：“这就像车险一样，谁也不愿意走这个保险，不想有损失，我也希望永远不赔钱。但长期养殖，亏损是避免不了的，还是早上保险为好。”